在執(zhí)行僅半月有余之后，深圳地區(qū)各商業(yè)銀行的限制取現(xiàn)政策已悄然取消。相關(guān)部門保持了最大可能的沉默，沒有對取消限制進(jìn)行詳細(xì)解釋。
而據(jù)知情人士透露，對于該限制政策所希望遏制的目標(biāo)之一——地下錢莊來說，其生意非但沒受多大影響，有的反而因此提高了手續(xù)費(fèi)。
廣東省社會科學(xué)院黎友煥教授表示，地下錢莊和相關(guān)不規(guī)范活動(dòng)完全可以轉(zhuǎn)移到東莞、廣州等珠三角周邊地區(qū)完成各種取款操作。此次深圳單一地區(qū)出臺取現(xiàn)限制政策，確實(shí)收效甚微。
限制取現(xiàn)政策戲劇性收放
11月22日，中國人民銀行深圳市中心支行新聞辦公室一位姓孫的工作人員對本報(bào)記者表示，據(jù)他所知深圳各商業(yè)銀行確實(shí)將不再對居民提現(xiàn)進(jìn)行限制。
正如最初其突然執(zhí)行一樣，此時(shí)又突然被取消。相關(guān)部門保持了最大可能的沉默，沒有對取消限制進(jìn)行詳細(xì)解釋。
11月初，深圳轄區(qū)內(nèi)各商業(yè)銀行出人意料地開始執(zhí)行一個(gè)大意為“加強(qiáng)現(xiàn)金投放管理的11條指引”的政策調(diào)整，采取了控制個(gè)人每日提現(xiàn)不得超過3萬元、企業(yè)每日提現(xiàn)不得超過10萬元等種種措施，并且沒有給出相關(guān)緣由。
人民銀行深圳市中心支行在外界不斷咨詢下做出了“深圳地區(qū)現(xiàn)金投放量過大、防范地下錢莊活動(dòng)”等等相關(guān)書面解釋。解釋在為社會所知曉和消化的同時(shí)亦引起了國際關(guān)注。
11月19日，正在新加坡訪問的溫家寶總理回應(yīng)傳媒對此問題的關(guān)注，首先肯定了對非法現(xiàn)金流動(dòng)加強(qiáng)管理的必要性。他表示，地下錢莊等非法行為，造成現(xiàn)金的非法流出和非法流入，如果不加管理的話，對于內(nèi)地和香港的金融穩(wěn)定都會帶來影響。對于深圳部分銀行限制客戶每日提款額，他表示，“我們不贊成現(xiàn)在的做法，應(yīng)該采取法律的辦法，并且對市民進(jìn)行廣泛的宣傳。”
11月21日開始，深圳地區(qū)各商業(yè)銀行陸續(xù)證實(shí)，最早于20日即已接到通知，取消限制，柜面應(yīng)保證足額現(xiàn)金供應(yīng)，自助設(shè)備也要全天候放開保證供應(yīng)。
對于儲戶指其半月之內(nèi)朝令夕改的疑惑，銀行方面表示并沒有相關(guān)主管部門的更進(jìn)一步說法。
地下錢莊悶聲發(fā)財(cái)
11月21日，深圳羅湖區(qū)和平路華僑大廈附近的一家外幣兌換店里，自稱姓胡的店員對記者提出的10萬人民幣出境到港的需求表示稀松平常�！皼]問題，我找人幫你帶。你上午10點(diǎn)之前過來，12點(diǎn)半左右就可以在香港看到賬上的錢，如果下午2點(diǎn)過來，4點(diǎn)半就可以搞定，兌換的匯率是多少就是多少。”
據(jù)資料稱，各式地下錢莊多做熟客生意，僅第一次接觸就如此坦白的店員讓記者意外。記者提醒他最近正在進(jìn)行的取現(xiàn)限制和打擊不正規(guī)資金流動(dòng)渠道時(shí)，他表示不需要擔(dān)心，限制只是讓你少提錢而已，匯錢出境的業(yè)務(wù)未受什么影響。
本報(bào)以此情況向黎友煥教授印證。黎友煥是目前國內(nèi)惟一一位對地下錢莊“從業(yè)者”進(jìn)行過大規(guī)模實(shí)證性調(diào)查和訪問的學(xué)者，與珠三角地區(qū)地下金融行業(yè)有過深入接觸。
黎友煥表示他近日所調(diào)查的情況與記者所掌握的大致相同�！拔易咴L了羅湖口岸以及香港許多從事類似業(yè)務(wù)的投資公司、財(cái)務(wù)公司，他們的運(yùn)作可以說完全沒受影響�！�
他透露，地下錢莊通過轉(zhuǎn)移至東莞、廣州等相近城市完成提現(xiàn)等流程，盡管成本有所增加，程序亦比以往更加繁瑣，但是部分錢莊通過采取提高手續(xù)費(fèi)等手段后，反而使生意更有得賺了。
據(jù)人行深圳中心支行的相關(guān)人士透露，這些疑與地下錢莊活動(dòng)相關(guān)的職業(yè)提款行為嚴(yán)重影響了銀行網(wǎng)點(diǎn)的正常服務(wù)活動(dòng)。狙擊職業(yè)提款人頻繁提現(xiàn)，正是取現(xiàn)限制政策力圖遏制地下錢莊活動(dòng)的切入點(diǎn)。
因?yàn)檫@是地下錢莊活動(dòng)的兩條重要操作原則之一。黎友煥教授解釋說，提取現(xiàn)款和小額度操作，是地下錢莊的生命線。
然而此次深圳單一地區(qū)出臺取現(xiàn)限制政策，確實(shí)收效甚微。黎友煥指出，僅僅人行采取行動(dòng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，監(jiān)控打擊非法金融流動(dòng)，必須要金融、海關(guān)、公安、工商稅務(wù)等部門協(xié)同配合才可能奏效。而且，聯(lián)系近年來珠三角地區(qū)情況，他建議對地下錢莊的打擊需要政府更高層面的重視。
透視地下錢莊幕后運(yùn)作
在前幾年，地下錢莊采用過一種“生猛”的操作方式：用快艇直接運(yùn)送成捆或者成袋的現(xiàn)金從海上出境。黎友煥教授在做大型調(diào)查時(shí)，有一位船老大曾自信地招攬生意——“你包給我好了！”船老大的底氣來自于經(jīng)驗(yàn)和以往的信譽(yù)。
據(jù)了解，隨著港股不斷上漲，私炒港股已成半公開秘密。記者采訪得知，深圳一位電子企業(yè)老板在頻頻勸說身邊朋友赴港炒股的同時(shí)，就曾用自己游艇將數(shù)百萬港幣直接由福永海岸運(yùn)港開戶投資。
黎友煥亦表示，這種情況的確是存在的，快艇因?yàn)樗俣葍?yōu)勢的原因而有恃無恐。不過因?yàn)槠湮ｋU(xiǎn)性，已逐漸為錢莊所不取。數(shù)年前，浙江海關(guān)部門就曾經(jīng)在海上截獲裝有巨額現(xiàn)鈔的走私船。
目前而言，大型地下錢莊“對沖型”操作占據(jù)很大比例。在大量資金非正規(guī)進(jìn)出內(nèi)地的基礎(chǔ)上，對沖應(yīng)運(yùn)而生。假設(shè)有1億美金熱錢需要借助地下錢莊進(jìn)入中國，恰好錢莊也擁有已經(jīng)接手的境內(nèi)一筆等值人民幣出境的單子，則兩端抵消，交易完成，而資金實(shí)際上根本不需要進(jìn)出。
這要建立在錢莊的實(shí)力基礎(chǔ)上。黎友煥說，很多錢莊恰好并不是只擁有渠道，他們還有很大規(guī)模的自有資金，并且境內(nèi)外普遍建有分支機(jī)構(gòu)。
另外一種主流方式其實(shí)是對沖的變種。當(dāng)境內(nèi)的“客戶”需要外匯時(shí)，便將現(xiàn)金送至地下錢莊經(jīng)營點(diǎn)，境內(nèi)地下錢莊收到人民幣后，便通知其境外合作伙伴，按行規(guī)計(jì)算好匯率和傭金，將相應(yīng)的外幣劃至境內(nèi)客戶在境外指定的賬戶中，反之亦然。黎友煥指出，深圳大多數(shù)地下錢莊采取這種模式。
業(yè)內(nèi)人士表示，深圳目前已經(jīng)成為內(nèi)地洗錢和反洗錢較量最激烈的地區(qū)。而在近段時(shí)間屢屢告破的地下錢莊案件中，銀行賬戶成為惹人注意的作案工具，也成為錢莊最終現(xiàn)形的破綻。
有知情人士透露，深圳一些地下錢莊的職業(yè)提款人，一次交易流程動(dòng)用幾十張甚至上百張銀行卡，把巨款分散匯到這些賬戶上，然后再取出來直接把現(xiàn)金帶出境，或者交付現(xiàn)金給錢莊，用自己的結(jié)算方式“匯”到境外。
在香港這樣一個(gè)開放的市場，來自世界各地的各種資金流動(dòng)行為使甄別更加困難，而且相關(guān)法律對貨幣匯兌并不限制。據(jù)黎友煥介紹，為了安全，地下錢莊在香港的分支機(jī)構(gòu)往往也會采用多個(gè)賬戶小額操作的模式。而且，作為境外資金的端口，在需要匯入香港賬戶資金時(shí)，來源方的賬戶可能遠(yuǎn)在拉斯維加斯、南非或者類似處女島等地區(qū)，使之更難以監(jiān)控辨別。
在這一過程中，地下錢莊的利潤來源主要有兩方面：一是賺取外匯利差，二是手續(xù)費(fèi)收入。地下錢莊換匯的手續(xù)費(fèi)一般是2%以下。
同一地區(qū)的地下錢莊通常都有業(yè)務(wù)往來，在資金上相互支持。其中，大的錢莊是悠久而有信譽(yù)的。黎友煥說，他接觸到的地下錢莊，有的已經(jīng)經(jīng)營到第二代了。小錢莊會接自己處理不了的單子，但隨后就會轉(zhuǎn)給大型錢莊�！斑@些從業(yè)人員相互熟識。”
黎友煥教授早年在廣東從事國際貿(mào)易，身份從過去的老總至目前的學(xué)者，一直以來都跟這些地下金融機(jī)構(gòu)有接觸。他說，在港澳地區(qū)，眾多的財(cái)務(wù)公司敞開大門做生意，他們會接受探討這種事情。這種情況的存在，使他得以從事一項(xiàng)地下錢莊大型調(diào)查。
他和他的團(tuán)隊(duì)在今年年初曾受政府相關(guān)機(jī)構(gòu)委托，成立了有關(guān)境外資金流向的調(diào)查小組，主要負(fù)責(zé)廣東為代表的華南地區(qū)通過非正式渠道進(jìn)入內(nèi)地的外資流動(dòng)情況。
調(diào)查所知，經(jīng)地下錢莊模式的資金流動(dòng)有幾十種渠道，其方式千變?nèi)f化。除上述“對沖”之外，還有以貿(mào)易的形式，用虛高價(jià)格出口商品來獲取差價(jià)；利用外資，通過外商投資企業(yè)的形式把外匯引進(jìn)來，等等。
此前，一度有媒體引述黎友煥研究所得，稱3000億美金炒廣州樓市。他表示，這是媒體在相互轉(zhuǎn)載中自己加上去的內(nèi)容，給他的研究工作造成一定影響。
“我的研究報(bào)告說的是境外熱錢在國內(nèi)的異常流動(dòng)，至于有多少境外熱錢流入我國房市我們無法知道，同樣有多少境外熱錢流入廣州的房市我們也無法統(tǒng)計(jì)�！钡叵洛X莊的規(guī)模同樣難以統(tǒng)計(jì)�！叭珖卸嗌俚叵洛X莊，每一個(gè)做的業(yè)務(wù)有多大，我們都沒辦法得到準(zhǔn)確數(shù)據(jù)�！�
規(guī)模巨大而又模糊，黎教授認(rèn)為，打擊洗黑錢如果單純以清除所有地下錢莊為目標(biāo)可能很難達(dá)到理想的效果，應(yīng)該客觀、理性分析地下錢莊產(chǎn)生的根源，嘗試以改為主、以堵為輔，這或許才是更符合我國國情的地下錢莊治理之路。(寧方朋)
相關(guān)報(bào)道
