來自業(yè)界的消息稱,正在討論中的全球銀行業(yè)監(jiān)管新規(guī)——巴塞爾協(xié)議III將制定比預(yù)期更為嚴厲的規(guī)則,在資本金等重要指標等方面為全球大型銀行設(shè)置更高的門檻。
華爾街日報8日率先披露了上述消息。據(jù)稱,新的監(jiān)管規(guī)則草案最快可能在本周末完成,準備提交給11月的G20峰會批準。消息人士稱,新規(guī)則可能提高一級資本充足率和緩沖資本比率,另外還會對銀行儲備資產(chǎn)的質(zhì)量提出更高的要求。
受到上述消息影響,歐美銀行業(yè)周二風(fēng)聲鶴唳,尤其是歐洲。一些人懷疑,歐洲此前的銀行壓力測試可能進行得不夠徹底,更嚴格的銀行業(yè)監(jiān)管可能導(dǎo)致區(qū)內(nèi)銀行業(yè)出現(xiàn)更大的資金缺口,甚至觸發(fā)新一輪的危機。
最快周末出結(jié)果
據(jù)悉,來自二十多個國家的官員本周二在瑞士巴塞爾開會,討論新的銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則,并計劃在周日再度會面。華爾街日報8日引述知情人士的話稱,最快在本周末,各方可能就新巴塞爾協(xié)議的框架達成一致。
來自全球各國的銀行監(jiān)管者近期一直在討論,以在11月份的下一次G20峰會前完成擬定一項全面的銀行業(yè)監(jiān)管新規(guī)。由于組織和發(fā)起上述討論的是巴塞爾銀行監(jiān)管委員會,所以新的銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則也被稱為“巴塞爾協(xié)議III”。
報道指出,新的規(guī)則可能迫使金融機構(gòu)持有較幾周前預(yù)期更高的資本水平。按照目前的計劃,巴塞爾協(xié)議III將要求銀行把一級資本充足率提高到5.5%至6%的水平,另外還要有3%的緩沖資本。如果銀行未能達到上述資本要求,就很可能面臨業(yè)務(wù)方面的限制,比如派息方式以及高管薪酬支付方面的限制。
更有甚者,一些業(yè)內(nèi)人士稱,新規(guī)定可能把一級資本充足率要求提高到7%至8%。德國《時代》周報周一晚間則引述其得到的一份巴塞爾協(xié)議III協(xié)議草案報道稱,銀行的一級資本充足率要求將達到9%,在繁榮年份可能提高至12%,以便于銀行建立儲備應(yīng)對經(jīng)濟滑坡時的不利局面。
分析師表示,在本周以前,很多銀行業(yè)人士都預(yù)計,新的巴塞爾協(xié)議可能只會要求銀行小幅提高資本比例。但現(xiàn)在看來,監(jiān)管者們似乎更傾向于從嚴要求銀行業(yè),并大幅度提高資本充足率水平,以避免未來再次發(fā)生惡性金融危機。
監(jiān)管者還要求銀行提高所持資本的質(zhì)量,新協(xié)議要求銀行將普通股權(quán)益作為其第一級資本的最重要組成部分,從而迫使銀行降低或是放棄對一些高風(fēng)險資本類型的依賴。
華爾街日報稱,正在進行的協(xié)商要求銀行將普通股權(quán)益占資產(chǎn)的比例保持在4.5%至5%。新協(xié)議還要求,在經(jīng)濟狀況強勁的情況下,銀行需將普通股權(quán)益比率再提高2%至2.5%,以備危機時救急。
歐美銀行業(yè)受驚
據(jù)報道,巴塞爾委員會希望在2013年至2018年間逐步采用新規(guī)定,不過,目前還不清楚有多少銀行將受到新規(guī)的影響而被迫提高資本水平。
當然,在最終的方案出臺前,監(jiān)管細則仍可能在兼顧和平衡各方利益的基礎(chǔ)上做出調(diào)整。盡管各國監(jiān)管者對協(xié)議達成表現(xiàn)出相當樂觀,但參與近期商談的人士也承認尚有變數(shù)。比如,德國等歐洲國家就對當前的協(xié)議持保留態(tài)度。
業(yè)內(nèi)人士稱,如果按照目前披露的尺度,新的巴塞爾協(xié)議將對全球諸多銀行巨頭產(chǎn)生直接影響。華爾街日報列出的潛在受影響銀行包括巴克萊銀行、德意志銀行、匯豐控股、摩根大通和美國銀行。這些銀行受到的影響,除了體現(xiàn)在更嚴格的監(jiān)管規(guī)定之外,在股東派息方面亦可能面臨新的限制。
傳聞中的“強化版”巴塞爾協(xié)議III的威力,從周二美歐銀行業(yè)的激烈反應(yīng)也可見一斑。當天,美歐各大銀行股普遍大跌,其中,美國標普500金融分類指數(shù)重挫2.4%。摩根大通、美國銀行、巴克萊、瑞銀等銀行股跌幅在2.2%至5.7%不等。
對于仍處在主權(quán)債危機陰影之中的歐洲銀行業(yè),新監(jiān)管規(guī)則的影響似乎尤為明顯。華爾街日報7日報道稱,歐洲最近對區(qū)內(nèi)大銀行進行的壓力測試低估了部分機構(gòu)持有的高風(fēng)險政府債券的破壞力。彭博資訊在5月份做的調(diào)查顯示,歐洲大型金融機構(gòu)所持有的希臘、葡萄牙和西班牙國債超過1340億歐元。
甚至在德國這樣的公認“財務(wù)健康”國家,銀行業(yè)狀況也并不樂觀。德國銀行協(xié)會本周稱,按照新的監(jiān)管規(guī)定,德國10家最大的銀行可能需要籌集高達1050億歐元的資金。
市場人士注意到,投資人再次對銀行業(yè)投出的不信任票,也凸顯了歐洲金融局勢依然存在的重大不確定性。荷蘭國際集團的最新報告指出,在希臘、西班牙、葡萄牙、愛爾蘭、葡萄牙等國,銀行依賴歐洲央行的程度,比在歐元區(qū)深陷財政危機之時更甚。專家注意到,9月份對歐洲國家來說可能是又一個重要的“時間窗口”。據(jù)統(tǒng)計,歐元區(qū)各國政府本月將嘗試把發(fā)債規(guī)模提高到800億歐元,幾乎是8月份的兩倍。一旦這些融資需求未能得到滿足或是遭到投資人冷落,歐洲市場可能再現(xiàn)劇烈波動。記者 朱周良
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