滬上銀保業(yè)務(wù)亂象愈演愈烈，對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)分頭出擊，嚴(yán)厲打擊銀保違規(guī)行為。在繼此前泰康、新華和華泰等3家壽險(xiǎn)公司因涉及無(wú)證代理，被上海保監(jiān)局予以行政處罰的處分之后，保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)攬客也被銀監(jiān)會(huì)正式叫停。記者昨日了解到，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷(xiāo)售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，切實(shí)保護(hù)銀行客戶(hù)權(quán)益。

　　規(guī)則

　　代銷(xiāo)保險(xiǎn)不得“搗糨糊”

　　銀監(jiān)會(huì)在《通知》中要求，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)客戶(hù)詳細(xì)地如實(shí)提示保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄產(chǎn)品、基金、銀行理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品混淆銷(xiāo)售，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品收益與這些產(chǎn)品作簡(jiǎn)單類(lèi)比，不得夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益；商業(yè)銀行在代銷(xiāo)保險(xiǎn)的過(guò)程中，不得以中獎(jiǎng)、抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)等方式進(jìn)行誤導(dǎo)銷(xiāo)售。

　　銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，商業(yè)銀行應(yīng)如實(shí)向客戶(hù)告知保險(xiǎn)產(chǎn)品的猶豫期、保險(xiǎn)責(zé)任、電話(huà)回訪(fǎng)、費(fèi)用扣除、退保費(fèi)用等重要事項(xiàng)。銀監(jiān)會(huì)還分別從風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)和適合度評(píng)估、抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句、出具投保提示書(shū)等諸多方面突出強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行要做好風(fēng)險(xiǎn)提示，要做到將“合適的產(chǎn)品賣(mài)給合適的客戶(hù)”。

　　對(duì)于投資連結(jié)保險(xiǎn)等復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品，銀監(jiān)會(huì)要求商業(yè)銀行應(yīng)建立客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)和適合度評(píng)估制度，對(duì)于評(píng)估后不適合客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)的，應(yīng)建議不要購(gòu)買(mǎi)，不得主動(dòng)推銷(xiāo)。

　　規(guī)則

　　保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員不得蹲點(diǎn)銀行

　　在商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司合作方面，銀監(jiān)會(huì)明確要求在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶(hù)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，應(yīng)是持有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)的銀行銷(xiāo)售人員，商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)。

　　銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人解釋?zhuān)�這主要是為解決當(dāng)前商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)部分銷(xiāo)售人員流動(dòng)性大等問(wèn)題，防止由于片面追求短期收益而引發(fā)銷(xiāo)售誤導(dǎo)，損害客戶(hù)利益。商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司之間是代理與被代理的法律關(guān)系，不允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)就是不允許商業(yè)銀行超出自己經(jīng)營(yíng)能力來(lái)開(kāi)展這項(xiàng)業(yè)務(wù)。

　　規(guī)則

　　最多和3家保險(xiǎn)公司合作

　　商業(yè)銀行的總行應(yīng)制定統(tǒng)一的準(zhǔn)入、退出和持續(xù)性合作的相關(guān)規(guī)定，對(duì)合作的主體、方式和內(nèi)容進(jìn)行統(tǒng)一管理和授權(quán)。商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)原則上只能與不超過(guò)3家保險(xiǎn)公司開(kāi)展合作，保險(xiǎn)宣傳材料上不得出現(xiàn)銀行標(biāo)識(shí)，發(fā)現(xiàn)有問(wèn)題的保險(xiǎn)產(chǎn)品后應(yīng)主動(dòng)停止銷(xiāo)售。

　　商業(yè)銀行通過(guò)電話(huà)向客戶(hù)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)先征得客戶(hù)同意，明確告知客戶(hù)銷(xiāo)售的是保險(xiǎn)產(chǎn)品，銷(xiāo)售過(guò)程應(yīng)全程錄音并妥善保存。在商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)投訴處理方面，銀監(jiān)會(huì)要求商業(yè)銀行督促保險(xiǎn)公司落實(shí)電話(huà)回訪(fǎng)并保存錄音記錄，共同做好投訴處理、風(fēng)險(xiǎn)處置應(yīng)急預(yù)案。

　　【保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)分析】

　　銀保亂象源于惡性競(jìng)爭(zhēng)

　　“保險(xiǎn)公司怎么可能不知道銀行網(wǎng)點(diǎn)有沒(méi)有保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證呢？”一家外資壽險(xiǎn)公司的高管對(duì)記者表示，目前銀保頻現(xiàn)亂象的根本原因在于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)過(guò)于激烈，部分公司為了達(dá)到業(yè)績(jī)指標(biāo)而忽視了合規(guī)問(wèn)題，因此監(jiān)管部門(mén)今年以來(lái)不斷加大對(duì)銀保亂象的查處。

　　“銀保業(yè)務(wù)多年來(lái)的痼疾仍然存在�！北１O(jiān)會(huì)主席助理陳文輝近日指出，當(dāng)前銀保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中存在的銷(xiāo)售誤導(dǎo)、賬外支付費(fèi)用等問(wèn)題，侵害了被保險(xiǎn)人的正當(dāng)權(quán)益，破壞了公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序，造成了較為惡劣的社會(huì)影響。（徐可奇）