近日,京城首個“養(yǎng)老房屋銀行”項目在石景山啟動,老人將自己的房子交給“房屋銀行代理”,用租金供自己住養(yǎng)老院。老人解決養(yǎng)老似乎又多了一個選擇。
該消息一經(jīng)啟動立刻引起社會廣泛關注,雖然人們對這種新型的養(yǎng)老模式褒貶不一,但對此唱贊歌的還是居多。然而,記者通過調查發(fā)現(xiàn),“以房養(yǎng)老”的概念早在幾年前就存在,但就此模式而言,還存在諸多問題。
北京市老齡辦副主任、北京市老齡協(xié)會副會長陳誼表示,中國正日趨“老齡化”。就人口老齡化程度在全國居前列的北京市而言,北京的老齡人口到2010年將達到250萬,占總人口的15%,到2030年能夠達到500萬,到了2050年預計高峰時期是650萬。
于是越來越多的機構看到了這塊大蛋糕。
早在幾年前,就有銀行提出“倒按揭”的“以房養(yǎng)老”模式。簡而言之就是將已還清貸款的產權房抵押給銀行,每月從銀行“倒按揭”,領取一定的資金直至死亡,房產歸銀行所有。
而后又有不少社區(qū)也提出同樣“倒按揭”的養(yǎng)老模式。據(jù)記者了解,日前又有不少國內保險公司計劃在本月推出“倒按揭”業(yè)務,老人過世后房子由保險公司接收。
相對這種“賣房”的養(yǎng)老行為,北京剛剛首推的“租房”養(yǎng)老行為似乎要溫和得多,好在最終房產權還是歸自己所有。
房子可以變現(xiàn)成“棺材本”,這在國外并不新鮮,可在國內還是頭一遭。
家住北京崇文區(qū)的張金喜老人將想住社區(qū)養(yǎng)老的想法告訴兒子后,遭到了兒子的強烈反對。在兒子看來,他贍養(yǎng)父親是天經(jīng)地義的事情,雖然他現(xiàn)在身在外地無法盡照顧之孝,但給父親贍養(yǎng)費是不能推卸的義務,父親沒必要將房子抵押出去換“養(yǎng)老金”。相對的,他也認為,父親的房產應該留給兒子,而不是變更為養(yǎng)老機構所有。
專家認為,“以房養(yǎng)老”在改變“養(yǎng)兒防老”的養(yǎng)老模式的同時,也在沖擊著家庭功能的變化。中國人民大學老年學研究所杜鵬所長說,中國老人通常的做法是將房產傳給子女。這種做法緣于一種家庭功能的觀念,幾千年流傳下來的觀念不可能輕易地被一種新型的養(yǎng)老模式顛覆。老人在哪里養(yǎng)老,如何度過晚年時光,誰來照顧他們的起居,誰為他們排遣孤獨,這些困擾著中國老齡化社會的核心問題并不因為銀行、社區(qū)或是保險公司通過“倒按揭”的方式就能得到妥善解決。
與挑戰(zhàn)傳統(tǒng)舊觀點不同的是,“以房養(yǎng)老”在實施中也遇到諸多問題。據(jù)記者了解,與北京日前首推的“養(yǎng)老房屋銀行”模式相似的是,早在一年前,南京市湯山溫泉留園老年公寓就提出過這種“托管出租”的“倒按揭”的養(yǎng)老模式。而一年后,南京湯山溫泉留園老年公寓雖然沒有銷聲匿跡,卻也門庭冷落,業(yè)務水平并不理想。由于這種方式主要偏重于家庭結構特殊的家庭,于是這種“以房養(yǎng)老”成為孤寡老人和空巢老人的專利。
此外,還有一個不容忽視的問題。以房養(yǎng)老的前提條件是老人擁有房屋的完全產權。對此,中國人民大學老年學研究所杜鵬所長認為,“現(xiàn)在已步入老年的人,大部分并沒有購買商品房,而多是單位分房,真正有條件以房養(yǎng)老的人,是現(xiàn)在四五十歲、購有商品房的中年人!
中國人壽廣東分公司企劃部負責人陸建明認為,國外“以房養(yǎng)老”推行的重要原因是開征遺產稅,但國內目前尚屬空白。此外,如何對若干年后的房產價格進行前瞻界定?在國內中介市場尚待健全的情況下,保險公司或銀行如何將手握的大量房產資源變現(xiàn)流通?這些都是有待考慮的問題。(賀民)