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新版交強(qiáng)險(xiǎn)仍留下了知情權(quán)隱患

2008年01月14日 14:43 來(lái)源:上海證券報(bào) 發(fā)表評(píng)論

  從今年2月1日起,與人們?nèi)粘I蠲芮邢嚓P(guān)的交強(qiáng)險(xiǎn)將獲得“降費(fèi)”,降費(fèi)幅度從5%至39%不等。這是中國(guó)保監(jiān)會(huì)正式公布的新《交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)費(fèi)率表》中明確的。據(jù)測(cè)算,約64%的被保險(xiǎn)人將享受到基礎(chǔ)費(fèi)率的下調(diào),下調(diào)的平均幅度為10%左右。這是交強(qiáng)險(xiǎn)自去年7月1日實(shí)行與道路交通事故掛鉤的費(fèi)率浮動(dòng)辦法之后的再次“讓利”。

  交強(qiáng)險(xiǎn)的這次調(diào)整較之以往能夠更好地體現(xiàn)其社會(huì)公益性,減輕了廣大車主的一部分負(fù)擔(dān)。但是,一個(gè)重要問(wèn)題仍然沒(méi)有解決,它有可能再次成為引發(fā)今后有關(guān)交強(qiáng)險(xiǎn)爭(zhēng)議的導(dǎo)火索,那就是公眾知情權(quán)的空缺。

  有關(guān)交強(qiáng)險(xiǎn)的爭(zhēng)論,主要是圍繞交強(qiáng)險(xiǎn)是否存在暴利展開(kāi)的,這實(shí)際上是引起此次以“降費(fèi)率、增保額”為核心的交強(qiáng)險(xiǎn)調(diào)整的推動(dòng)力量。交強(qiáng)險(xiǎn)雖然調(diào)整了,隱患仍然沒(méi)有消除。

  所有的爭(zhēng)論都與相關(guān)信息的不對(duì)稱有關(guān)。2007年4月6日,律師孫勇向保監(jiān)會(huì)提交行政復(fù)議申請(qǐng),并于當(dāng)年4月17日向保監(jiān)會(huì)提供8份證據(jù),證明交強(qiáng)險(xiǎn)每年有400億元的“暴利”。與此同時(shí),律師劉家輝受156名車主的委托,向保監(jiān)會(huì)遞交交強(qiáng)險(xiǎn)聽(tīng)證申請(qǐng)書,請(qǐng)求將交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)率結(jié)構(gòu)及理賠數(shù)據(jù)公之于眾。交強(qiáng)險(xiǎn)暴利之爭(zhēng)由此展開(kāi)。保監(jiān)會(huì)隨后回應(yīng),認(rèn)為孫勇的計(jì)算方式“是不科學(xué)和不準(zhǔn)確的”。但是,孫勇再次拿出新的質(zhì)疑理由,并分別上書全國(guó)人大常務(wù)委員會(huì)和國(guó)務(wù)院。

  另一方面,有關(guān)部門公布了普華永道咨詢公司出具的交強(qiáng)險(xiǎn)專題財(cái)務(wù)報(bào)告匯總:2006年7月1日至2007年6月30日,全國(guó)經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)的24家保險(xiǎn)公司中,只有兩家盈利,其余22家均顯示虧損。

  暴利之爭(zhēng)使交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)狀況變得撲朔迷離。如果經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司的確虧損嚴(yán)重,那么,交強(qiáng)險(xiǎn)根本不具有任何調(diào)整的空間。第一,大面積的虧損將使經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司難以為繼。第二,違背了交強(qiáng)險(xiǎn)的“不盈不虧”原則。而事實(shí)上,交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中普遍存在著打折現(xiàn)象、回扣現(xiàn)象。并且,有關(guān)保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)也遭到了質(zhì)疑。關(guān)于交強(qiáng)險(xiǎn),人保財(cái)險(xiǎn)的承保規(guī)模最大,虧損達(dá)10.37億元,而按國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則核算是小幅盈利。有專家稱,保險(xiǎn)公司為了防止降低費(fèi)率,很容易在財(cái)務(wù)上進(jìn)行技術(shù)處理,例如通過(guò)增加準(zhǔn)備金等方式,把交強(qiáng)險(xiǎn)的賬面做平。另?yè)?jù)報(bào)道,在境外上市的人保財(cái)險(xiǎn)2006年已賺凈保費(fèi)556.16億元人民幣,比2005年增加了4.2%。人保財(cái)險(xiǎn)解釋增長(zhǎng)原因時(shí)表示,主要是2006年車險(xiǎn)凈保費(fèi)快速增長(zhǎng),而車險(xiǎn)保費(fèi)的驟增則是交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)帶動(dòng)的結(jié)果。

  就在暴利之爭(zhēng)最激烈的時(shí)候,保監(jiān)會(huì)以退為進(jìn),提出了“降費(fèi)率、增保額”的聽(tīng)證會(huì)。于是,問(wèn)題來(lái)了,倘若經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司是虧損的,這種調(diào)整會(huì)否進(jìn)一步惡化保險(xiǎn)公司的處境?根據(jù)調(diào)整后的交強(qiáng)險(xiǎn)方案,以第一個(gè)完整經(jīng)營(yíng)年度的經(jīng)營(yíng)結(jié)果為基準(zhǔn)計(jì)算,責(zé)任限額上升至12萬(wàn)元,賠付成本將上升15%-20%;無(wú)責(zé)案件賠付比例從20%降至10%,賠付成本將下降2%-3%。面對(duì)這一調(diào)整,并沒(méi)有哪個(gè)保險(xiǎn)公司提出異議,也沒(méi)有誰(shuí)愿意退出交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)。

  不僅以孫勇為代表的“暴利說(shuō)”質(zhì)疑派仍在堅(jiān)持己見(jiàn),以劉家輝為代表的“費(fèi)率結(jié)構(gòu)”質(zhì)疑派也在繼續(xù)提出新的要求。在交強(qiáng)險(xiǎn)聽(tīng)證會(huì)舉行之前,劉家輝即表示已致信保監(jiān)會(huì),要求交強(qiáng)險(xiǎn)的精算師和審計(jì)師到會(huì)接受聽(tīng)證代表的質(zhì)詢。劉家輝認(rèn)為,其收到的聽(tīng)證會(huì)材料匯編里僅列明了各類機(jī)動(dòng)車調(diào)整后的保費(fèi)數(shù)額,這些數(shù)據(jù)只說(shuō)明了交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整的結(jié)果,并沒(méi)有說(shuō)明交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)是如何測(cè)算得出的,也沒(méi)有闡述責(zé)任限額以及保費(fèi)調(diào)整的理由和依據(jù)。

  綜上,有關(guān)交強(qiáng)險(xiǎn)的兩大質(zhì)疑焦點(diǎn)雖然因新版交強(qiáng)險(xiǎn)的問(wèn)世而暫時(shí)被冷落,但相關(guān)爭(zhēng)論仍沒(méi)有停息,民眾知情權(quán)的訴求沖動(dòng)隨時(shí)會(huì)再次釋放出來(lái)——交強(qiáng)險(xiǎn)的兩次“讓利”都是因此導(dǎo)致的,那么,誰(shuí)能保障民眾對(duì)知情權(quán)的要求不再次發(fā)出呢?知情權(quán)是參與權(quán)、表達(dá)權(quán)和監(jiān)督權(quán)正確行使的前提,在這一前提沒(méi)有得到滿足之前,隱患就可能繼續(xù)存在下去。(楊薇)

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