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　　基本情況：

　　孫女士，38歲，家住蘇州，在一家事業(yè)單位做行政工作，工作穩(wěn)定，月薪5500元，有社保。

　　孫女士老公，43歲，在某企業(yè)從事?tīng)I(yíng)銷(xiāo)管理工作，年薪15萬(wàn)元，有社保，且購(gòu)置有人身意外保險(xiǎn)。單位為其配有車(chē)輛一部。

　　孫女士家庭月支出5000元，倆人未要孩子，屬丁克家庭�，F(xiàn)有商品房一套，90平方米左右，市值160萬(wàn)元，剛剛還完房貸。家庭目前有活期存款3萬(wàn)元，無(wú)負(fù)債，無(wú)其他投資。

　　理財(cái)目標(biāo)：

　　希望未來(lái)生活能夠有保障，3年后能夠購(gòu)買(mǎi)一輛價(jià)值30萬(wàn)元的私車(chē)。

　　財(cái)務(wù)分析：

　　孫女士家庭每年有15.6萬(wàn)元的結(jié)余，結(jié)余比高達(dá)72%，沒(méi)有任何負(fù)債但也沒(méi)有任何投資。從年齡周期來(lái)看孫女士家庭已經(jīng)進(jìn)入退休前期，家庭比較穩(wěn)定，收入增加，支出將逐漸減少，由于是丁克家庭沒(méi)有子女所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力，生活負(fù)擔(dān)不會(huì)太重。

　　總體來(lái)講，孫女士的家庭財(cái)務(wù)狀況比較安全，但是缺乏資產(chǎn)增值潛力。在家庭財(cái)務(wù)保障方面孫女士和老公，都需要在不同程度上增加商業(yè)保險(xiǎn)，以彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)保障的不足。

　　理財(cái)規(guī)劃方案

　　1　現(xiàn)金規(guī)劃：

　　活期儲(chǔ)蓄并非唯一選擇

　　推薦貨幣市場(chǎng)基金

　　由于孫女士家庭不需要撫養(yǎng)子女，由此大大降低了家庭短期內(nèi)遭遇大額現(xiàn)金量的需求幾率，不需要保留較高的流動(dòng)性。事實(shí)上，資金并非存入銀行就沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)，由于通貨膨脹導(dǎo)致的物價(jià)上漲使得資產(chǎn)縮水，銀行利率并不能覆蓋這部分的損失。建議將3倍的家庭月支出，即15000元預(yù)留出作為家庭應(yīng)對(duì)突發(fā)性資金的需求，這部分資金可以采用銀行存款等形式持有。

　　活期儲(chǔ)蓄是最常用的流動(dòng)資產(chǎn)形式，但并非唯一選擇，還可考慮將部分資金購(gòu)買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金。貨幣市場(chǎng)基金風(fēng)險(xiǎn)性較低、流動(dòng)性較強(qiáng)，同時(shí)收益性也高于同期的活期存款利率。