文/表 記者劉新宇
作為金融危機(jī)后一項(xiàng)重要的金融改革舉措,全球銀行業(yè)的資本新規(guī)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》近日通過(guò),并將提交給今年11月的G20首爾峰會(huì)進(jìn)行最后表決。
新規(guī)對(duì)各國(guó)銀行業(yè)的影響不盡相同,而對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的影響甚微,但其中的監(jiān)管思路仍值得國(guó)內(nèi)銀行業(yè)關(guān)注。
由27個(gè)國(guó)家銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)和中央銀行高級(jí)代表組成的巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)12日宣布,各方代表就《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的內(nèi)容達(dá)成一致。
作為全球銀行業(yè)的資本新規(guī),《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》將與全球流動(dòng)性標(biāo)準(zhǔn)一起成為金融危機(jī)后重要的金融改革舉措,其成果將提交給今年11月二十國(guó)集團(tuán)首爾峰會(huì)進(jìn)行最后表決。
根據(jù)這項(xiàng)協(xié)議,商業(yè)銀行必須上調(diào)資本金比率,以加強(qiáng)抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。
截至2015年1月,全球各商業(yè)銀行的一級(jí)資本充足率下限將從現(xiàn)行的4%上調(diào)至6%,由普通股構(gòu)成的“核心”一級(jí)資本占銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的下限將從現(xiàn)行的2%提高至4.5%。
另外,各家銀行應(yīng)設(shè)立“資本防護(hù)緩沖資金”,總額不得低于銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的2.5%,該規(guī)定將在2016年1月至2019年1月之間分階段執(zhí)行。
各國(guó)央行和監(jiān)督部門(mén)希望這些改革能促使銀行減少高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù),同時(shí)確保銀行持有足夠儲(chǔ)備金,能不依靠政府救助獨(dú)自應(yīng)對(duì)今后可能發(fā)生的金融危機(jī)。
解讀
緩沖期限上現(xiàn)分歧
在一些國(guó)家,例如美國(guó)、加拿大和英國(guó),銀行已經(jīng)增加了大量的新資本,因此這些國(guó)家相比其他國(guó)家而言擁有更多“緩沖力量”。而據(jù)德國(guó)銀行協(xié)會(huì)9月6日估計(jì),該國(guó)十大金融機(jī)構(gòu)將需要1050億歐元才能滿足嚴(yán)厲的巴塞爾Ⅲ協(xié)議規(guī)則。
“這也就是在銀行緩沖期限問(wèn)題上,美國(guó)與德國(guó)主管機(jī)關(guān)產(chǎn)生分歧的原因”,銀行業(yè)人士表示。美國(guó)希望落實(shí)期間最長(zhǎng)為5年,德國(guó)則欲施壓延長(zhǎng)至10年。
歐洲銀行最受沖擊
對(duì)于銀行來(lái)說(shuō),新協(xié)議要求銀行縮小資產(chǎn)負(fù)債表規(guī)模和業(yè)務(wù)范圍。銀行必須提高儲(chǔ)蓄資金以避免潛在的資產(chǎn)損失,而投資者得到的貸款額將相應(yīng)減少。
受沖擊最大的應(yīng)該是某些歐洲大型銀行。摩根士丹利分析師指出,德意志銀行、愛(ài)爾蘭聯(lián)合銀行、愛(ài)爾蘭銀行和奧地利第一儲(chǔ)蓄銀行都將陷入資本充足率不能滿足新規(guī)定的麻煩。
花旗主管們?cè)硎,新協(xié)議將減少銀行的股息派放,并且有可能將持續(xù)到2011年。(金霽)
新規(guī)或影響國(guó)內(nèi)監(jiān)管思路
對(duì)于中國(guó)銀行業(yè)而言,《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的影響更加微小。
李雙武昨日對(duì)本報(bào)記者分析指出,中國(guó)銀行業(yè)的資本充足率和核心資本充足率要求分別達(dá)到11%和7%,而《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》只是分別提高到6%和4.5%,中國(guó)銀行業(yè)的資本充足標(biāo)準(zhǔn)仍遠(yuǎn)高于國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。
興業(yè)銀行資金營(yíng)運(yùn)中心首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委則提醒,雖然《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》對(duì)于中國(guó)銀行業(yè)的影響不大,但有一些地方還是值得注意的,比如針對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),新規(guī)中有了明確的指標(biāo)——流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比率。
“這兩個(gè)新的指標(biāo)在增加銀行體系穩(wěn)定性的同時(shí),也加大了被監(jiān)管者的成本,并對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)責(zé)結(jié)構(gòu)有顯著影響”,魯政委說(shuō),“相對(duì)于資本充足率,新指標(biāo)對(duì)金融市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的正負(fù)影響仍未可知,還具有很大的不確定性”。
事實(shí)上,近期有消息指,國(guó)內(nèi)監(jiān)管層擬對(duì)銀行重要監(jiān)管指標(biāo)作出調(diào)整,除了之前的資本充足率、撥備率又進(jìn)行細(xì)化、升級(jí)外,還可能引入流動(dòng)性指標(biāo)、杠桿率等新指標(biāo)。
“雖然在具體指標(biāo)上沒(méi)有關(guān)聯(lián),但在監(jiān)管思想上,國(guó)內(nèi)近期的傳言與《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》是有關(guān)聯(lián)的”,魯政委認(rèn)為,國(guó)內(nèi)銀行業(yè)要著重考慮在大原則上與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)保持一致的情況下,在具體計(jì)算方法上可根據(jù)國(guó)情確定,“不然就會(huì)對(duì)銀行的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力產(chǎn)生制約”。
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