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    2008年8月19日,中國人民銀行發(fā)布的二季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告稱，2008年6月末，全國商業(yè)性房地產(chǎn)貸款余額為5．2萬億元，同比增長22．5％，比上年同期降低2個(gè)百分點(diǎn)，增幅連續(xù)7個(gè)月出現(xiàn)回落，但仍高于全部貸款增幅。 中新社發(fā) 任衛(wèi)紅 攝

　　今年以來，北京、深圳、上海等大城市房地產(chǎn)市場步入調(diào)整期，在這一背景下，深圳市房貸市場上出現(xiàn)的“斷供”現(xiàn)象引起了全國的關(guān)注。本報(bào)記者為此走訪了省內(nèi)相關(guān)方面的負(fù)責(zé)人士，他們的共識(shí)是，盡管目前我省的房貸市場增長幅度小幅回落，但整個(gè)房貸市場運(yùn)行穩(wěn)健，沿海部分城市房貸市場出現(xiàn)的不正�，F(xiàn)象未在我省重現(xiàn)。同時(shí)，銀行對(duì)貸款戶的個(gè)人信用則要求越來越高。

　　增幅合理回落

　　人行合肥中心支行提供的數(shù)據(jù)顯示，7月份新增加個(gè)人住房貸款15.2億元，比去年同期少增3000萬元，與6月份相比，貸款增長幅度小幅回落0.5個(gè)百分點(diǎn)。

　　對(duì)于房貸市場增幅回落的原因，房地產(chǎn)業(yè)內(nèi)人士馬學(xué)兵的解讀是，7～8月份素來是樓市的銷售淡季，這是造成7月份房貸市場增幅放緩的主要原因。

　　工行和光大銀行的相關(guān)部門負(fù)責(zé)人均向記者表示，在深圳等地房貸市場出現(xiàn)不良態(tài)勢之后，他們一直在高度關(guān)注省內(nèi)房貸市場的變動(dòng)狀況。工商銀行安徽省分行公司業(yè)務(wù)二部負(fù)責(zé)人告訴記者，近期房貸增幅有一定回落，開發(fā)商貸款有所下降，但基于省內(nèi)房價(jià)走勢一直好于沿海城市，目前省內(nèi)房貸市場總體呈現(xiàn)出理性穩(wěn)健的運(yùn)行態(tài)勢。

　　“新政”化解風(fēng)險(xiǎn)

　　記者在采訪中了解到，在深圳房貸市場“斷供”風(fēng)波發(fā)生后，省內(nèi)各家銀行開始采取切實(shí)措施，推出“新政”，已降低房貸的風(fēng)險(xiǎn)。

　　來自合肥市廬陽區(qū)法院的消息稱，該區(qū)今年上半年已經(jīng)有200多位購房戶因?yàn)椴荒芗皶r(shí)還貸而被銀行起訴至法院。但這一個(gè)案不具普遍性。對(duì)這200多位無力償還貸款的購房戶進(jìn)行仔細(xì)分析后可以發(fā)現(xiàn)，他們無力還貸主要是因?yàn)樵庥龅絺�(gè)人變故、生意虧本等意外原因?qū)е聝攤�能力下降所致，這與深圳市那種由于房價(jià)原因?qū)е沦彿繎羟枫y行貸款超過房子的市值、購房戶選擇中斷向銀行還款的狀況相比，有著本質(zhì)的區(qū)別。

　　工商銀行和光大銀行承認(rèn)，這幾個(gè)月住房貸款都屬于正常波動(dòng)范圍，波動(dòng)原因也是因?yàn)橐恍┘彝コ霈F(xiàn)重大變故，個(gè)人收入變化等，而并非房價(jià)下跌的因素。據(jù)介紹，如果買房人連續(xù)拖欠三次月供，或者拖欠月供時(shí)間超過三個(gè)月，一般銀行就會(huì)將這一按揭貸款的全部余額納入到不良貸款中�！捌鋵�(shí)，銀行對(duì)付房貸風(fēng)險(xiǎn)早已進(jìn)行了預(yù)先設(shè)計(jì)，像貸款首付、貸前審查等。 ”一家銀行的零售業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人士告訴記者，“只有某個(gè)環(huán)節(jié)違規(guī)操作，比方首付只有一成，這樣的情況才經(jīng)不住房價(jià)的丁點(diǎn)波動(dòng)，造成惡劣后果。 ”

　　在深圳房貸市場“斷供門”后，全國的銀行從總行開始，對(duì)下級(jí)分行下達(dá)了提高警惕的提示，要求高度關(guān)注當(dāng)?shù)胤渴�。光大銀行總行要求其合肥分行對(duì)房價(jià)、貸款人進(jìn)行全面摸底。工行則要求提高房貸門檻，提出了 “月供要控制在貸款人收入45%以內(nèi)，第二套房、第三套房貸款利率上浮到10%、15%”、“對(duì)無職業(yè)、年收入低于2萬元的，貸款控制在五成以下”等等一系列要求，工行相關(guān)負(fù)責(zé)人士表示，盡管門檻提高了，但該行仍將積極支持自住、購房面積低于90平方米的住房貸款�！耙�?yàn)檫@些貸款符合國家政策，也屬于銀行優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。 ”

　　眾多銀行業(yè)人士均對(duì)記者表示，總體說來，房貸仍然是各家銀行爭搶的“香餑餑”，目前省內(nèi)各家銀行房貸的不良率一般均控制在千分之幾之內(nèi)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國際優(yōu)秀銀行標(biāo)準(zhǔn)值以下。

　　個(gè)人信用重要

　　省內(nèi)銀行業(yè)人士提醒消費(fèi)者，如果因?yàn)槟承┨厥庠�因，�?dǎo)致一時(shí)的償債能力下降，購房者不要輕言斷供，要積極與銀行協(xié)商，采取延期等辦法，而不能惡意躲避。

　　惡意躲債會(huì)引發(fā)嚴(yán)重后果，首先是個(gè)人信用污點(diǎn)的產(chǎn)生，“斷供”者將面臨長期的信用問題。據(jù)人行合肥中心支行相關(guān)人士介紹，斷供是一項(xiàng)嚴(yán)重的信用污點(diǎn)，今后消費(fèi)和再次貸款都會(huì)受到種種制約，除非斷供者不再與銀行打交道，否則他將“寸步難行”。而隨著我國誠信制度的逐漸完善，斷供將對(duì)個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活產(chǎn)生巨大的負(fù)面影響，從某種意義上來說，“斷供”也就相當(dāng)于斷了今后生活的很多發(fā)展機(jī)會(huì)。

　　其次，銀行還可以對(duì)未能及時(shí)還貸的購房者提起訴訟，并通過法律手續(xù)凍結(jié)購房戶的房產(chǎn)，并要求支付違約金。房貸和違約金加在一起的債務(wù)，將令不及時(shí)還款的購房者們更難以承受。

　　值得一提的是，無論個(gè)人出現(xiàn)什么情況，貸款仍然要還。有些國家出臺(tái)了個(gè)人破產(chǎn)法，按照規(guī)定，在個(gè)人申請(qǐng)破產(chǎn)后，可以不予追究相關(guān)責(zé)任。但我國目前還沒有出臺(tái)個(gè)人破產(chǎn)法，所以銀行可以在任何時(shí)候向欠款者催討，除非他還清了欠款。(記者 馮珉）