據(jù)相關(guān)人士稱,巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)將在本月11日召開最高級別會(huì)議,討論銀行資本要求的具體細(xì)節(jié),以及生效時(shí)間。預(yù)計(jì)2012年開始分階段引入新規(guī)則。但由于各成員國需要充分時(shí)間準(zhǔn)備,因此新規(guī)定可能最早在2016年推出。
另外,美國和全球銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可能最早于本周末就全球大型銀行的新資本要求達(dá)成協(xié)議,這也可能迫使金融機(jī)構(gòu)保有較幾周前預(yù)計(jì)水平更高的資本,達(dá)到7%以上。某些銀行可能會(huì)選擇進(jìn)行資產(chǎn)重組或剝離風(fēng)險(xiǎn)較高的資產(chǎn)。
中國社會(huì)科學(xué)院金融研究所研究員劉煜輝對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,雖然中資銀行資本充足率基本都滿足上述新規(guī),但目前的補(bǔ)充資本模式越走越窄,中國銀行業(yè)轉(zhuǎn)型迫在眉睫。
一級資本充足率擬要求超7%
此次提出的關(guān)于銀行資本的要求主要是針對2008年開始爆發(fā)的金融危機(jī)做出的相應(yīng)措施,目的在于提高銀行資本的質(zhì)量。普通股將成為銀行一級資本的重要組成部分,這將迫使銀行終止對可靠性較差的資本類型的依賴。
新要求中,最受關(guān)注的應(yīng)該是對銀行一級資本的最小持有量的規(guī)定,其中包括了普通股和內(nèi)部儲(chǔ)備。監(jiān)管部門希望進(jìn)行國際運(yùn)營的銀行持有至少5%的高質(zhì)量資產(chǎn)。可能要求在經(jīng)濟(jì)狀況強(qiáng)勁的情況下,銀行將普通股權(quán)益比率再提高2%~2.5%。
相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)還可能引入資本保存緩沖的理念,即要求銀行額外具有2%到3%的緩沖資本。由于這個(gè)增加緩沖的要求,銀行一級資本充足率可能至少提高至7%。如果銀行資本比率低于上述要求,就很可能面臨業(yè)務(wù)方面的限制,包括限制其派息方式及向高管支付高額薪酬的能力。
這些要求將對全球最大的幾家金融企業(yè)產(chǎn)生直接影響,巴克萊銀行、德意志銀行、匯豐控股有限公司、摩根大通公司和美國銀行可能面臨更加嚴(yán)格監(jiān)管。
另外,為應(yīng)對銀行業(yè)監(jiān)管出臺(tái)更為嚴(yán)厲的規(guī)定,日本的三大銀行
。ㄈ鈻|京UFJ銀行、瑞穗銀行和三井住友銀行)自2008年底開始發(fā)行普通股,已經(jīng)融資一萬億日元以上。目前三大銀行的資本充足率分別為8.6%、6.1%和7.9%
有媒體稱,日本此舉意在占據(jù)全球金融競爭制高點(diǎn),主導(dǎo)國際金融系統(tǒng)。日美歐圍繞國際金融主導(dǎo)權(quán)的競爭,或?qū)⒊蔀榻窈筱y行業(yè)的新風(fēng)險(xiǎn)。
資本壓力助推中國銀行業(yè)轉(zhuǎn)型
中國社會(huì)科學(xué)院金融研究所研究員劉煜輝對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者說道:“中國的銀行目前大部分達(dá)到了《巴塞爾協(xié)議2》的標(biāo)準(zhǔn),該協(xié)議允許銀行使用內(nèi)部模型自己去核定市場風(fēng)險(xiǎn)。這次監(jiān)管機(jī)構(gòu)提高資本充足率顯然是對資產(chǎn)核定有了更為嚴(yán)格的規(guī)定!
劉煜輝還表示:“盡管中國商業(yè)銀行核心資本充足率基本上保持在8%左右,符合即將出臺(tái)的要求,但由于中國銀行業(yè)的模式是資本消耗型的,大部分收入來自利差,所以對資本補(bǔ)充的要求很高。目前僅靠留存利潤補(bǔ)充資本的模式越走越窄,中國銀行業(yè)轉(zhuǎn)型迫在眉睫。國際上提高資本充足率的要求會(huì)給中國銀行帶來一定的壓力,但是,從另一個(gè)方面來講,同時(shí)也會(huì)促進(jìn)中國銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型!保ɡ钫
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