自上月初財(cái)政部出臺(tái)樓市“救市”新政以來(lái),引起了社會(huì)各界的極大關(guān)注。但從市場(chǎng)的反應(yīng)來(lái)看,新政雖已在本月初已正式實(shí)行,但由于部分政策的執(zhí)行細(xì)則尚未完全明朗,因此似乎并沒有取得明顯的效果。
與此同時(shí),由于各商業(yè)銀行今年普通購(gòu)房貸款限額不變、對(duì)新政執(zhí)行態(tài)度的消極等因素,與新政的出臺(tái)目的有所相悖,也引起業(yè)界人士的擔(dān)憂。
現(xiàn)狀
銀行住房貸款總額未放寬
日前,央行新聞發(fā)言人表示,央行已取消對(duì)商業(yè)銀行信貸規(guī)劃的硬約束,這意味著,央行今年初開始對(duì)商業(yè)銀行信貸規(guī)模的“宏觀調(diào)控”已停止。
據(jù)了解,由于在2006~2007年期間的樓市過于火爆,價(jià)格也不斷高速飆升,吸引了大批的投資者及投機(jī)者進(jìn)入市場(chǎng)。為適當(dāng)給樓市降溫,同時(shí)也避免金融風(fēng)險(xiǎn),2007年9月底,央行出臺(tái)了“二套以上房貸首付不得低于4成”的政策,并在今年對(duì)各大銀行進(jìn)行信貸規(guī)劃的硬約束。其中,就有關(guān)于住房消費(fèi)貸款總額限制的約束。
隨著市場(chǎng)的變化,有關(guān)部門再次祭出了“救市”的大旗。為促進(jìn)商品房消費(fèi)、挽救日漸低迷的房地產(chǎn)市場(chǎng),央行不僅給房貸降息、降利率,同時(shí)部分銀行甚至放寬二套以上房貸的首付限額。
但記者了解到,迄今為止,雖然有不少商業(yè)銀行已陸續(xù)出臺(tái)并執(zhí)行有關(guān)“救市”新政的房貸細(xì)則,但并沒有同步放寬今年普通購(gòu)房貸款的總額;同時(shí),對(duì)房地產(chǎn)方面的貸款發(fā)放仍將繼續(xù)保持謹(jǐn)慎態(tài)度。
興業(yè)銀行某人士對(duì)記者表示,他們正在研究怎樣制定細(xì)則,但對(duì)于“增加全年住房貸款總額”的說法則尚未聽過,相信也不會(huì)有所增加。
后果
有望引發(fā)新一輪降息
銀行對(duì)0.7倍基準(zhǔn)利率的房貸業(yè)務(wù)不感冒,會(huì)否引起政策的再次變化?國(guó)家政策是期望在穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)的同時(shí),也穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)。其中,促進(jìn)首次置業(yè)者購(gòu)房消費(fèi)是重點(diǎn),因此在房貸利率、首付方面均有所下調(diào)。
“這是一個(gè)大的方向,但銀行能否做好政策的配合?確實(shí)是有難度。按照目前的利率水平,銀行確實(shí)有可能會(huì)出現(xiàn)虧損的情況!敝性禺a(chǎn)項(xiàng)目總經(jīng)理黃韜表示,根據(jù)這十幾天的觀察,首次置業(yè)者更為青睞的是6000~8000元/平方米幅度的產(chǎn)品,而目前市場(chǎng)樓盤價(jià)格更多的是屬于8000~10000元/平方米這個(gè)幅度!耙簿褪钦f,符合銀行0.7倍利率條件的業(yè)務(wù),其實(shí)并沒有太多,銀行也不必過于擔(dān)心業(yè)務(wù)量太大而造成的損失!
而另一方面,如果市場(chǎng)真的出現(xiàn)大量的0.7倍基準(zhǔn)利率的房貸業(yè)務(wù),則會(huì)進(jìn)一步引發(fā)央行推出相關(guān)的金融政策。黃韜認(rèn)為,銀行若出現(xiàn)虧損,就說明接下來(lái)的降息周期會(huì)加快、加大!爸挥性诶史矫孀鞒稣{(diào)整,才能更好地解決銀行因?yàn)闃I(yè)務(wù)擴(kuò)大而造成損失的問題!
同時(shí),他認(rèn)為,如果大家都不愿意接0.7倍基準(zhǔn)利率房貸業(yè)務(wù),相信有關(guān)部門還是會(huì)有辦法的,比如強(qiáng)制性要求他們?nèi)?zhí)行。而另一個(gè)可能性,則會(huì)出現(xiàn)在各銀行單位的差異化競(jìng)爭(zhēng)上,或許他們會(huì)根據(jù)自己的情況和作出相應(yīng)調(diào)整!暗壳皝(lái)說,各大銀行都還是處在觀望階段,他們也要評(píng)估新政策給他們帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)到底如何!
擔(dān)憂
銀行態(tài)度或影響樓市走勢(shì)
近期一系列“救市”新政最終所能取得的效果究竟如何,業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為現(xiàn)在還不敢判斷,但作為政策消化期的短時(shí)間內(nèi)不可能出現(xiàn)即時(shí)的反彈,卻已成為他們的共識(shí)。
雖然短時(shí)間內(nèi)形勢(shì)還是不容樂觀,但假如真的出現(xiàn)成交大幅上漲的情況,房地產(chǎn)專家韓世同認(rèn)為,商業(yè)銀行的信貸總額及對(duì)新政的執(zhí)行態(tài)度,會(huì)在一定程度上影響消費(fèi)者的貸款需求,這也將進(jìn)一步影響到樓市今年收尾階段的走勢(shì)。
韓世同表示,央行近期出臺(tái)的房貸新政進(jìn)行降息、降利率,雖然能起到降低消費(fèi)者購(gòu)房壓力的效果,但其根本目的是促進(jìn)購(gòu)房消費(fèi)還是減輕收入困難者購(gòu)房問題?目前似乎并不明朗。他認(rèn)為,中低收入者都是屬于市場(chǎng)的無(wú)效需求,政府幫不了他們進(jìn)入這個(gè)商品市場(chǎng)。
與此相類似的是,二次房貸的限制及首付額度也沒有明確的說法,具體哪些人可享受低額度優(yōu)惠?這個(gè)額度應(yīng)定在什么幅度?這些對(duì)市場(chǎng)來(lái)說才是最為關(guān)鍵的!翱梢哉f,這次央行出臺(tái)房貸新政是較為倉(cāng)促的,各商業(yè)銀行因?yàn)樽约旱睦鎲栴}自然也對(duì)新政的執(zhí)行持保留態(tài)度!表n世同認(rèn)為,要使政策起到全面的落實(shí)并達(dá)到預(yù)期的效果,有關(guān)部門還需要作出協(xié)調(diào)和調(diào)整。
黃韜同樣認(rèn)為,具體的市場(chǎng)反應(yīng)還要看央行對(duì)這次新政更詳細(xì)的細(xì)則!拔蚁嘈,如果沒有意外的話,今年最后兩個(gè)月的房?jī)r(jià)會(huì)在8000元/平方米左右徘徊,并出現(xiàn)量升價(jià)跌的情況!彼A(yù)期,在明年上半年或許才會(huì)出現(xiàn)標(biāo)志著市場(chǎng)“回暖”的量?jī)r(jià)平穩(wěn)的情況。 (信息時(shí)報(bào))
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