“9·27”房貸新政出臺(tái)以來,中資銀行無不忙于對(duì)“第二套房”的概念界定,各種版本層出不窮。而另一方面,許多人已經(jīng)將目光瞄向了外資銀行——目前市場(chǎng)上的外資行都是才剛剛進(jìn)入個(gè)人房貸市場(chǎng),他們對(duì)政策的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)會(huì)否和中資行一樣?如果一樣,他們都尚未接入征信系統(tǒng),又怎么去實(shí)施呢?
日前東亞銀行浦西支行的一位工作人員告訴記者,近期打來電話詢問對(duì)“第二套房”政策的客戶特別多,很明顯,大政來臨,房地產(chǎn)投資者都想把外資行當(dāng)成“避風(fēng)港”。
那么,外資行是否真的是新政的“避風(fēng)港”呢?
外資行:
細(xì)則不同,但絕非“避風(fēng)港”
早在本月19日,有消息稱,第一批外資銀行的房貸方針首度露面:各外資銀行傾向于維持較寬松的政策,即以個(gè)人為單位認(rèn)定,貸款結(jié)清后,再貸款購房仍會(huì)視為“首套住房”。而隨后,花旗銀行(中國)首先明確了房貸細(xì)則:以個(gè)人為單位認(rèn)定,同時(shí)貸款結(jié)清后,再貸款購房仍會(huì)視為“首套住房”。對(duì)于購買第二套住房申請(qǐng)貸款的客戶,按央行、銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定,執(zhí)行首付款比例至少4成,貸款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%。而東亞(中國)、匯豐(中國)和渣打(中國)表示,目前還在制訂相關(guān)的房貸細(xì)則。盡管尚未確定,但花旗銀行(中國)的寬松政策,及其他三大行的不明確,使得不少人開始對(duì)外資銀行充滿幻想。
日前,筆者以貸款買“第二套房”的消費(fèi)者身份,從四大外資銀行個(gè)人房貸處了解到:
上海東亞銀行嚴(yán)格執(zhí)行以“戶”為單位的第二套房界定方式,上海東亞銀行的工作人員卻建議筆者去一些中資小銀行碰碰運(yùn)氣;
上海匯豐銀行香港廣場(chǎng)支行的工作人員則開門見山地跟筆者說,“我們的政策,只會(huì)比中資銀行更嚴(yán)格!彼硎,匯豐銀行(上海)設(shè)有專門的審核機(jī)構(gòu),嚴(yán)格執(zhí)行“戶”為單位的界定;
上;ㄆ煦y行的個(gè)人信貸熱線服務(wù)人員表示,他們目前執(zhí)行的基本政策和公布的細(xì)則是一致的,即以個(gè)人為單位,前面的貸款還清了,就仍然認(rèn)為是第一套房,享受第一套房待遇;
上海渣打銀行的熱線服務(wù)人員則將筆者的資料保存,并告知筆者,一般情況下,如果筆者是第一次在渣打銀行貸款,基本上就可以享受第一套的待遇,具體情況會(huì)由個(gè)人房貸業(yè)務(wù)主任來處理。
從上不難看出,上海東亞銀行及上海匯豐銀行都嚴(yán)格執(zhí)行以“戶”為單位的政策,甚至審查比中資行更為嚴(yán)格;上;ㄆ煦y行及上海渣打銀行雖然在政策執(zhí)行上較為寬松,但由于兩行本身對(duì)于貸款人的要求比較高,設(shè)立一定門檻,所以也并非所有人都能夠辦理房貸業(yè)務(wù)。如花旗銀行就規(guī)定,辦理個(gè)人房貸業(yè)務(wù)的中國居民,起碼要保證個(gè)人每月薪水5000元人民幣(稅后)。
另外,盡管目前所有在華外資行都尚未接入征信系統(tǒng),也就是說,很多人認(rèn)為如果購房者第一套房貸來自某外資銀行,則在其他外資銀行申請(qǐng)第二套房貸時(shí),經(jīng)辦外資行是查不到相關(guān)貸款記錄的。但筆者在調(diào)查了解中,匯豐銀行的工作人員表示,他們會(huì)通過一定的聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)和其他銀行進(jìn)行聯(lián)系,盡量多掌握客戶的真實(shí)資料。
業(yè)內(nèi)專家:
外資行或借機(jī)跑馬圈地
“目前外資行在房貸新政上處于一個(gè)比較敏感的位置!睋(jù)房地產(chǎn)業(yè)內(nèi)人士分析說,外資銀行新獲得人民幣經(jīng)營許可,自然不會(huì)放棄擴(kuò)張房貸的機(jī)會(huì)。
據(jù)了解,有外資行針對(duì)包括第二套房在內(nèi)的房貸業(yè)務(wù),推出不少優(yōu)惠措施。如匯豐銀行貴賓客戶辦理房貸業(yè)務(wù),即使是第二套房房貸,也能在央行規(guī)定的利率下浮空間內(nèi)享受優(yōu)惠待遇。花旗銀行則在近期推廣一項(xiàng) “房貸親友推薦活動(dòng)”,只要花旗的客戶推薦親朋好友成功申請(qǐng)花旗房貸業(yè)務(wù),就能獲得一定金額的獎(jiǎng)品。
有數(shù)據(jù)顯示,在新政后,有不少外資行外資銀行貸款業(yè)務(wù)大幅度上升。除了大打“優(yōu)惠政策”牌外,外資行自身的在房貸業(yè)務(wù)方面優(yōu)勢(shì)也開始顯現(xiàn)。
由于外資銀行擁有豐富的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、完善的流程管理和服務(wù)經(jīng)驗(yàn),所以同樣的貸款業(yè)務(wù),外資銀行可以要求有抵押物,也可以完全根據(jù)貸款戶的個(gè)人信用狀況免抵押物等措施,再配合到位的優(yōu)質(zhì)服務(wù),在競(jìng)爭(zhēng)中就會(huì)占據(jù)優(yōu)勢(shì)。加上年初才開通個(gè)人房貸業(yè)務(wù),處于房貸開拓期的外資銀行目前在費(fèi)率費(fèi)用等方面有一系列優(yōu)惠,讓越來越多的客戶選擇外資銀行辦理房貸業(yè)務(wù)。不難看出,外資行在傳統(tǒng)的中資行獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷的房貸業(yè)務(wù)市場(chǎng)跑馬圈地的意圖已經(jīng)相當(dāng)明顯。(李真)