美國次貸風(fēng)波越演越烈,國內(nèi)樓市成交低迷,國內(nèi)、國外如此市場氛圍,不禁讓市場各界人士對國內(nèi)銀行的房貸質(zhì)量開始高度關(guān)注起來。
從各個(gè)方面匯集的信息來看,盡管個(gè)別銀行不良貸款數(shù)量有所上升,但國內(nèi)房貸總體質(zhì)量依然優(yōu)良。
次貸風(fēng)暴襲過
近日,美國次貸風(fēng)暴的負(fù)面效應(yīng)逐波擴(kuò)散,越演越烈,國內(nèi)幾家銀行在此次風(fēng)暴中,也受到困擾,但到目前為止,所有跡象表明,次貸風(fēng)暴對中國銀行業(yè)并沒有造成太大的實(shí)質(zhì)性殺傷。
中國銀行有關(guān)高層曾對外反復(fù)表示,即使按照2008年2月底最新市場變化,對2007年底中行持有次貸資產(chǎn)進(jìn)行審慎評估和撥備,中行盈利仍然在增長,2008年還會繼續(xù)增長。次貸項(xiàng)目在去年9月占整個(gè)證券投資的2.3%左右,在去年4季度,中行還處理了一些證券,數(shù)據(jù)還會更低一些。
民生銀行在美國次貸風(fēng)暴中也受到了輕微影響,按照其年報(bào)的信息顯示,截至2007年12月31日,民生銀行持有的美國次級按揭貸款支持債券名義金額為1000萬美元,占公司債券投資余額的0.05%,債券評級均在A級以上,該類債券本金和利息回收正常。民生銀行方面認(rèn)為該類債券對公司盈利影響甚微。
兩會期間,工商銀行行長楊凱生、交通銀行董事長蔣超良、招商銀行行長馬蔚華,在兩會委員駐地不約而同地表達(dá)了同一個(gè)觀點(diǎn):中國銀行業(yè)從次貸危機(jī)中獲得的警示遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于其所受到的直接影響。
年報(bào)數(shù)據(jù)依然健康
從已經(jīng)公布2007年年報(bào)的幾家銀行報(bào)表來看,盡管有銀行的不良貸款額度有所上揚(yáng),但不良貸款的增幅還是非常輕微的。
浦發(fā)銀行的年報(bào)顯示,截至12月末,按五級分類口徑統(tǒng)計(jì),該行的三類不良貸款余額為80.23億元,比上年減少4.17億元;不良貸款率為1.46%,分別較2006年下降0.37個(gè)百分點(diǎn)。
華夏銀行2007年報(bào)表顯示,按照五級分類,該銀行的關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類貸款余額均出現(xiàn)了不同程度的增加,不良貸款余額有所增加。
民生銀行不良貸款率(按五級分類法)為1.22%,比年初下降0.03個(gè)百分點(diǎn),不良貸款余額67.73億元,比上年末增加8.8億元。
有市場人士對記者表示,按照這幾家銀行目前的總資產(chǎn)計(jì)算,現(xiàn)在新增加的不良貸款額影響是微乎其微的,銀行內(nèi)部完全可以消化。但值得注意的是,有關(guān)的房貸資產(chǎn)增長主要集中在2003年到2007年,按照經(jīng)驗(yàn)來看,這樣短的時(shí)間里,這些資產(chǎn)的質(zhì)量情況基本上不會惡化,但在較長的時(shí)間內(nèi),則不好評估,還需要進(jìn)一步接受時(shí)間的檢驗(yàn)。值得關(guān)注的是,民生銀行在2007年年報(bào)中披露,其2007年第四季度不良貸款率為1.22%,而2007年第三季度和07年上半年未經(jīng)審計(jì)的不良貸款率分別為1.0%和1.1%。也就是說明該銀行2007年下半年的不良貸款額同比增長了15%、半年環(huán)比增長了14%。但從下半年看,增加速度出乎市場人士意料。
房地產(chǎn)行業(yè)占比較高
盡管已經(jīng)有銀行開始拼搶新一年的房貸業(yè)務(wù),但有關(guān)人士提示,從已經(jīng)公布2007年年報(bào)的幾家銀行報(bào)表來看,房地產(chǎn)行業(yè)在銀行貸款總額中所占的比重還是相當(dāng)高的,如果將與房地產(chǎn)行業(yè)密切相關(guān)的建筑業(yè)一并考慮的話,房地產(chǎn)行業(yè)的興衰對銀行影響巨大。
浦發(fā)銀行的年報(bào)顯示,在房地產(chǎn)行業(yè)上的貸款額為587億元,占貸款總額比例的10.66%,在建筑業(yè)上的貸款額約為307億元,占貸款總額比例的5.57%。2007年度增量貸款行業(yè)結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化,制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)三大板塊的增量占比明顯回落,水利環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)、交通運(yùn)輸倉儲和郵政業(yè)等板塊增量貸款占比不斷提升。
華夏銀行2007年報(bào)表顯示,該行披露的信息只公布了“對公貸款行業(yè)前10位”,其中并沒有單列房地產(chǎn)行業(yè),只說明在建筑企業(yè)的貸款余額為390億元,占該銀行全部貸款的12.75%。
民生銀行在房地產(chǎn)建筑業(yè)的貸款余額為713億,約占貸款總額的16%;在建筑業(yè)的貸款余額為246億,約占貸款總額的5%。
有知情人士對記者表示,建行、工行等銀行在房地產(chǎn)行業(yè)以及建筑業(yè)方面的貸款比重與這幾家銀行也相去不遠(yuǎn)。房地產(chǎn)行業(yè)的興衰對銀行影響巨大,已經(jīng)有銀行業(yè)高層表示,房價(jià)要是下跌10%,對銀行影響還不大,要是下跌20%,那影響就非常巨大了,要是下跌30%,后果不堪設(shè)想。(肖賓)
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