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近日,銀監(jiān)會公布了《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2009年報》,其中重點提示了房地產(chǎn)行業(yè)貸款風險隱患上升,并對銀行如何應對作出了要求。業(yè)內(nèi)人士普遍認為,銀監(jiān)會的這一表態(tài)再次顯示,雖然,從近期房地產(chǎn)市場表現(xiàn)看,一系列調(diào)控措施已經(jīng)取得明顯效果,監(jiān)管部門對房地產(chǎn)行業(yè)風險仍然非常重視,房地產(chǎn)貸款將進一步嚴控。在此背景下,房地產(chǎn)公司不得不借助另外的融資渠道——房地產(chǎn)信托產(chǎn)品來解決資金缺口,在5月份發(fā)行的信托產(chǎn)品中,房地產(chǎn)領(lǐng)域產(chǎn)品平均收益率明顯較高,以9.66%的高收益率位居榜首,逼近10%。
房地產(chǎn)貸款被硬著陸
在一系列大力度的房地產(chǎn)調(diào)控政策實施以來,金融機構(gòu)已經(jīng)對房地產(chǎn)貸款踩“急剎車”。
銀監(jiān)會年報顯示,2009年我國銀行業(yè)新增人民幣貸款9.59萬億元,同比增速達31.7%,創(chuàng)近十年來的新高。其中重點提示,截至去年底,銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款余額7.33萬億元,同比增速達38.1%。隨著房地產(chǎn)市場不確定性逐步增加,2010年個人住房按揭貸款業(yè)務中的不審慎行為可能加劇,房地產(chǎn)開發(fā)貸款的風險鏈條效應或?qū)⒅噩F(xiàn),信用風險隱患可能上升。
針對房地產(chǎn)信貸風險,銀監(jiān)會指出,今年要積極貫徹國家調(diào)控政策,加強土地儲備貸款管理,嚴控房地產(chǎn)開發(fā)貸款風險;實行動態(tài)、差別化管理的個人住房貸款政策,嚴格限制各種名目的炒房和投機性購房;繼續(xù)要求各大中型銀行業(yè)金融機構(gòu)按季度開展房地產(chǎn)貸款壓力測試工作。
此外,要加強信貸管理,從源頭上防范信貸資金挪用,確保信貸資金進入實體經(jīng)濟,并加大對已發(fā)放貸款的風險排查力度。
一位在某國有銀行負責信貸的工作人員表示,隨著國家開始收緊房地產(chǎn)政策,房地產(chǎn)交易量大幅下降,銀行在一定程度上縮減房地產(chǎn)開發(fā)貸款的額度。未來房地產(chǎn)貸款會進入調(diào)控期,房地產(chǎn)信貸將有所下降,可能將達到與各項貸款余額增速相當?shù)乃缴踔吝低。
房產(chǎn)商借信貸產(chǎn)品緩解危機
各家銀行的信貸規(guī)模受到嚴格控制,對房地產(chǎn)領(lǐng)域的貸款審批更是嚴格,這正好給了各家信托公司大量發(fā)行此類產(chǎn)品的機會。
6月前兩周,投資于房地產(chǎn)市場的信托產(chǎn)品出現(xiàn)了明顯放量。6月第二周,共有9家信托公司發(fā)行了12款集合資金信托產(chǎn)品,其中就有6款投資于房地產(chǎn)領(lǐng)域。這也是繼6月第一周,房地產(chǎn)信托產(chǎn)品發(fā)行量占集合資金信托比例過半后,此類產(chǎn)品再次撐起集合信托理財市場半邊天。
據(jù)記者了解,上述產(chǎn)品的平均預期年收益率已超過10%,遠高于目前集合信托產(chǎn)品平均年收益率,已接近房地產(chǎn)信托產(chǎn)品在2008年發(fā)行高峰時的平均水平。
據(jù)了解,從2009年12月以來,房地產(chǎn)信托產(chǎn)品就保持著高發(fā)行量,平均每個月都在20款以上(春節(jié)除外),5月份有16家公司發(fā)行了24款,而當月成立的28款房地產(chǎn)領(lǐng)域產(chǎn)品,累計募集資金53.19億元。
市場人士認為,監(jiān)管層應該不會叫停地產(chǎn)信托,但嚴格的窗口指導和信貸規(guī)模管控應該是必不可少的。不管結(jié)果如何,房地產(chǎn)企業(yè)的融資渠道都可能面臨進一步收窄的風險。
對于投資者來說,房地產(chǎn)信托產(chǎn)品的“美好前景”,是建立在房地產(chǎn)企業(yè)獲得資金后能順利度過目前的危機,且項目獲得較好收益基礎之上的。而目前房地產(chǎn)市場仍然低迷,可能是項目面臨的最大風險之一。來源: 杭州網(wǎng)—每日商報 作者: 洪葉
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