北師大教授“一千萬(wàn)不夠養(yǎng)老”的言論剛剛沉寂，近期養(yǎng)老問(wèn)題再起波瀾，法定退休年齡或延遲引發(fā)各方爭(zhēng)議。未來(lái)中國(guó)該如何養(yǎng)老？有調(diào)查稱(chēng)，高昂的房?jī)r(jià)透支了80后“盡孝”的能力，74.1%的青年焦慮父母養(yǎng)老問(wèn)題，獨(dú)生子女尤其感到力不從心。中國(guó)人壽資深理財(cái)師戴璐建議提前規(guī)劃養(yǎng)老，可適當(dāng)搭配家庭養(yǎng)老、社會(huì)養(yǎng)老和商業(yè)養(yǎng)老，以確保退休后的生活質(zhì)量不下降。

　　老人也怕“月光光”

　　提到“月光族”，人們往往與小年輕聯(lián)系到一起。然而，“月光族”已經(jīng)不單是年輕一代獨(dú)享的專(zhuān)利了。鄧阿姨每個(gè)月退休金1500元左右，精打細(xì)算仍不夠用，因?yàn)槲飪r(jià)不時(shí)蹭蹭往上冒。雖然深知錢(qián)越來(lái)越不值錢(qián)，但除了存銀行鄧阿姨也無(wú)可奈何。

　　究竟需要多少養(yǎng)老金，才能夠維持退休前的生活水平？工行湖南省分行營(yíng)業(yè)部理財(cái)師李果表示，退休后生活費(fèi)最好能達(dá)到退休前薪資的70%。假如一個(gè)家庭每月的收入是8000元，以所得替代率70%(退休后領(lǐng)取的養(yǎng)老金與退休前工資的比例，稱(chēng)為“所得替代率”)計(jì)算，退休后生活費(fèi)至少要5600元，在不考慮通脹及利息的情況下，若以20年計(jì)算，退休時(shí)需至少準(zhǔn)備134.4萬(wàn)元。

　　從目前的社保平均水平來(lái)看，社保的養(yǎng)老金替代率約為30%。因此，僅靠社保養(yǎng)老金必然會(huì)降低退休后的生活水平，而且也無(wú)法應(yīng)對(duì)養(yǎng)老所需的醫(yī)療、護(hù)理等額外支出。考慮到通貨膨脹因素，戴璐建議，市民不要把全部財(cái)產(chǎn)放在銀行，近日中國(guó)人壽推出集養(yǎng)老金和分紅雙重功能的“福祿滿(mǎn)堂”，可兼具疾病和意外保障，給晚年生活加一顆“定心丸”。

　　家庭養(yǎng)老力不從心

　　80后的李小姐是獨(dú)生女，她稱(chēng)自己目前的生活狀態(tài)是“偽幸�！保骸皦毫�很大，兩邊父母都要照顧，工作上更不能放松�！闭f(shuō)要養(yǎng)老，她很無(wú)奈，“父母這輩養(yǎng)老難，我們的養(yǎng)老比他們可能更困難吧�！�

　　李小姐的擔(dān)心并不是沒(méi)有道理。統(tǒng)計(jì)顯示目前中國(guó)有60歲以上老年人1.69億，占總?cè)丝诒壤秊?2.5%，預(yù)計(jì)到2020年這一比例將達(dá)到20%，2050年中國(guó)60歲以上老年人將占3成，達(dá)31%。民政部及中國(guó)老齡委數(shù)據(jù)顯示，城市老年人“空巢”家庭的比例已達(dá)49.7%。4-2-1家庭成主流，大大沖擊了家庭舊有的代際撫育功能。74.1%青年焦慮父母養(yǎng)老問(wèn)題，獨(dú)生子女尤其感到力不從心。

　　戴璐表示，完善的養(yǎng)老保障應(yīng)該由30%的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、30%的企業(yè)年金和40%的個(gè)人理財(cái)養(yǎng)老組成，建議消費(fèi)者合理搭配養(yǎng)老，年輕人覺(jué)得離退休還很遠(yuǎn)，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足，通過(guò)投�？蓮�(qiáng)制儲(chǔ)蓄，提前為養(yǎng)老做好規(guī)劃，從而避免“偽中產(chǎn)”、“偽幸�！钡膶擂�。

　　穩(wěn)健理財(cái)可選商業(yè)養(yǎng)老

　　一般而言，“老”將占據(jù)人生的超過(guò)1/3的時(shí)間，工薪族要想保持生活水平不因退休而影響，要趁早做好養(yǎng)老規(guī)劃。

　　今年2月以來(lái)，居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)漲幅連續(xù)6個(gè)月超過(guò)2.25%，其中8月CPI再創(chuàng)新高達(dá)3.5%，單一地將存款放在銀行，將面臨“負(fù)利率”的尷尬局面。而房產(chǎn)、股票、金融衍生品等理財(cái)產(chǎn)品各具風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)崇尚穩(wěn)健的投資者而言，難以擔(dān)當(dāng)養(yǎng)老重任。

　　戴璐表示，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)相對(duì)穩(wěn)健，彌補(bǔ)了傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄和高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)?shù)牟蛔�。比如一�?8歲的男性投�！案５摑M(mǎn)堂”年交1萬(wàn)，交費(fèi)10年，則可以享受到以下保險(xiǎn)利益：第一，從保單生效起至滿(mǎn)單期滿(mǎn)，都享受高額分紅。以保守中等紅利預(yù)計(jì)，可達(dá)21.5萬(wàn)元。第二，從60歲開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金，每年可領(lǐng)1.026萬(wàn)元，保證領(lǐng)取20年，合計(jì)20.52萬(wàn)元。若養(yǎng)老金不取，還可累積生息，利益增高至27.57萬(wàn)元。第三，60歲前身故，公司賠付20萬(wàn)元。若疾病身故，公司退還保費(fèi)。

　　記者昨日從中國(guó)人壽獲悉，該公司“關(guān)注民生·關(guān)愛(ài)養(yǎng)老”活動(dòng)拉開(kāi)序幕，“福祿滿(mǎn)堂”在試銷(xiāo)期即被男籃巨擘姚明簽下了第一單，保費(fèi)高達(dá)50萬(wàn)元。(記者 肖娟)