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次貸損失有多痛 中行工行將公布業(yè)績自曝實情

2008年03月25日 11:09 來源:每日經(jīng)濟新聞 發(fā)表評論

  今天晚上,中國最大的兩家商業(yè)銀行中國銀行(601988.SH,3988.HK)和工商銀行(601398.SH,1398.HK)將同時公布業(yè)績,而其中一直備受市場關(guān)注的美國次級抵押貸款對業(yè)績的影響也將漸次浮出水面。

  得益于2007年資本市場的成績,中國大多數(shù)銀行利潤將高企,但隨著次貸危機的深入,在國際金融巨頭接連爆出驚人損失之后,中國銀行業(yè)或未能幸免。分析師稱,中國銀行在次貸方面的撥備預計還將增加150~160億元人民幣,在利潤增速方面將會顯著下降。

  撥備遠遠不足

  公開數(shù)據(jù)顯示,截至去年三季度末(2007年9月30日),中國銀行持有的次貸資產(chǎn)總余額約為79.47億美元,其中次級抵押債券(SubprimeABS)74.51億美元,無抵押債務責任擔保債券(CDO)4.96億美元。

  中行相應為上述債券分別計提減值準備余額為1.86億美元和2.87億美元,撥備率分別為2.50%和57.86%。然而由于次貸危機在全球進一步惡化,上述撥備力度顯然已經(jīng)遠遠不夠。陷足次貸最深的中行究竟會因提高撥備侵蝕多少利潤,成為市場最大關(guān)注點。

  國泰君安銀行業(yè)分析師伍永剛在接受《每日經(jīng)濟新聞》采訪時認為,中國銀行在次貸方面的撥備預計還將增加150~160億元人民幣,在利潤增速方面將會顯著下降,他預計增速在20%左右,這將遠低于對其他銀行60%增速的預估。但中國銀行董事長肖鋼上個月曾公開表示,該行2007年的利潤將有明顯增長。

  撥備是對企業(yè)經(jīng)營中可能已經(jīng)構(gòu)成的風險和損失作出準備,反映企業(yè)承擔的風險和成本,直接沖減凈資產(chǎn),更真實地反應企業(yè)的經(jīng)營水平和資產(chǎn)質(zhì)量。而銀行則可以通過調(diào)整撥備率來調(diào)整當年利潤。合適的比率,應該既能覆蓋一定的風險,又不過高的占用資金。

  相比而言,工商銀行2007年的利潤預計較上年增長63%。其去年第三季度的財報顯示,工商銀行持有大約12億美元的次級抵押債券。

  未來一年銀行業(yè)需防信用風險

  中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇告訴《每日經(jīng)濟新聞》,次貸損失會造成銀行的非信貸損失的增長,有可能會導致銀行的不良資產(chǎn)比率的上升,但國外大型金融機構(gòu)因為次貸損失而出售股權(quán)的“慘劇”并不會出現(xiàn)在中國的銀行業(yè)上。

  盡管存在次貸損失,但國內(nèi)銀行在資本充足率上足以應付,即使利用資本金來進行沖銷,仍然可以保證充足率維持在8%以上。

  《華爾街日報》援引惠譽國際評級中國業(yè)務的高級董事朱夏蓮的話稱,與全球金融機構(gòu)當前的總體狀況相比,中國銀行的業(yè)績其實不算糟糕。

  郭田勇表示2008年仍看好國內(nèi)銀行業(yè)的發(fā)展前景,但銀行業(yè)在未來一年內(nèi)首要防范的是在目前信貸緊縮的條件下形成的信用風險。

  受物價上漲影響,央行正努力加緊控制貸款增長,這將降低銀行的利息收入。對于存貸差依然在整個收入中占大頭的國內(nèi)商業(yè)銀行而言,必然會帶來持續(xù)的壓力。

  而信貸緊縮的效應,通過企業(yè)或者個人的信用問題傳導機制很容易形成不良資產(chǎn)。“比如房價的持續(xù)下降,可能造成房地產(chǎn)開發(fā)商資金鏈出現(xiàn)問題,這都容易誘發(fā)信用風險!惫镉抡J為。

  昨日中國銀行A股收報4.95元,跌1.98%。工商銀行A股收報5.52元,跌3.16%。(王濤)

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