一季度以來,多種投資產(chǎn)品收益率大幅下降,部分按揭貸款者選擇了提前還貸,使得各商業(yè)銀行的房貸余額增長顯著放緩,中國房貸風(fēng)險(xiǎn)逐步化解 中新社發(fā) 海牛 攝
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今年一季度以來,隨著多種投資產(chǎn)品收益率大幅下降,部分按揭貸款者選擇了提前還貸,使得各商業(yè)銀行的房貸余額增長顯著放緩,利息收入減少。而與此同時(shí),銀行資產(chǎn)質(zhì)量也因此得以改善,房貸風(fēng)險(xiǎn)逐步化解。
“7%的年化收益率是保本型理財(cái)產(chǎn)品的關(guān)鍵點(diǎn)位!币焕碡(cái)師向記者表示。因?yàn)槟壳?0-30年期房貸利率約合7%,對(duì)大多數(shù)既有按揭貸款、又購買銀行理財(cái)?shù)耐顿Y者來說,如果銀行理財(cái)產(chǎn)品或債券基金的收益率高于7%,則投資者并不急于還貸;而一旦收益率低于7%,提前還貸便成為最佳選擇。
今年一季度以來投資市場(chǎng)的糟糕表現(xiàn),使得房貸還款量急劇增加。有投資者告訴記者,從2005年至今,他購買的打新股理財(cái)產(chǎn)品收益一直都在10%以上,去年更是高達(dá)17%,而今年一季度以來收益不過1%,全年恐難超5%,在這種情況下,不如把資金用于提前還貸。
有業(yè)內(nèi)人士向記者表示,上海多數(shù)銀行3月的房貸還款量大于放貸量。銀行一季報(bào)顯示,招行一季度個(gè)人房貸增量不超過7億元,遠(yuǎn)低于去年同期的90多億元;深發(fā)展個(gè)人房貸增量也大幅低于去年同期;民生銀行一季度增量甚至為負(fù)。個(gè)中原因,便是房市交易低迷和提前還款大增。
在這種情況下,消費(fèi)貸款余額———商業(yè)銀行利潤來源的關(guān)鍵性指標(biāo),其增長便顯著放緩。數(shù)據(jù)顯示,一季度全國各金融機(jī)構(gòu)個(gè)人消費(fèi)貸款余額3.40萬億元,較今年年初新增量為1231億元。其中,主要的個(gè)人房貸余額2.80萬億,增量為995億元,較去年一季度增量1265億元大幅縮水。這意味著,上市銀行從按揭貸款中所獲取的利潤增速將明顯放緩。
不過,銀行的房貸風(fēng)險(xiǎn)也因提前還款潮而得到化解。有分析師表示,此次美國房產(chǎn)下跌之所以造成其銀行業(yè)危機(jī),主要原因便是首付比例過低,一旦跌幅超過10%,負(fù)資產(chǎn)的按揭貸款者便索性違約。而中國房貸首付比例一直超過30%,加按(指房價(jià)上漲后銀行提供再抵押)又一直被禁,再加上多次的提前還款潮,據(jù)此測(cè)算,即使出現(xiàn)45%以上的房價(jià)大跌,中國銀行業(yè)的房貸資產(chǎn)總體也是安全的。(記者 張若斌)
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