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明年打算結(jié)婚的劉小姐最近發(fā)愁了,因?yàn)樽约旱臏?zhǔn)老公剛剛下崗,這讓她非常沒有安全感,“這婚要怎樣結(jié)?婚后想要孩子得拿什么養(yǎng)?”
近日,她把自己的財(cái)物狀況和理財(cái)目標(biāo)發(fā)送至“第四屆全國(guó)十佳理財(cái)師大賽東北(沈陽(yáng))賽區(qū)”組委會(huì),想讓專業(yè)理財(cái)師幫著出出主意。
他下崗了 咋結(jié)婚換房呢?
27歲的劉小姐是一名IT程序員,目前月收入在5000元左右,月支出約2500元,工作三年的她手中有現(xiàn)金及存款4萬(wàn)元,定投基金及股票3萬(wàn)元。除了單位的五險(xiǎn)一金,她還投了大病險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。小劉目前與父母同住,打算明年與男友結(jié)婚。但最近她有些發(fā)愁,同樣從事IT行業(yè)的男朋友剛剛下崗了,目前待業(yè)在家!澳信笥咽莻(gè)心高的人,現(xiàn)在就業(yè)這么難,也不知道他啥時(shí)能找到工作!他之前有10萬(wàn)元存款,無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)。父母已經(jīng)為我們準(zhǔn)備好了婚房,無(wú)貸款。我打算婚后一兩年內(nèi)要小孩,希望5年后換一套住房,該如何理財(cái)?”
用活期和貨幣基金積累儲(chǔ)備金
針對(duì)劉小姐和她男友目前的實(shí)際狀況,大賽組委會(huì)找到報(bào)名選手中國(guó)銀行沈陽(yáng)市分行理財(cái)師邢信勝和人壽理財(cái)師吳迪,為其做出理財(cái)規(guī)劃。
首先要解決劉小姐的現(xiàn)金規(guī)劃問題。邢信勝表示,目前雖然她的男友待業(yè)在家,但應(yīng)該在不久后可以找到適合的工作。他們結(jié)婚后,二人資產(chǎn)將進(jìn)行合并,所以應(yīng)首先建立家庭儲(chǔ)備金。根據(jù)家庭開支情況,建議預(yù)留出12000元作為家庭儲(chǔ)備金,用以保障家庭日常支出和急用錢的供給,這部分錢可選擇活期賬戶和貨幣型基金進(jìn)行儲(chǔ)蓄。
5年后可貸款購(gòu)買60萬(wàn)元的新房
而對(duì)于劉小姐提出的子女教育規(guī)劃,建議從現(xiàn)在起,每月拿出千元左右進(jìn)行基金定投。按照年復(fù)合收益率6%—7%計(jì)算,15—19年后,預(yù)計(jì)可積累大約50萬(wàn)元左右,滿足孩子高等教育所需。
除此之外,根據(jù)劉小姐目前的家庭結(jié)余情況,如果不升職、不加薪,5年后可積累30萬(wàn)元左右的資金,假定要購(gòu)買60萬(wàn)元的房產(chǎn),則需要貸款30萬(wàn),每月還款額在2000元左右。這樣一來(lái),在不影響生活質(zhì)量的情況下,劉小姐可再添一套房產(chǎn)。當(dāng)然,兩人老房租賃的收入,也可進(jìn)一步作為還貸用,減輕壓力。本報(bào)主任記者 呂佳
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