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　　為促進(jìn)上海房地產(chǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，上海銀監(jiān)局近日印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的通知》，要求在滬中外資商業(yè)銀行落實(shí)國(guó)家信貸政策，嚴(yán)格執(zhí)行個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)首付款比例和利率規(guī)定，嚴(yán)禁變相放寬貸款條件，加強(qiáng)貸款審查制度執(zhí)行力度，嚴(yán)控住房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)。通知對(duì)個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行與中介機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)評(píng)估公司的合作行為提出規(guī)范要求。

　　為進(jìn)一步規(guī)范本市銀行個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)，上海銀監(jiān)局重申了有關(guān)規(guī)定：各商業(yè)銀行在制定個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)政策和辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行此前國(guó)務(wù)院、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等公布的有關(guān)首付款比例和利率的相關(guān)規(guī)定，除首套自住型普通住房和首套自住改善型普通住房外，貸款首付款比例不得低于40%，且貸款首付款比例應(yīng)隨套數(shù)增加而提高，具體提高幅度按各總行相關(guān)原則自主確定，貸款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上按風(fēng)險(xiǎn)合理確定。

　　同時(shí)，上海銀監(jiān)局向在滬各商業(yè)銀行提出以下要求：一是嚴(yán)禁以對(duì)VIP客戶實(shí)行區(qū)別對(duì)待政策為名放寬貸款利率和首付款比例優(yōu)惠政策的適用范圍。二是嚴(yán)禁以另行發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款，或銀行通過(guò)與中介機(jī)構(gòu)合作向客戶進(jìn)行費(fèi)用返還、墊付首付款等方式降低條件，變相突破監(jiān)管政策。三是嚴(yán)格審查客戶首付款的充足性和真實(shí)性，不得允許首付比例不足的客戶以銀行信貸資金或以信用卡透支等方式支付首付款。

　　另外，上海銀監(jiān)局還要求各行進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)中與中介機(jī)構(gòu)合作行為的管理，統(tǒng)一規(guī)范合作模式。商業(yè)銀行分行對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)應(yīng)實(shí)行集中管理，加強(qiáng)對(duì)支行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、一線營(yíng)銷人員的業(yè)務(wù)指導(dǎo)，強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)，規(guī)范操作流程。完善中介機(jī)構(gòu)資質(zhì)評(píng)估和準(zhǔn)入制度，對(duì)有違規(guī)宣傳、提供虛假申請(qǐng)材料的中介機(jī)構(gòu)應(yīng)建立黑名單并有嚴(yán)格的退出機(jī)制，對(duì)中介機(jī)構(gòu)推介的業(yè)務(wù)應(yīng)確保獨(dú)立、嚴(yán)格的審查機(jī)制，防范中介機(jī)構(gòu)違法違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)禁通過(guò)惡意抬高中介機(jī)構(gòu)手續(xù)費(fèi)方式爭(zhēng)奪他行客戶。各商業(yè)銀行應(yīng)選取信譽(yù)良好的房地產(chǎn)評(píng)估公司，并對(duì)房地產(chǎn)評(píng)估價(jià)格建立嚴(yán)格的審核制度，防止外部人員通過(guò)虛增評(píng)估價(jià)格達(dá)成“零首付”或“低首付”貸款，嚴(yán)控住房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)。

　　為進(jìn)一步落實(shí)貸款“三查”制度，提高基層行的內(nèi)控執(zhí)行力。上海銀監(jiān)局提出：一是要加強(qiáng)貸前調(diào)查，在辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行與借款人“面談”“面簽”制度，認(rèn)真核查借款人信息，確保信息的完整性、真實(shí)性和有效性，掌握借款人貸款真實(shí)意愿、償付能力等。二是要加強(qiáng)貸時(shí)審查，嚴(yán)格審核借款人提交的文件資料、相關(guān)要件及客戶經(jīng)理貸前調(diào)查報(bào)告等，認(rèn)真把好貸時(shí)審批關(guān)。三是要加強(qiáng)貸后管理工作，加大對(duì)貸后資金流向的監(jiān)控力度，定期回訪借款人，嚴(yán)防假按揭違規(guī)行為，持續(xù)監(jiān)控貸款風(fēng)險(xiǎn)。

　　據(jù)悉，上海銀監(jiān)局將加大對(duì)各商業(yè)銀行個(gè)人住房按揭貸款的檢查力度，嚴(yán)肅處理相關(guān)違規(guī)行為，以維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，促進(jìn)上海房地產(chǎn)市場(chǎng)穩(wěn)健運(yùn)行。(記者謝衛(wèi)群)