專(zhuān)家時(shí)評(píng):讓民間金融走出“灰色地帶” ——中新網(wǎng)

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    專(zhuān)家時(shí)評(píng):讓民間金融走出“灰色地帶”
2009年02月05日 10:12 來(lái)源:人民日?qǐng)?bào)海外版 發(fā)表評(píng)論  【字體:↑大 ↓小

  ●沿海地區(qū)民間借貸數(shù)量巨大

  ●長(zhǎng)期法律地位缺失脫離監(jiān)管

  ●應(yīng)該疏通合理民間金融渠道

  ●以疏為主以堵為輔疏堵結(jié)合

  民間金融在我國(guó)歷史上早就存在。改革開(kāi)放后,銷(xiāo)聲匿跡了數(shù)十年的民間金融,又在回暖的經(jīng)濟(jì)浪潮中逐漸復(fù)蘇。它首先從廣大農(nóng)村地區(qū)起步,尤其在浙江、福建、廣東等沿海地區(qū)漸成規(guī)模。有數(shù)據(jù)顯示,從1986年開(kāi)始,農(nóng)村民間借貸數(shù)量超過(guò)正規(guī)信貸規(guī)模,以每年19%的速度穩(wěn)步增長(zhǎng)。而在經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)的東南沿海地區(qū)、企業(yè)之間,特別是民營(yíng)企業(yè)之間的直接臨時(shí)資金拆借或高于銀行固定利率性質(zhì)的民間借貸數(shù)量更是巨大。盡管如此,十幾年來(lái),民間金融一直游走于國(guó)家法律、法規(guī)框架之外,在“灰色地帶”艱難生存。

  雖然有著“名不正言不順”的先天缺憾,民間金融作為銀行等金融機(jī)構(gòu)的后備軍,不僅支撐了中國(guó)經(jīng)濟(jì)中最具活力的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,而且在政策性金融支持力度不夠的情況下,對(duì)“三農(nóng)”起到重要支持作用。但由于法律地位缺失,游離于監(jiān)管之外,民間借貸行為的風(fēng)險(xiǎn)控制成為長(zhǎng)期存在的隱患。特別是民間金融中的“黑色”部分,包括各類(lèi)帶有欺詐性或高風(fēng)險(xiǎn)的金融活動(dòng),一旦發(fā)生問(wèn)題就會(huì)造成金融秩序的混亂,并且影響社會(huì)安定。

  究其原因,現(xiàn)實(shí)中大量存在的“非法集資”活動(dòng)是現(xiàn)有貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)狹小和行政壟斷的必然結(jié)果。由于金融市場(chǎng)既不能滿(mǎn)足投資者的投資需求,也不能滿(mǎn)足融資者的資金需求,資金的供求雙方只能自己創(chuàng)造市場(chǎng),在法律和制度的規(guī)范之外從事投融資活動(dòng)。鑒于大量地方性中小企業(yè)仍然是今后相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要?jiǎng)恿,在正式金融體系未能有效地解決這類(lèi)企業(yè)的融資問(wèn)題之前,非正式金融在民營(yíng)中小企業(yè)的發(fā)展過(guò)程中仍將起到不容忽視的作用。

  因此,政府機(jī)構(gòu)應(yīng)該適時(shí)轉(zhuǎn)變思維方式,客觀區(qū)分并理性分析民間金融不同業(yè)務(wù)的性質(zhì),嘗試采取以疏為主、以堵為輔、疏堵結(jié)合的綜合治理方法,以規(guī)范和引導(dǎo)民間金融。

  一方面,政府應(yīng)該疏通合理的民間金融渠道,從法律上為其正名。此前實(shí)施的小額貸款公司試點(diǎn)便是一個(gè)大膽的舉措。盡管小額貸款公司既不是銀行,也不是金融機(jī)構(gòu),只是貨幣的服務(wù)性企業(yè),但它一方面能為中小企業(yè)雪中送炭,另一方面也為大量逐利的民間資本開(kāi)辟了一條規(guī)范的出路。雖然小額信貸公司的成功仍需要在利率、稅率、準(zhǔn)入門(mén)檻等政策制定方面加以修正,但毋庸置疑的是,對(duì)民間資本匯聚帶來(lái)的借貸行為,由不承認(rèn)到默認(rèn)、公開(kāi)承認(rèn),再到予以收編,這既是大勢(shì)所趨,也是地方政府面對(duì)金融形勢(shì)的變化主動(dòng)出手的一種有益嘗試。當(dāng)然,要從實(shí)質(zhì)上促使民間金融“陽(yáng)光化”,還需加緊籌劃、適時(shí)推出《民間融資法》、《放貸人條例》等法規(guī)體系,建立一個(gè)規(guī)范民間融資活動(dòng)的秩序框架,在加強(qiáng)監(jiān)管、不斷完善對(duì)其管理的同時(shí),為民間借貸構(gòu)筑一個(gè)合法的活動(dòng)平臺(tái),以規(guī)范、約束和保護(hù)正常的民間借貸行為,促進(jìn)正當(dāng)?shù)拿耖g金融活動(dòng)擺脫灰色金融的身份,充分發(fā)揮其拾遺補(bǔ)缺的作用。同時(shí),這一舉措也有利于將一些不屬于違法范疇的灰色金融規(guī)范化。事實(shí)上,美國(guó)、日本也正是通過(guò)這種“民間金融合法化”的方式來(lái)規(guī)范民間金融的,而非簡(jiǎn)單地采取打擊和取締的辦法。

  另一方面,政府應(yīng)該堵住黑色金融。民間金融良莠不齊,對(duì)其中擾亂正常金融秩序、危害社會(huì)穩(wěn)定的部分應(yīng)加以取締。民間金融活動(dòng)反映了市場(chǎng)的資金供給情況,利率高于銀行貸款利率也屬正常,但若演化為高利貸,甚至同黑惡勢(shì)力勾結(jié),參與洗錢(qián)等非法活動(dòng)則要堅(jiān)決取締,絕不能姑息縱容。

  此外,發(fā)展民間金融本身要求加強(qiáng)監(jiān)管。過(guò)去我們不斷地把國(guó)有大銀行納入正規(guī)的監(jiān)管系統(tǒng),而對(duì)民間金融則采取置之不理或進(jìn)行嚴(yán)格管制的態(tài)度,沒(méi)有對(duì)其進(jìn)行合理的管理和監(jiān)督,從而給民間借貸市場(chǎng)帶來(lái)較多隱患。因此,政府和有關(guān)部門(mén)應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)民間金融活躍地區(qū)的監(jiān)測(cè),盡快建立有效的監(jiān)控系統(tǒng),尤其是建立有效的民間借貸利率信息收集機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制,全面掌握民間金融的運(yùn)行情況,并以此制定適合的政策法規(guī)。(郭田勇 為中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任)

【編輯:楊威
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直隸巴人的原貼:
我國(guó)實(shí)施高溫補(bǔ)貼政策已有年頭了,但是多地標(biāo)準(zhǔn)已數(shù)年未漲,高溫津貼落實(shí)遭遇尷尬。
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