中國銀監(jiān)會日前出臺規(guī)范銀行業(yè)金融機構擔保行為的規(guī)定，要求銀行停止對以項目債為主的企業(yè)債進行擔保，對公司債券、信托計劃、保險公司收益計劃等其他融資性項目原則上不再進行擔保。
銀監(jiān)會在《關于有效防范企業(yè)債擔保風險的意見》中指出，以項目債為主的企業(yè)債券，債券期限較長，一般為5至10年，長的可達20年，多投放于較大的固定資產(chǎn)投資項目、技術改造項目，還款來源通常為項目租金收入、經(jīng)營收入，受國家宏觀調(diào)控政策、地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展等因素影響較大，項目企業(yè)按期償還債券本息存在較大風險，銀行履行償付責任概率較高。
《意見》要求，各銀行對其他用途的企業(yè)債券、公司債券、信托計劃、保險公司收益計劃、券商專項資產(chǎn)管理計劃等其他融資性項目原則上不再出具擔保；已辦理擔保的，要采取逐步退出措施，及時追加必要的資產(chǎn)保全措施。
銀監(jiān)會有關負責人接受記者采訪時指出，在執(zhí)行過程中，應注意不要一刀切，投標保函、承包保函、履約保函等擔保類中間業(yè)務與企業(yè)債擔保性質(zhì)完全不同，銀行仍可繼續(xù)辦理。
這位負責人說，目前我國債券市場尚不發(fā)達，債券發(fā)行人信用水平不高，債券發(fā)行申請、審批、債券資金運用監(jiān)督、信息披露等制度有待健全，債券到期償付風險較高，銀行為企業(yè)債提供的擔保風險突出。
他指出，企業(yè)發(fā)債強調(diào)的是企業(yè)資信和還款能力，應與銀行授信嚴格區(qū)分。銀行為企業(yè)債券提供擔保，以銀行信用代替或補充了企業(yè)信用，一方面可能引發(fā)發(fā)債企業(yè)和債券投資者雙方的道德風險，不利于培育發(fā)債主體和投資者風險意識，有悖于國家大力發(fā)展債券市場、促進直接融資的初衷；另一方面，銀行為企業(yè)發(fā)債提供擔保，擔保費率遠低于貸款利率，而承擔的信用風險卻與貸款無異，甚至會高于貸款風險。銀行擔保保護了債券投資人利益，卻使債券市場的各類風險轉移至銀行系統(tǒng)，可能損害銀行股東利益和廣大存款人資金安全。
《意見》要求，各銀行業(yè)金融機構應按照《商業(yè)銀行授權授信管理暫行辦法》要求，將擔保等表外或有負債業(yè)務納入統(tǒng)一授信管理，嚴格準入條件，嚴格擔保審查，嚴格授權制度。對于未納入授信統(tǒng)一額度管理的客戶，不得辦理擔保業(yè)務。對銀行違反規(guī)定辦理企業(yè)債擔保業(yè)務的，或因未達到盡職要求形成風險的，銀監(jiān)會將嚴厲追究有關機構和責任人的責任。(劉詩平、宋琬如)
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