房貸七折利率“搬家” 搬還是不搬?(圖)——中新網(wǎng)

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    房貸七折利率“搬家” 搬還是不搬?(圖)
2009年02月27日 11:52 來源:新聞晨報(bào) 發(fā)表評論  【字體:↑大 ↓小
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  張 薇“跳槽派”代表:林先生

  如果換到其他銀行就能夠享受到更低的利率,那么當(dāng)然要改換門庭,F(xiàn)在每月的還貸壓力本來就很大,省一點(diǎn)好一點(diǎn),而且這也是在維護(hù)自己的利益。至于在“跳槽”期間的風(fēng)險(xiǎn),只要找一家信譽(yù)、專業(yè)良好的中介或者機(jī)構(gòu)來操作,應(yīng)該還是可以避免的。相比之下,我覺得還是往后好些年的優(yōu)惠利率更重要些。

  “臥槽派”代表:王師傅

  我身邊就有朋友為了低利率去換貸款銀行的。就我個人而言,我覺得沒必要。因?yàn)槲乙呀?jīng)貸款很多年了,還有兩三年就能把貸款全部還清。而且在還貸過程中,利息其實(shí)是逐月遞減的,到最后還的其實(shí)都是本金,轉(zhuǎn)了銀行到底能得到多少實(shí)際優(yōu)惠還是未知數(shù)。與其跳來跳去的麻煩,還不如在原銀行“臥槽”。

  2月份以來,滬上多家銀行都已經(jīng)兌現(xiàn)諾言,開始以7折的利率來計(jì)算存量房屋貸款。每月幾百到上千元的利息差讓部分沒有享受到7折貸款利率的客戶不禁產(chǎn)生心理落差!疤邸睋Q銀行這一想法由此萌生。目前,通過無交易轉(zhuǎn)按揭,將房貸從一家銀行“搬”到另外一家銀行需要25天左右,過程并不復(fù)雜。但是業(yè)內(nèi)人士提醒,“跳槽”雖然可以節(jié)省利息,但是多少有些風(fēng)險(xiǎn),市民在下決定前,要綜合考量自己的情況,并細(xì)細(xì)咨詢相關(guān)銀行的政策

  不甘高額房貸

  兩類人醞釀房貸“跳槽”

  李先生有過多次拖欠房貸的記錄,因?yàn)檫@個問題,在新的貸款利率執(zhí)行后,他并沒有在原銀行享受到7折優(yōu)惠房貸:“我對于理財(cái)?shù)氖虑椴惶闲,每次卡里沒有錢還貸了自己也不清楚,所以有過幾次拖欠記錄。好在我工作穩(wěn)定,每個月收入達(dá)到上萬元,如果換到其他銀行能享受到7折優(yōu)惠,那么我就‘跳’了!

  有著同樣煩惱的還有孫小姐。孫小姐所在的銀行早在1月份就明確表示會給孫小姐7折優(yōu)惠利率。可是穩(wěn)住了孫小姐之后,銀行卻采取了拖延政策!1月份銀行說系統(tǒng)在調(diào)試,結(jié)果寄來的賬單是完全沒有兌現(xiàn)承諾的折扣利率。2月份,銀行依舊找了個借口按照85折計(jì)算銀行利率,3月份的賬單我現(xiàn)在還沒有拿到。我的同事從2月份開始都已經(jīng)按照優(yōu)惠利率計(jì)算房貸了。如果銀行再這樣拖著,我也只能換銀行了!睂O小姐有些氣不過。

  去年10月,央行宣布自2008年10月27日起,將商業(yè)性個人住房貸款利率的下限由貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍調(diào)整為0.7倍。加上去年的連續(xù)5次降息,這就意味著購房者目前可以享受的7折后的最低利率為4.158%。在此情況下,部分還沒有拿到或者沒有資格在原銀行享受最低優(yōu)惠利率的貸款者,希望通過更換貸款銀行的方式獲得優(yōu)惠。

  這就是無交易轉(zhuǎn)按揭,即指正處在住房按揭期間的借款人,在貸款金額不變的情況下,通過擔(dān)保公司擔(dān)保等手段將住房按揭從一家銀行轉(zhuǎn)到另一家銀行,而購房人之后可享受第二家銀行給出的最低優(yōu)惠房貸利率。

  根據(jù)專業(yè)房貸中介機(jī)構(gòu)凱弈投資介紹,今年1月份以來,就不斷有客戶向該公司咨詢無交易轉(zhuǎn)按揭的相關(guān)政策,其中還有不少客戶已經(jīng)成功將貸款“搬了家”。

  銀行爭奪貸款客戶

  “搬家”:25天就可完成

  對于客戶7折優(yōu)惠利率的要求,銀行的態(tài)度是首先保住自己的貸款份額,如果有人來“投奔”,也樂得接受。

  據(jù)悉,目前滬上各家銀行對于7折貸款普遍比較寬松,對于符合條件的客戶自然是奉為上賓。多數(shù)銀行將調(diào)整前執(zhí)行基準(zhǔn)利率0.85倍優(yōu)惠、沒有拖欠還貸記錄作為存量房利率7折的基本條件。

  此外,對于一些游走于標(biāo)準(zhǔn)條件邊緣的客戶也會打個“擦邊球”勉強(qiáng)放行。而對于那些其他銀行的“非優(yōu)質(zhì)客戶”,如有前來“投奔”,在經(jīng)過審核,可以確定對方工作穩(wěn)定,收入尚可后,也會接受并且給與7折優(yōu)惠利率。而早在今年1月份,剛剛有銀行開始給優(yōu)質(zhì)客戶打7折利率時,一些銀行提出的貸款“需要先辦一定數(shù)量的信用卡“、或者“該存入一定金額的存款”等要求目前幾乎已經(jīng)不復(fù)存在。就這點(diǎn)來看,目前滬上各銀行之間對于房貸客戶的競爭頗為激烈。

  在此情況下,無交易轉(zhuǎn)按揭的辦理就方便許多。根據(jù)凱弈投資的相關(guān)人士介紹,目前辦理無交易轉(zhuǎn)按揭的過程并不麻煩,如果時間安排得緊湊,整個周期可以控制在25天左右,大致可以分為7個步驟。

  無交易轉(zhuǎn)按揭7步驟

  一,找到一家可以提供利率優(yōu)惠的接收銀行,向其提交轉(zhuǎn)按揭申請。二,與銀行簽訂貸款合同,與擔(dān)保公司簽訂擔(dān)保協(xié)議。一般來說,銀行會幫你找擔(dān)保公司。三,提供貸款審批所需資料給下家銀行,包括身份證、戶口本等。四,下家銀行審批通過后,擔(dān)保公司出擔(dān)保函。五,貸款者向原來的貸款發(fā)放銀行申請?zhí)崆叭~還貸。六,向原貸款發(fā)放銀行提前全額還貸并拿回抵押的他項(xiàng)權(quán)利證后,到交易中心去辦理抵押注銷。七,7天后,去交易中心辦理新的抵押。

  無交易轉(zhuǎn)按揭也有風(fēng)險(xiǎn)

  “搬家”前請下家銀行先行預(yù)審

  那么無交易轉(zhuǎn)按揭是否就一定劃算呢?業(yè)內(nèi)人士建議,雖然貸款跳槽很簡單,但是也需要謹(jǐn)慎,應(yīng)該根據(jù)自身的情況細(xì)細(xì)掂量后再做決定。

  在進(jìn)行無交易轉(zhuǎn)按揭的時候,其實(shí)會產(chǎn)生一筆費(fèi)用,這筆費(fèi)用主要包括抵押房屋的評估費(fèi)用,評估費(fèi)用為評估所值房屋總價的千分之一;擔(dān)保費(fèi)用,費(fèi)用為貸款金額的千分之三;辦理抵押登記的登記費(fèi)80元。按照這樣計(jì)算,一套評估總價100萬元的房屋貸款50萬元,辦理無交易轉(zhuǎn)按揭需要的費(fèi)用在2580元。

  需要注意的是,根據(jù)滬上多數(shù)銀行的提前還貸規(guī)定,如果還貸未滿一年以上的提出提前還款的,需要支付一筆違約金。這就意味著,很多在原銀行還貸未滿一年的客戶,需在支付違約金之后才能辦理無交易轉(zhuǎn)按揭。

  貸款組合為大量公積金貸款加少量商業(yè)貸款的市民則需要注意,在辦理了無交易轉(zhuǎn)按揭之后,所有的貸款都會變成商業(yè)貸款。雖然目前商業(yè)貸款 7折后利率為4.158%,公積金貸款利率為3.87%,兩者相差無幾,但是難保在幾年后這一利率差會再次拉開距離。

  對于已經(jīng)進(jìn)入了還款后期階段的購房者來說,無交易轉(zhuǎn)按揭也未必十分劃算。因?yàn)檗D(zhuǎn)按揭本來就需要一筆費(fèi)用,如果還貸已經(jīng)進(jìn)入了后期,那么就有必要衡量一下貸款“搬家”后能省下的利息和“搬家”所需要的費(fèi)用支出的高低了。

  此外,謹(jǐn)慎起見,為了確保在房貸“搬家”后一定能夠享受到最低利率,相關(guān)人士還提醒貸款者,可以在前期向房貸轉(zhuǎn)移的目標(biāo)銀行提交申請,要求銀行對自己的資質(zhì)進(jìn)行預(yù)審,在確保自己一定能夠拿到7折優(yōu)惠后再正式“搬家”也不遲。

【編輯:位宇祥
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我國實(shí)施高溫補(bǔ)貼政策已有年頭了,但是多地標(biāo)準(zhǔn)已數(shù)年未漲,高溫津貼落實(shí)遭遇尷尬。
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