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　　占被查機構總數(shù)的7.72%,銀行341家;罰金2652.42萬元，4家證券公司限期改正。

　　央行昨天公布的《2007年中國反洗錢報告》顯示，去年350家機構因反洗錢違規(guī)問題被處罰。目前我國的反洗錢工作中，金融機構未按規(guī)定識別客戶身份和報告大額可疑交易成為違規(guī)最嚴重的問題。

　　現(xiàn)象 農(nóng)信社和農(nóng)商行被罰比例上升

　　2007年共有715家中國人民銀行分支機構依法對4533家金融機構進行了反洗錢現(xiàn)場檢查，其中檢查銀行業(yè)金融機構3909家，證券期貨業(yè)金融機構96家，保險業(yè)金融機構528家。

　　350家機構因反洗錢違規(guī)問題被處罰，占被查機構總數(shù)的7.72%。其中銀行341家，占被查銀行總數(shù)的8.72%；證券期貨業(yè)4家，占被查證券期貨業(yè)總數(shù)的4.17%；保險業(yè)5家，占被查保險業(yè)總數(shù)的0.95%。對于現(xiàn)場檢查過程中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題，央行對部分金融機構實施了行政處罰，罰金共計2652.42萬元，其中4家證券公司責令限期改正，未對其罰款。與2006年相比，各類銀行業(yè)金融機構被處罰的平均比例下降了10%左右。

　　值得注意的是，在2007年的反洗錢現(xiàn)場檢查工作中，反洗錢工作起步相對較晚、技術水平相對較低、工作設施相對較差的農(nóng)村信用社和農(nóng)村商業(yè)銀行受到重點檢查，其被查機構數(shù)在整個銀行業(yè)被查機構總數(shù)的占比增長迅速。農(nóng)村信用社和農(nóng)村商業(yè)銀行被處罰的比例明顯上升，從2006年的不到20%上升到越過30%。央行表示，加強農(nóng)信社和農(nóng)村商業(yè)銀行的檢查力度，表明反洗錢現(xiàn)場檢查工作思路正逐步轉向風險為本的反洗錢監(jiān)管方法。央行副行長蘇寧在該報告中透露，目前，反洗錢工作部及聯(lián)席會議辦公室已經(jīng)著手研究中國反洗錢發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃，建立“以防為主、從嚴執(zhí)法”的反洗錢模式。

　　癥結 識別客戶身份仍有漏洞

　　在被處罰的金融機構中，最主要的違規(guī)問題是在識別客戶身份和大額可疑交易報告方面。350家金融機構中，除3家僅涉及未按規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制的違規(guī)問題外，其余347家均涉及未按規(guī)定識別客戶身份或是未按規(guī)定報告大額和可疑交易。

　　2007年對銀行系統(tǒng)的現(xiàn)場檢查中共發(fā)現(xiàn)14399起未按規(guī)定審核客戶身份證件的情況，33468起未按規(guī)定登記客戶身份基本信息或留存客戶身份資料的情況，并檢查出744個匿名賬戶(主要是未清理完的非實名賬戶)。上述違規(guī)問題主要出現(xiàn)在兩類金融機構，一類是農(nóng)村信用社和農(nóng)村合作銀行，共發(fā)現(xiàn)17528起未執(zhí)行客戶身份識別制度的情況；另一類則是機構網(wǎng)點遍及城鄉(xiāng)的國有商業(yè)銀行。兩類金融機構都有大量營業(yè)機構遍布農(nóng)村，銀行工作人員在開立賬戶等環(huán)節(jié)對身份證件的審核不夠嚴格。而證券業(yè)發(fā)生的在客戶身份識別違規(guī)問題中，大多數(shù)是由于基金管理公司無法從代銷基金產(chǎn)品的銀行取得客戶身份資料信息造成的。

　　《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》于去年8月1日起實施，具體規(guī)定了客戶身份識別等反洗錢核心制度，其中金融機構為普通客戶辦理人民幣單筆5萬元以上、外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務時，要核對客戶的有效身份證件。但是在實際操作中銀行執(zhí)行得總有漏洞。去年在某銀行貸款買房的張小姐，在沒有身份證原件的情況下，僅憑原來的身份證復印件就獲得了20多萬的住房貸款。

　　除了識別客戶身份方面的違規(guī)，央行還指出，證券和保險業(yè)所有被查機構均不同程度地存在反洗錢內(nèi)部控制制度不健全的問題。

　　整治 廣東偵破地下錢莊案占全國1/3

　　2007年，央行協(xié)助偵查機關調(diào)查涉嫌洗錢案件328起，涉及金額折合人民幣約537.2億元，而破獲涉嫌洗錢案件達89起，涉案金額折合人民幣約288億元。從破獲洗錢案件涉及的上游犯罪類型進行分析，涉及破壞金融管理秩序犯罪的最多，約占總數(shù)的34.8%，其次是涉及毒品犯罪的，約占總數(shù)的10.1%。

　　2007年，銀行業(yè)金融機構共向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告2.1億筆，證券期貨業(yè)金融機構報送大額交易報告27.95萬筆，可疑交易報告3.47萬比，保險業(yè)金融機構報送大額交易報告1.14萬筆，可疑交易報告4139比。央行進行分析篩選后，對其中1534個重點可疑交易線索實施了2052次反洗錢調(diào)查。

　　針對洗錢的重要方式———地下錢莊，去年公安機關會同央行和外管局等部門共組織50多次行動，破獲43起重大地下錢莊案件，抓獲犯罪嫌疑人180余名，涉案金額折合人民幣114億元，有力地遏制了此類犯罪的高發(fā)勢頭。例如，成功地破獲了深圳杜氏地下錢莊案、珠海萬某貿(mào)易公司地下錢莊案、沈陽金某地下錢莊案等10余起重大案件，其中，廣東偵破的地下錢莊案件數(shù)量占全國總量的1/3。

　　政策

　　我國反洗錢制度已較為完整

　　據(jù)新華社電 中國人民銀行4日發(fā)布的《中國反洗錢報告(2007)》稱，自2003年中國人民銀行著手承擔國家反洗錢協(xié)調(diào)工作起，五年間中國反洗錢工作取得了矚目的成績，建立起了較為完整的反洗錢制度。歷經(jīng)五年的發(fā)展，中國反洗錢工作經(jīng)過初期的學習、探索、創(chuàng)新和調(diào)整階段，正向全面和縱深發(fā)展階段邁進。

　　報告指出，在法律體系方面，全國人大兩次修訂《中華人民共和國刑法》，覆蓋了主要的洗錢行為，基本實現(xiàn)了與洗錢行為刑罰化國際標準的接軌，并且于2006年10月審議通過中國第一部關于反洗錢工作的專門法律《中華人民共和國反洗錢法》。

　　在組織機構方面，中國人民銀行于2003年成立了反洗錢局，組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工作。2004年，中國人民銀行專門成立了中國反洗錢監(jiān)測分析中心，形成了覆蓋全國金融業(yè)的監(jiān)測網(wǎng)絡。截至2007年初，中國人民銀行36個分行、省會中心支行、副省級城市中心支行均建立了反洗錢處。

　　在制度安排方面，《反洗錢法》通過后，中國人民銀行對2003年發(fā)布的三個反洗錢規(guī)章進行了修訂，相繼獨立或會同有關部門頒布了四個新的反洗錢規(guī)章。自2004年持續(xù)開展金融機構反洗錢現(xiàn)場檢查工作，逐步建立非現(xiàn)場監(jiān)管制度。

　　在國際合作方面，中國已經(jīng)簽署并批準聯(lián)合國通過的所有與反洗錢及反恐融資有關的國家公約，積極參加反洗錢國際組織的活動，成為歐亞反洗錢組織(EAG)成員和金融行動特別工作組(FATF)正式成員，目前已與10個國家和地區(qū)的金融情報機構簽署了反洗錢反恐融資金融情報交流合作諒解備忘錄或協(xié)議。

　　報告指出，未來五年是中國反洗錢發(fā)展的戰(zhàn)略時期，也是檢驗和完善中國反洗錢制度的重要時期。在制定中國反洗錢戰(zhàn)略中，將強調(diào)針對性、均衡性和有效性并重的原則，分步、穩(wěn)定地推進體系構建，重點完善核心制度，全面提升反洗錢制度的有效性。(記者 蘇曼麗)