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　　中新網(wǎng)7月22日電 金融危機(jī)不見(jiàn)絲毫好轉(zhuǎn)跡象，何時(shí)見(jiàn)底也難以預(yù)測(cè)。隨著工薪階層收入大幅下降，失業(yè)率飆升，以信用消費(fèi)為基礎(chǔ)的信用卡市場(chǎng)也出現(xiàn)信用惡化的嚴(yán)峻問(wèn)題。由此帶來(lái)的惡果正四處蔓延，成為金融危機(jī)之后的又一波危機(jī)，更使得美國(guó)金融危機(jī)雪上加霜。

　　據(jù)美國(guó)《華盛頓觀察》周刊報(bào)道，經(jīng)濟(jì)危機(jī)下的美國(guó)，可謂壞消息鋪天蓋地。比如信用卡壞賬，就在2009年5月達(dá)到了歷史最高點(diǎn)。其中，美國(guó)銀行(Bank of America)的信用卡壞賬率是最高的。作為美國(guó)最大的銀行，美國(guó)銀行的壞賬率，已經(jīng)從4月份的10.47%上升到5月的12.5%。而占據(jù)美國(guó)信用卡市場(chǎng)四分之一的美國(guó)運(yùn)通(American Express)公司，壞賬率也從9.9%上升到了10.4%。信用卡風(fēng)險(xiǎn)通常尾隨失業(yè)如期而至，失業(yè)率在5月份達(dá)到了26年來(lái)的歷史最高點(diǎn)，即9.4%，預(yù)計(jì)到2009年底將達(dá)到10%的歷史峰值。

　　如果今年整個(gè)行業(yè)的信用卡損失超過(guò)10%，分析家和銀行管理專(zhuān)家預(yù)計(jì)貸款損失將達(dá)到700億美元。“除非貸方能在幾個(gè)月的時(shí)間里表現(xiàn)出良好的穩(wěn)定性和并持續(xù)改進(jìn)，否則，貸方和美國(guó)消費(fèi)者都只能處于一種狂暴失控的狀態(tài)�！笔袌�(chǎng)調(diào)研公司麥格理(Macquarie Research)的分析師約翰·威廉姆斯(John Williams)說(shuō)�！靶袠I(yè)所面臨的巨大挑戰(zhàn)和貸款質(zhì)量的危機(jī)意識(shí)將在未來(lái)一年中使美國(guó)卡類(lèi)發(fā)行者承受巨大的壓力，”他補(bǔ)充道，“我們認(rèn)為失業(yè)率的飆升將帶來(lái)進(jìn)一步的挑戰(zhàn)。”

　　與美國(guó)銀行相比，一些小型的信用卡企業(yè)的壞賬率比預(yù)想的要低，如“一資本”(Capital One)信用卡公司，其信用卡壞賬率只上升了0.85%。美國(guó)最大的信用卡公司探索(Discover)的壞賬率(charge-off rate)則從8.26%上升到8.91%。全球維薩(Visa)信用卡最大發(fā)行商摩根大通的壞賬率已從8.07%上升到8.36%，但它依然是大型信用卡企業(yè)中業(yè)績(jī)最好的一家。信用卡貸方正在試圖通過(guò)縮緊信用限制、提高標(biāo)準(zhǔn)、吊銷(xiāo)不良賬戶來(lái)保護(hù)自己。他們還大幅削減對(duì)持卡者的回饋，并提高利息和費(fèi)用，以應(yīng)對(duì)未來(lái)的損失。

　　在大學(xué)，畢業(yè)通常是一個(gè)慶祝的時(shí)刻。但是在經(jīng)濟(jì)衰退期間，與大學(xué)說(shuō)再見(jiàn)，走入現(xiàn)實(shí)生活則意味著走入痛楚�，F(xiàn)在的畢業(yè)生壓力非常大，他們的未來(lái)一片灰暗，心情極度茫然。這些孩子在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)一片大好中長(zhǎng)大。當(dāng)他們小的時(shí)候，父母有很好的退休保障，住著很不錯(cuò)的房子，一家人都過(guò)得很幸�！，F(xiàn)在，當(dāng)他們即將大學(xué)畢業(yè)之時(shí)，父母深陷財(cái)務(wù)泥潭，而他們自己平均每個(gè)人欠22000美元的助學(xué)貸款，另外，每人平均還有4100美元的信用卡欠款。

　　他們習(xí)慣了隨時(shí)隨地刷信用卡的超前消費(fèi)生活，這是一種不需要思考過(guò)程的行為習(xí)慣。信用卡公司是他們主要的信息來(lái)源，他們反復(fù)受到超前消費(fèi)的誤導(dǎo)。

　　在高中和大學(xué)階段，他們都沒(méi)有進(jìn)行過(guò)真正的個(gè)人理財(cái)。很多學(xué)生會(huì)問(wèn)，“我有助學(xué)貸款要還，現(xiàn)在又沒(méi)有工作，我怎么才能貸到錢(qián)來(lái)付房租？或者我如何能分期付款來(lái)買(mǎi)家具？”事實(shí)上，根本就不應(yīng)該貸款來(lái)消費(fèi)。哈佛和耶魯?shù)哪切┞斆魍疙數(shù)膶W(xué)生們會(huì)說(shuō)，“我有一個(gè)儲(chǔ)蓄賬戶，一個(gè)經(jīng)營(yíng)賬戶，還有一個(gè)信用卡賬戶。我從信用卡賬戶中提錢(qián)�！逼鋵�(shí)，這同樣是一種借貸行為。每個(gè)學(xué)校都有很多學(xué)生問(wèn)，“每個(gè)月都進(jìn)行消費(fèi)，按月還清欠款，這樣不是很好嗎？還能提高信用等級(jí)。”答案是：絕對(duì)不好。上學(xué)期間的收支平衡是比較容易實(shí)現(xiàn)的，但是在畢業(yè)之后，人很容易逐漸進(jìn)入到財(cái)務(wù)上的混亂狀態(tài)，且很難脫身。

　　作家柏斯·柯斌樂(lè)(Beth Kobliner)是《財(cái)務(wù)人生》("Get a Financial Life")的作者�！敦�(cái)務(wù)人生》被譽(yù)為大學(xué)畢業(yè)生的圣經(jīng)。他最近和60個(gè)學(xué)生進(jìn)行過(guò)交談，其中只有兩三個(gè)人找到工作。本來(lái)有很多人找到了工作，但很快又沒(méi)有了，公司這樣跟他們說(shuō)的：“我們很想雇用你，但你能等上6個(gè)月嗎？”這不是美國(guó)歷史上第一次經(jīng)濟(jì)衰退，也不是第一次美國(guó)大學(xué)生找不到工作。柏斯給學(xué)生們的意見(jiàn)是，先看能不能搬回家住，然后再想辦法賺錢(qián)糊口，哪怕是賣(mài)漢堡，可以做一些自己喜歡的志愿者工作，獲得一些實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)，也能在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇以后，美化自己的簡(jiǎn)歷。找到合適的工作，過(guò)上體面的生活。