昨天,人民銀行、銀監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補充通知》,明確以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)為單位認(rèn)定房貸次數(shù)。杭州各銀行將按照通知要求,統(tǒng)一房貸標(biāo)準(zhǔn)。
貸款炒房者受影響最大
根據(jù)央行昨日發(fā)布的通知,銀行將以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)為單位認(rèn)定房貸次數(shù)。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,對購房者來說,房貸新政的壓力在于,購買第二套房必須負(fù)擔(dān)高額的利息。根據(jù)計算,執(zhí)行新政策之前,貸款100萬元,分20年等額本息還款,每月還款額為7550.23元;第二套房執(zhí)行利率上浮10%之后,每月還款額將增加到8747.98元。也就是說,現(xiàn)在購買第二套房,貸款100萬元,分20年等額本息還貸,每月要比原先多還款1198元。
一位不愿透露姓名的銀行業(yè)內(nèi)人士指出,執(zhí)行新政策以后,高額利息將對第二套房的購房者產(chǎn)生巨大的壓力,而且目前還有利率繼續(xù)上調(diào)的可能性。
有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,該政策的出臺進(jìn)一步表明,政府對房地產(chǎn)市場的調(diào)控更加明顯,政策趨向更嚴(yán)。“政策對銀行放貸的沖動和投資客炒房,將有明顯的抑制!
但也有人擔(dān)心,第二套房貸款以家庭為單位的政策明確后,不排除那些專業(yè)炒房者會通過“假離婚”分“家”來鉆空子。
人均居住面積界定有難度
根據(jù)通知規(guī)定,對于已利用銀行貸款購買首套自住房的家庭,如其人均住房面積低于當(dāng)?shù)仄骄,再次向商業(yè)銀行申請住房貸款的,可比照首套自住房貸款政策執(zhí)行。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,這一條是執(zhí)行難度最大的,關(guān)鍵就在于如何確認(rèn)兩點——家庭成員數(shù)目和當(dāng)?shù)厝司》科骄健?/p>
首先,兩代人在同一屋檐下居住,這種情況并不鮮見。如果借款人在提交申請貸款資料時,將父母一同算在內(nèi),以增加家庭成員人數(shù)來降低人均住房面積,銀行對其可否放寬標(biāo)準(zhǔn)?
其次,當(dāng)?shù)厝司》科骄剑醋置胬斫,?yīng)為貸款銀行所處地區(qū)水平。不過,如果家庭首次和再次貸款購房在不同地區(qū),而兩地人均住房面積水平不一,又應(yīng)如何處置?有專業(yè)人士認(rèn)為,要求借款人來提供當(dāng)?shù)氐钠骄》克,有一定難度,而且增加了銀行核實資料真實性和準(zhǔn)確性的工作量。房產(chǎn)管理部門應(yīng)該建立專門數(shù)據(jù)庫,提供各地人均住房面積數(shù)據(jù),以便各方參考。
杭州各銀行將統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)
自房貸新政公布以來,由于各銀行在操作中存在較大靈活空間,尤其在第二套房的認(rèn)定上意見不一、標(biāo)準(zhǔn)各異,導(dǎo)致各銀行在辦理房貸業(yè)務(wù)時“跳單”現(xiàn)象頻發(fā),銀行也一度迷茫不已。
“界定標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一后,可以規(guī)避不正當(dāng)競爭,是好事情!弊蛲,聽說央行已經(jīng)定下了第二套房的界定標(biāo)準(zhǔn),工行浙江省分行營業(yè)部個金部負(fù)責(zé)人說,今后銀行在執(zhí)行這一政策時終于不再迷茫。
據(jù)悉,在第二套房的認(rèn)定上,此前已有不少銀行公布政策,如華夏銀行、光大銀行、廣發(fā)銀行等,均以“個人”為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn);而工商銀行、建設(shè)銀行、招商銀行等,則以家庭為單位進(jìn)行認(rèn)定!把胄卸ㄏ禄{(diào),各商業(yè)銀行肯定會嚴(yán)格執(zhí)行!弊蛱焱砩,目前仍以個人為單位的光大銀行杭州分行個金部負(fù)責(zé)人表示,總行應(yīng)該會有新的細(xì)則出臺,而杭州其他銀行也將嚴(yán)格按照央行的這一標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。(記者 黃丹)