銀監(jiān)會主席劉明康26日在出席“2010年陸家嘴論壇”時表示,資本質(zhì)量和水平、大額風(fēng)險暴露、動態(tài)撥備共同構(gòu)成我國銀行業(yè)機構(gòu)吸收風(fēng)險的最前端防線,而較強的風(fēng)險吸收能力是銀行業(yè)金融機構(gòu)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的重要基礎(chǔ)。他透露,截至1季度末,我國全部商業(yè)銀行加權(quán)平均資本充足率已達(dá)到11.1%,撥備覆蓋率升至170.2%。
劉明康同時強調(diào),監(jiān)管工具應(yīng)簡單、有效,不應(yīng)過于追求復(fù)雜而不管用的模型,不應(yīng)過度依賴和迷信外部評級。
中國銀行業(yè)在全球金融危機中所表現(xiàn)出的良好成長性,被其他國家的銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)認(rèn)為應(yīng)歸功于銀監(jiān)會的審慎、有效監(jiān)管。劉明康稱,銀行業(yè)金融機構(gòu)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的重要基礎(chǔ),是要具有較強的風(fēng)險吸收能力。而自銀監(jiān)會2003年成立以來,對于銀行資本質(zhì)量等方面的監(jiān)管,取得了顯著成效。
據(jù)了解,銀監(jiān)會一直要求普通股和留存收益組成的一級核心資本不低于總資本的75%,且主張從嚴(yán)的減扣。如對銀行間互持次級債務(wù)必須進(jìn)行扣減。對于資本水平,在銀監(jiān)會成立之初,就研究制定了資本充足率達(dá)標(biāo)5年規(guī)劃,在2008年順利完成該規(guī)劃之后,銀監(jiān)會要求所有銀行提取2%的留存資本緩沖,要求大型銀行再提取1%的系統(tǒng)重要性附加資本。至此,大型銀行的資本充足率底線升至11%。
而針對去年信貸的快速增長,銀監(jiān)會又要求大型銀行增加0.5%的逆周期資本緩沖,大型銀行的資本充足率需達(dá)到11.5%。截至今年一季度末,我國全部商業(yè)銀行加權(quán)平均資本充足率已升至11.1%,資本充足率實現(xiàn)全部達(dá)標(biāo)。
此外,注重對大額風(fēng)險暴露上限的監(jiān)管也是增強中國銀行業(yè)吸收風(fēng)險的有效措施。這其中包括中國銀行業(yè)有著全球最外圍嚴(yán)格審慎的對單一客戶授信總額不得超過商業(yè)銀行資本凈額10%和集團客戶授信總額不超過15%的“紅線”的規(guī)定。
注重動態(tài)撥備的監(jiān)管則能夠引導(dǎo)商業(yè)銀行強化“以豐補歉”意識,在經(jīng)濟上行、銀行財務(wù)狀況較好時多提撥備,提高商業(yè)銀行應(yīng)對經(jīng)濟周期的穩(wěn)健度。在去年信貸高速增長、盈利保持較高水平的情況下,銀監(jiān)會曾在6個月內(nèi)將年度撥備覆蓋率要求從100%迅速提高至130%,再進(jìn)一步提高到150%。今年一季度末,商業(yè)銀行的撥備覆蓋率已升至170.2%。為應(yīng)對未來可能出現(xiàn)的風(fēng)險,做好了充分準(zhǔn)備。
劉明康強調(diào),作為傳統(tǒng)的有零售業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行,必須保持資本市場與吸收存款機構(gòu)之間的防火墻,必須在銀行集團內(nèi)部的母、子公司跨業(yè)之間,在前、中、后臺之間保持防火墻機制。⊙記者 苗燕 ○編輯 于勇 顏劍
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