7月21日加息后,明(8月1日)起,部分房貸戶就將執(zhí)行新的貸款利率。隨著央行連續(xù)7次加息,房貸戶利息支出已累計(jì)提高10%。為減輕房貸壓力,提前還貸仍是房貸戶重要選擇之一。今年上半年以來,居民儲(chǔ)蓄的資產(chǎn)已出現(xiàn)減少趨勢,更多資產(chǎn)被用于投資,在這一背景下,通過贖回投資還貸是否劃算?
記者從滬上一些銀行了解到,不同支行由于業(yè)務(wù)受理量的差異,提前還款預(yù)約的時(shí)間不一,至少都需要提前1個(gè)月預(yù)約,最長的甚至需提前3-4個(gè)月。滬上中資行一般對(duì)提前還貸比較寬容,一般不會(huì)設(shè)置障礙。
對(duì)此,農(nóng)行個(gè)金處有關(guān)人士表示,之所以目前預(yù)約時(shí)間較長,主要是業(yè)務(wù)量增長較大,一些客戶甚至為減輕利息支出,選擇將基金等贖回還貸。深發(fā)展理財(cái)顧問認(rèn)為,加息周期內(nèi),逐步調(diào)整貸款數(shù)額,減少還貸支出是正確的。本次加息雖然依然維持小幅趨勢,但多次加息累計(jì)起來的幅度比較大,這種態(tài)勢將一定程度地影響個(gè)人投資行為。但如果可以從其他投資中獲得更好的收益,卻還要“拆東墻補(bǔ)西墻”,則并不明智。
目前,隨著A股重新走強(qiáng)及海外投資渠道的放寬,理財(cái)市場產(chǎn)品日漸豐富。加息后,5年以上期貸款利率7.38%,輔以15%浮動(dòng)優(yōu)惠,客戶實(shí)際承擔(dān)利率6.27%。今年1至6月,股票型開放式基金的收益率高達(dá)44%,一些信托類、“打新股”、“投資海外優(yōu)質(zhì)基金”等銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率,都超過現(xiàn)行貸款利率水平。如將資金投資于業(yè)績良好的產(chǎn)品,所獲得的收益有機(jī)會(huì)高于貸款利率。
同時(shí),如果客戶試圖在加息周期減輕負(fù)擔(dān),可考慮將房貸改為固定利率貸款,結(jié)合該輪加息可能持續(xù)的時(shí)間鎖定期限。此外,銀行理財(cái)顧問建議,對(duì)于選擇浮動(dòng)利率房貸的客戶,最好將貸款合同中的調(diào)息條款設(shè)定為按年調(diào)息,如遇加息,在還款時(shí)間上緩沖期更長。(陳珂)