記者近日從部分外資銀行了解到，它們已將央行、銀監(jiān)會(huì)共同出臺(tái)的《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《通知》”)下發(fā)各分行、房貸業(yè)務(wù)部門(mén)，同時(shí)要求各個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)嚴(yán)格遵循《通知》規(guī)定。但是，不少外資銀行表示，在執(zhí)行《通知》過(guò)程中，涉及征信系統(tǒng)、“第二套房”界定、執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)等諸多實(shí)際操作問(wèn)題，認(rèn)為“近期出臺(tái)關(guān)于外資行二套房貸細(xì)則的可能性不大”。
本周一，上海銀監(jiān)局、銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管三部在上海召集東亞、匯豐、花旗、渣打等外資銀行就人民幣房貸業(yè)務(wù)進(jìn)行座談，聽(tīng)取外資銀行對(duì)房貸新政、“第二套房”界定等具體意見(jiàn)。據(jù)外資銀行人士透露，外資銀行對(duì)于查詢征信系統(tǒng)、界定第二套房等實(shí)際操作問(wèn)題存在諸多顧慮，“等待”氣氛濃厚。“如果央行、銀監(jiān)會(huì)能馬上出臺(tái)房貸細(xì)則，毫無(wú)疑問(wèn)地我們會(huì)馬上執(zhí)行這些細(xì)則。但是如果央行、銀監(jiān)會(huì)希望各家銀行依據(jù)自身情況自行制定房貸細(xì)則，我們也會(huì)隨后制定。”某外資銀行相關(guān)人士表示。
另一外資銀行高層則表示，“座談會(huì)只是征詢外資銀行建議，并沒(méi)有形成實(shí)質(zhì)性、可執(zhí)行文件，估計(jì)監(jiān)管部門(mén)近期出臺(tái)外資銀行房貸細(xì)則的可能性不大�！�
正進(jìn)行征信系統(tǒng)連接測(cè)試
據(jù)了解，影響外資銀行房貸細(xì)則制定的最大問(wèn)題在于：目前，外資行信貸數(shù)據(jù)庫(kù)尚無(wú)法與央行征信系統(tǒng)建立連接，這使得外資銀行房貸部門(mén)很難查詢內(nèi)地客戶的信貸情況、較難認(rèn)定其住房貸款是否為第一套房貸款。同時(shí)，對(duì)于先申請(qǐng)外資銀行房貸、后又申請(qǐng)中資銀行房貸的客戶，中資銀行也較難判斷該客戶的資質(zhì)情況。
據(jù)渣打銀行(中國(guó))相關(guān)人士介紹，目前外資行認(rèn)定客戶住房貸款是否為第二套，只能依靠在貸款合同協(xié)議等文件上，依靠客戶自行注明是否為第一套、是否為自住房等。
某外資銀行相關(guān)人士亦坦誠(chéng)：“僅依靠客戶誠(chéng)信度來(lái)確認(rèn)是否為第二套房產(chǎn)，并不是一個(gè)最好的方法�！钡�，因?yàn)橥赓Y行信貸數(shù)據(jù)庫(kù)尚無(wú)法與央行征信系統(tǒng)建立連接，外資銀行目前也無(wú)法直接從央行征信系統(tǒng)進(jìn)行查詢。同時(shí)，他認(rèn)為，“要求客戶自行去央行查詢個(gè)人信貸資料并遞交，一來(lái)不現(xiàn)實(shí)，二來(lái)外資行也不能強(qiáng)制要求客戶�！�
對(duì)此，匯豐銀行(中國(guó))新聞發(fā)言人昨日向記者表示：“目前匯豐正在積極申請(qǐng)加入央行的征信系統(tǒng)�！睋�(jù)東亞銀行(中國(guó))一位人士透露，目前東亞、匯豐、花旗、渣打等均已建立自己的信貸數(shù)據(jù)系統(tǒng)，目前正與央行征信系統(tǒng)進(jìn)行連接測(cè)試。據(jù)悉，正式連接后，央行、外資行可以進(jìn)行雙向查詢，而中資銀行也可以通過(guò)央行征信系統(tǒng)查詢客戶在外資行貸款情況。
難以認(rèn)定“第二套房”
匯豐銀行(中國(guó))新聞發(fā)言人表示，匯豐已經(jīng)開(kāi)始執(zhí)行監(jiān)管部門(mén)規(guī)定，但是個(gè)別細(xì)節(jié)還在研究中。而渣打、東亞銀行相關(guān)人士也表示，在認(rèn)定“第二套房”等細(xì)節(jié)方面，仍未有定論。花旗則表示，目前依然在與監(jiān)管部門(mén)溝通中，對(duì)于細(xì)節(jié)無(wú)法評(píng)論。
據(jù)記者多方了解，在認(rèn)定“第二套房”方面，外資銀行面臨著與中資銀行類(lèi)似的難題。認(rèn)定“第二套房”，是應(yīng)該以“戶”還是“人”為單位；有房屋貸款經(jīng)歷的，是否結(jié)清第一套房貸款之后，依然可以享受“第一套房”待遇；是否只要有房屋貸款經(jīng)歷的，無(wú)論結(jié)清與否，之后都不可享受“第一套房”待遇等�！澳壳埃_實(shí)有點(diǎn)無(wú)章可循�！蹦惩赓Y銀行房貸業(yè)務(wù)人員說(shuō)。
據(jù)了解，目前外資銀行從事人民幣房貸業(yè)務(wù)“只能具體案例具體分析”。(石貝貝)
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