在房貸首付比例將提高到40%~50%的傳聞下,銀行業(yè)開始暗自收緊個人房貸:上海銀行近日不約而同提高了兩套以上住房貸款的申請門檻;建設銀行浙江省分行已暫停二手房按揭貸款,浙江另幾家銀行也已凍結(jié)個人住房抵押貸款、信用貸款;北京銀監(jiān)局近日要求轄內(nèi)銀行業(yè)機構(gòu)審慎發(fā)放個人住房貸款;深圳部分銀行收縮了個人房貸放款,中國銀行深圳分行已經(jīng)叫停了二手樓個貸,建設銀行甚至叫停了一手樓按揭貸款業(yè)務……(《東方早報》8月9日)
如此看來,個人房貸市場真的可謂是一片“風聲鶴唳”。之所以會如此,一個重要原因便是,銀行以往在房貸上的放縱和毫不負責的放貸,在一定程度上助推了房價的走高;而房價的走高又使得個人住房貸款呈現(xiàn)快速增長,銀行業(yè)累積了不小的放貸風險。因此,有人認為,如今收緊房貸了,購買力下降了,房地產(chǎn)商壓力增加了,房子終于要降價了,老百姓終于要受益了。但筆者想大喝一聲:且慢高興!從終極意義上說,不分青紅皂白地對個人房貸實行“一刀切”式的收緊,有可能不僅不能限制房價,反而將使老百姓的“買房難”雪上加霜。
當前,絕大多數(shù)工薪階層只能選擇按揭貸款的方式來買房。其中,不少人因買不起新房,而選擇“二手房”,F(xiàn)在停了二手房按揭貸款,恐怕這類人連價格也在水漲船高的二手房都買不起了。
有人或許要說,無論是買房還是買汽車,并非窮人才去按揭,窮人根本沒有預期收益,反而有可能按揭不了,真正能按揭的還是有門路有頭腦的中高收入階層,因為他們最懂得以錢生錢,因而大肆炒房,通過收緊貸款可以抑制他們投機炒房,避免泡沫成分造成房價上漲。不錯,收緊個人房貸或許能打擊“炒房族”的投機行為,但同樣打擊了普通購房者的需求熱情。而且,有門路的終歸有門路,有資本的終歸有資本,靠炒房發(fā)家的人身家百萬千萬不在少數(shù),收緊房貸對他們的抑止作用顯然有限。收緊個人房貸,受影響更大的只能是靠工資省吃儉用的普通百姓,反而有可能讓少部分有錢人參加“游戲”,這不是規(guī)范的市場。
實際上,房地產(chǎn)發(fā)展最重要的兩個命脈性資源——開發(fā)土地和開發(fā)資金,才是房價高企、金融風險增加的“命門”。目前房地產(chǎn)資金過多依賴貸款,開發(fā)貸款違約開始增多,如果銀行對開發(fā)商貸款實施緊縮,避免開發(fā)商套取國家錢財,房地產(chǎn)商“空手套白狼”的好事少了,銀行的金融風險也會大大降低,房價或許也能下降。(何勇海)