中新網(wǎng)12月11日電 據(jù)央行網(wǎng)站消息，人民銀行和銀監(jiān)會今日聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補(bǔ)充通知》(銀發(fā)〔2007〕452號，以下簡稱《補(bǔ)充通知》)，兩部委的相關(guān)負(fù)責(zé)人就《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補(bǔ)充通知》有關(guān)問題回答了記者的提問。
問：《補(bǔ)充通知》出臺的背景是什么？
答：為貫徹落實全國住房工作會議精神和國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)房地產(chǎn)宏觀調(diào)控的一系列方針政策，防范金融風(fēng)險，9月27日，人民銀行和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》(銀發(fā)[2007]359號，以下簡稱《通知》)，從嚴(yán)格房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理、住房消費(fèi)貸款管理和商業(yè)用房貸款管理等方面進(jìn)一步加強(qiáng)了對商業(yè)性房地產(chǎn)信貸的調(diào)控，引導(dǎo)個人住房消費(fèi)與投資行為�！锻ㄖ废掳l(fā)后，社會總體反映是積極的，調(diào)控作用正在逐步顯現(xiàn)。前一段時期，輿論反映和關(guān)注較多的是對第二套房或多套房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。針對《通知》中有關(guān)規(guī)定和政策導(dǎo)向的不同理解，為保持政策的嚴(yán)肅性、有效性和可操作性，人民銀行、銀監(jiān)會在反復(fù)研究并充分聽取部分商業(yè)銀行意見的基礎(chǔ)上，于近日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補(bǔ)充通知》(銀發(fā)〔2007〕452號，以下簡稱《補(bǔ)充通知》)，就嚴(yán)格住房消費(fèi)貸款管理的有關(guān)問題做出明確規(guī)定。
問：《補(bǔ)充通知》的主要內(nèi)容是什么？
答：一是明確以借款人家庭為單位認(rèn)定房貸次數(shù)。二是明確已利用銀行貸款購買首套自住房的家庭，如其人均住房面積低于當(dāng)?shù)仄骄�，再次向商業(yè)銀行申請住房貸款的，可比照首套自住房貸款政策執(zhí)行，但須提供相關(guān)證明。三是明確對已利用住房公積金貸款購房的家庭，再次向商業(yè)銀行申請住房貸款時，也應(yīng)按照《通知》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。四是要求商業(yè)銀行應(yīng)切實履行告知義務(wù)，要求借款人如實填寫相關(guān)信息，對于填報虛假信息、提供虛假證明的，所有商業(yè)銀行不得受理其貸款申請。對于出具虛假信息、提供虛假證明的并已被查實的單位，所有商業(yè)銀行不得再采信其證明。
問：為什么以家庭為單位認(rèn)定借款人房貸次數(shù)？
答：《補(bǔ)充通知》明確，商業(yè)銀行應(yīng)以家庭為單位認(rèn)定住房貸款的次數(shù)。從中國國情出發(fā)，以家庭為單位認(rèn)定比較合理，而且也符合我國夫妻財產(chǎn)共有的法律規(guī)定，這樣既與我國家庭現(xiàn)實一致，又有利于嚴(yán)格執(zhí)行《通知》規(guī)定，強(qiáng)化宏觀調(diào)控。考慮到“家庭”的成員構(gòu)成有很大區(qū)別，《補(bǔ)充通知》特別明確，作為認(rèn)定借款人住房貸款次數(shù)標(biāo)準(zhǔn)的“家庭”成員范圍僅指借款人及其配偶和未成年子女。
問：為什么人均居住面積低于當(dāng)?shù)仄骄降募彝�，再次申請貸款時可以比照首套房貸政策執(zhí)行？
答：《補(bǔ)充通知》明確，對于已利用銀行貸款購買首套自住房的家庭，如其人均住房面積低于當(dāng)?shù)仄骄�，再次向商業(yè)銀行申請住房貸款的，可比照首套自住房貸款政策執(zhí)行。這類借款人須還清前期貸款，還須提供當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)行政主管部門依據(jù)房屋登記信息系統(tǒng)出具的家庭住房總面積查詢結(jié)果。為此，建設(shè)部將于近期出臺相應(yīng)的指導(dǎo)意見。商業(yè)銀行可根據(jù)借款人提供的住房總面積查詢結(jié)果、戶籍證明等材料，確定其是否能夠享受首套住房貸款政策。當(dāng)?shù)厝司》科骄揭越y(tǒng)計部門公布上年度數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。其余已利用貸款購買首套自住房并有貸款記錄，不論其貸款是否還清，再次向商業(yè)銀行申請購買第二套(含)以上住房貸款的，均按照第二套房貸政策執(zhí)行。這樣，既可抑制不合理的需求(包括以貸炒房)，又可滿足居民改善住房條件的合理需求。同時，又與《通知》精神相一致，保持了政策的連續(xù)性。
問：為什么將住房公積金委托貸款納入《通知》有關(guān)規(guī)定的約束范圍？
答：居民無論是借用住房公積金貸款，還是借商業(yè)性住房貸款，都是負(fù)債，都是占用廣義的公共資源，一旦房地產(chǎn)市場出現(xiàn)大的波動，住房公積金貸款與商業(yè)性貸款將面臨相同的風(fēng)險。因此，已利用住房公積金貸款購房的家庭，再次向商業(yè)銀行申請住房貸款的，也應(yīng)按照《通知》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
問：如何保證《通知》和《補(bǔ)充通知》的有效落實？
答：為確保各商業(yè)銀行嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)規(guī)定，《補(bǔ)充通知》進(jìn)一步明確要求商業(yè)銀行切實履行告知義務(wù)，提請借款人按誠信原則提交真實的房產(chǎn)、收入、戶籍、稅收等證明文件；同時加強(qiáng)貸款審查，對填報虛假信息、提供虛假證明的，所有商業(yè)銀行不得受理其貸款申請。對出具虛假證明的單位，一經(jīng)查實，銀行將不再采信其證明。為充分發(fā)揮人民銀行企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的積極作用，支持商業(yè)銀行審查借款人資信，懲戒虛假信息提供者，防范信貸風(fēng)險，人民銀行目前已經(jīng)根據(jù)《通知》精神著手對該系統(tǒng)中相應(yīng)的模塊進(jìn)行調(diào)整和完善。
人民銀行、銀監(jiān)會將密切關(guān)注《通知》和《補(bǔ)充通知》的執(zhí)行情況，一段時間后，將對商業(yè)銀行的執(zhí)行情況進(jìn)行現(xiàn)場檢查，嚴(yán)格處罰違反規(guī)定的有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員，確保各項政策落到實處。
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