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銀保渠道轉(zhuǎn)向“1對3” 中小險企陷生存困境

2010年11月09日 08:44 來源:證券時報 參與互動(0)  【字體:↑大 ↓小

  中國銀監(jiān)會日前印發(fā)《關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險管理的通知》,要求銀行不得允許保險公司人員駐點銷售,且每家銀行網(wǎng)點原則上不能與超過3家保險公司進行合作。對此,銀行業(yè)內(nèi)人士認為,隨著銀保渠道從“1對多”明確向“1對3”轉(zhuǎn)變之后,中小保險公司的生存狀況將更加艱難。

  禁止保險人員駐點銷售

  上述《通知》的重點有二:第一,未來商業(yè)銀行不得允許保險人員派駐銀行網(wǎng)點,保險類產(chǎn)品的銷售只能通過持有保險代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員這一渠道;其次,原則上銀行網(wǎng)點的保險公司合作伙伴不能超過3家,且應(yīng)該由總行制定統(tǒng)一準入、退出和持續(xù)性合作規(guī)定。

  “禁止保險人員駐點銷售主要是為了杜絕一些法律糾紛。因為經(jīng)常出現(xiàn)儲戶以為自己買的是銀行產(chǎn)品,但實際上卻是保險產(chǎn)品的情況,出了問題之后保險公司則指責(zé)銀行人員誤導(dǎo)銷售,所以銀行存在一定聲譽風(fēng)險!币晃还煞葜沏y行廣州分行零售部負責(zé)人對記者說。

  他表示,杜絕此類做法的唯一辦法就是銀行自行管理銷售渠道,保險公司轉(zhuǎn)而成為產(chǎn)品供應(yīng)商。“這樣我們可以為自己的客戶提供有保障的服務(wù)!痹撊耸勘硎。

  銀監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人則表示,《通知》并不反對保險公司仍然有專門的銀保專管員為商業(yè)銀行提供業(yè)務(wù)培訓(xùn)、單證交換、協(xié)助保單滿期給付、協(xié)助期繳業(yè)務(wù)續(xù)期收費、共同做好投訴與爭議的處理等相關(guān)服務(wù)。商業(yè)銀行在《通知》印發(fā)之前的銀行代理保險業(yè)務(wù),應(yīng)按《通知》要求予以相應(yīng)的整改和規(guī)范,并將相關(guān)情況報送當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)。

  中小保險公司將面臨沖擊

  業(yè)內(nèi)人士表示,由于商業(yè)銀行渠道優(yōu)勢明顯,銀監(jiān)會此份文件對銀保市場格局中商業(yè)銀行地位將不會產(chǎn)生實質(zhì)性影響,主要受到?jīng)_擊的將是一些極度依賴銀行渠道的中小保險公司。

  “自己沒有渠道,銀行渠道不合作,只作為產(chǎn)品供應(yīng)部門是非常危險的選擇,因為在合作中完全沒有主動權(quán)。”一位保險業(yè)界人士對記者說。

  一位外資行零售部門負責(zé)人則表示,目前的銀保駐點銷售模式無論對銀行或保險公司均存在風(fēng)險。她認為,對銀行而言,自己的客戶端出現(xiàn)自身無法控制的銷售隊伍,客戶服務(wù)質(zhì)量水平將無法統(tǒng)一;對保險公司而言,駐點銷售雖然彌補了自身網(wǎng)點不足的缺陷,但面臨競爭壓力容易陷入價格戰(zhàn),這種方式不具備持久性,對銀保長遠增長潛力不利。“特別是一些小保險公司,為了短期業(yè)務(wù)增量過分依賴銀保渠道,總有一天會受制于人。”

  一位保險業(yè)界資深人士表示,目前市場上相當(dāng)部分中外合資的小保險公司均有意被銀行收購,以期一勞永逸解決渠道問題。“成為自己人之后,整體的競爭壓力將小得多,合作的權(quán)責(zé)關(guān)系亦容易明確。但唯一的問題是,銀行控股保險公司的步伐還處于嘗試階段,而期望被收購的中小保險公司短期內(nèi)恐怕還得依靠自己!(羅克關(guān) 賈 壯)

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  銀保業(yè)務(wù)管理新規(guī)

  內(nèi)容節(jié)選

  ●商業(yè)銀行應(yīng)對客戶詳細地如實提示保險產(chǎn)品的特點和風(fēng)險,不得將保險產(chǎn)品與儲蓄產(chǎn)品等其他產(chǎn)品混淆銷售,不得作簡單類比,不得夸大保險產(chǎn)品收益;商業(yè)銀行在代銷保險的過程中,不得以中獎、抽獎、回扣或者送實物、保險等方式進行誤導(dǎo)銷售。

  ●對于投資連結(jié)保險等復(fù)雜保險產(chǎn)品,商業(yè)銀行應(yīng)建立客戶風(fēng)險測評和適合度評估制度,對于評估后不適合客戶購買的,應(yīng)建議不要購買,不得主動推銷。

  ●在商業(yè)銀行與保險公司合作方面,商業(yè)銀行應(yīng)審慎選擇合作伙伴,并持續(xù)關(guān)注和評估保險公司合作狀況。商業(yè)銀行的總行應(yīng)制定統(tǒng)一的準入、退出和持續(xù)性合作的相關(guān)規(guī)定,對合作的主體、方式和內(nèi)容進行統(tǒng)一管理和授權(quán)。商業(yè)銀行每個網(wǎng)點原則上只能與不超過3家保險公司開展合作,保險宣傳材料上不得出現(xiàn)銀行標識,發(fā)現(xiàn)有問題的保險產(chǎn)品后應(yīng)主動停止銷售。(賈 壯)

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【編輯:孟欣】
 
直隸巴人的原貼:
我國實施高溫補貼政策已有年頭了,但是多地標準已數(shù)年未漲,高溫津貼落實遭遇尷尬。
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