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　　來自天津市檢察機關的一份調研報告顯示———

　　金融職務犯罪逾八成發(fā)生在基層操作崗位

　　近年來，金融系統(tǒng)違法犯罪尤其是職務犯罪案件頻發(fā)，不僅對正常的金融秩序造成影響和破壞，更為嚴重的是損害了國家和人民的利益，給社會帶來了不安定因素。

　　為了更好地做好金融系統(tǒng)職務犯罪預防工作，筆者日前對近年來天津市發(fā)生在金融系統(tǒng)的職務犯罪情況進行了調研。通過對這些犯罪案件的特點、發(fā)生原因的分析，提出了進一步做好金融系統(tǒng)職務犯罪預防工作的意見和建議。

　　當前金融系統(tǒng)職務犯罪案件的特點

　　2005年至2008年9月，天津市檢察機關共立案查處金融系統(tǒng)職務犯罪案件101件105人。其中涉及銀行系統(tǒng)58人，保險系統(tǒng)30人，證券系統(tǒng)8人，非銀行融資機構9人。101起案件中有貪污案件44件46人，賄賂案件16件17人，挪用公款案件37件38人，其他4件4人。分析這101起案件，主要有以下幾個特點:

　　涉案金額巨大，社會危害嚴重。由于金融部門直接掌管大量資金，其工作人員貪污、挪用公款等犯罪涉及的金額明顯高于其他領域職務犯罪案件。在105名被告人中，涉案金額在50萬元以上的為42人，占總人數(shù)的40%，其中金額最大的案件為4800余萬元。

　　發(fā)案環(huán)節(jié)較為集中。101起案件主要集中發(fā)生在以下幾個環(huán)節(jié):一是錢物保管環(huán)節(jié)。101起案件中，發(fā)生在這一環(huán)節(jié)的有48件，占案件總數(shù)的47.5%。其手段主要是金庫保管人員監(jiān)守自盜，或保險業(yè)務人員利用職務之便在收取保費后不入賬，支取或直接侵吞、挪用理賠款。二是信貸環(huán)節(jié)。發(fā)生在這一環(huán)節(jié)的案件有28件，占案件總數(shù)的27.7%。其手段主要是在辦理貸款業(yè)務中違規(guī)放貸，收受賄賂，或將收回的貸款不入庫予以挪用。三是儲蓄環(huán)節(jié)。101起案件中，發(fā)生在儲蓄環(huán)節(jié)的有25件，占案件總數(shù)的24.8%。其手段主要是截留偷支儲戶存款，或將單位存入的公款轉為私存，從中套取利息。

　　被告人年齡結構低于一般職務犯罪被告人。在101起案件105名被告人中，20歲至29歲的有19人，占案件總人數(shù)的18%;30歲至40歲計49人，占案件總人數(shù)的46.7%;41歲以上37人，占案件總人數(shù)的35%。金融系統(tǒng)職務犯罪涉案人員年齡明顯低于一般職務犯罪案件的被告人。如天津市河西區(qū)檢察院在2005年至2007年，共查處貪污賄賂等職務犯罪案件111件，被告人的平均年齡為38.79歲。而在此期間查處的金融系統(tǒng)的14起職務犯罪案件，被告人的平均年齡為34.21歲。

　　犯罪手段更趨向智能化。隨著金融新業(yè)務不斷拓展，再加上一些單位在管理上存在漏洞，金融系統(tǒng)職務犯罪的手段向智能化作案轉變。他們利用對計算機網(wǎng)絡的管理或操作等便利，或違規(guī)大額透支，或假借拆借資金將公款挪用等。如天津市河西區(qū)檢察院2007年3月立案查處的某證券公司天津營業(yè)部電腦部原經(jīng)理田某貪污一案。田某在2005年5月至2006年10月，利用職務之便，通過維護網(wǎng)絡程序、修改報盤股東資料，將75名股民的股票總計77萬余元賣掉，后將資金劃到自己已作廢賬戶上，之后又通過銀行轉賬將款項劃到

　　田某在某銀行開設的個人賬戶上并取出，用于購買彩票及個人消費。2007年12月，田某被法院依法判處十四年有期徒刑。

　　基層操作崗位發(fā)案率高，且單位負責人占較大比例。通過對101起案件所涉及的105人分析后發(fā)現(xiàn)，這些案件多發(fā)生在營業(yè)廳、分理處等基層單位，且基層單位負責人占較大比例。105名被告人中，基層操作崗位工作人員有89人，占涉案人員的84.8%。而105人中身份為基層單位負責人的為34人，占全部案件的32.4%。

　　誘發(fā)金融系統(tǒng)職務犯罪的主要原因

　　這101起案件之所以發(fā)生，除被告人的主觀原因外，發(fā)案單位管理不嚴、執(zhí)行制度不到位、制約機制不完善等客觀原因不容忽視。

　　內部管理不嚴，執(zhí)行規(guī)章制度不到位。主要表現(xiàn)如下:一是不認真執(zhí)行雙人臨柜、雙人管庫、離崗交接登記制度。一人多崗、一人臨崗、相互替崗和脫崗現(xiàn)象程度不同地存在。二是不能嚴格執(zhí)行日清月結和業(yè)務與會計對賬制度。一些保險業(yè)務人員在收取保戶的保費后，不按規(guī)定直接交到公司或存入指定賬戶，而是自己任意支配。三是不按有關規(guī)定管理計算機，或不嚴格執(zhí)行計算機操作規(guī)程和定期更換密碼口令，或違反保密規(guī)定使用計算機。四是在辦理貸款業(yè)務中不認真執(zhí)行貸前調查、貸中審查、貸后檢查的“三查制度”，造成信貸業(yè)務違規(guī)操作和以貸牟利或收受賄賂。

　　制約機制不完善，對權力監(jiān)督不力。如在用人制度發(fā)生改變后出現(xiàn)的臨時工、聘用工和正式工多種用工形式并存的情況下，對職責、權力、義務關系未作及時相應調整，以致臨時(聘用)員工不敢監(jiān)督正式員工;新員工不敢監(jiān)督老員工;一般員工不敢監(jiān)督處所負責人的現(xiàn)象十分突出，由此相互間的監(jiān)督制約便形同虛設。

　　在對違法違規(guī)行為的防范和查處上存有偏差。一些金融機構的領導由于迫于競爭的壓力，往往忙于抓業(yè)務指標，而疏于道德風險防范，使得員工思想建設相對薄弱，“一手硬一手軟”的現(xiàn)象比較普遍。一些下屬單位負責人存在對案件查處后怕單位信譽受損、怕集體獎

　　金被減、怕個人發(fā)展受挫的“三怕”心理，于是，對于已發(fā)現(xiàn)的案件能瞞則瞞，查處時能輕則輕，大事化小、小事化了，不愿深查嚴懲。這在一定程度上助長了一些人實施犯罪的僥幸心理。

　　加強金融系統(tǒng)職務犯罪預防的對策

　　通過對這些犯罪案件的特點、原因的分析，筆者認為，應從以下幾個方面進一步做好金融系統(tǒng)的職務犯罪預防工作:

　　進一步加強對金融系統(tǒng)職工的職業(yè)操守教育，不斷提高金融隊伍的政治思想素質。將違法犯罪情況與對本單位的主要領導和班子的考核考察掛鉤。把金融系統(tǒng)的違法犯罪以及查處情況，作為對單位負責人考核考察的重要內容，以促進金融單位的各級領導在抓業(yè)務的同時下力氣抓好員工隊伍的管理教育和職務犯罪預防工作。

　　采取切實有效措施完善和落實金融系統(tǒng)內部管理制度。進一步建立和完善金融機構內控機制。一是要加強對金融“一把手”的監(jiān)督，對重大經(jīng)營決策、重大貸款的發(fā)放

　　必須做到公開透明。二是要建立金融機構年審制度，每年年終由上級稽核監(jiān)察部門對下一級金融機構的經(jīng)營管理情況、重大決策情況、執(zhí)行制度情況，進行稽核檢查，以便及時發(fā)現(xiàn)問題。三是必須堅持金融機構負責人輪崗、離任審計制度。四是要充分發(fā)揮紀檢監(jiān)察部門的作用。實行責任連帶制，對因未履行互相制約監(jiān)督職責，使犯罪得逞，致使國家集體資金遭受重大損失的責任人，要追究責任并予以經(jīng)濟處罰。

　　進一步加強查辦和預防金融系統(tǒng)職務犯罪工作。一是建立檢察機關對所查處的金融行業(yè)的職務犯罪案件情況通報制度，及時召開通報會，將案件的犯罪手段、發(fā)案原因等情況，及時通報給金融部門，使之及時查找本單位存在的管理漏洞并采取措施。二是建立健全金融系統(tǒng)的紀檢監(jiān)察部門與檢察機關之間的職務犯罪線索移送制度。三是檢察機關要繼續(xù)將金融業(yè)作為重點領域開展職務犯罪查處和預防工作。四是公安、安全、海關和檢察機關等，應進一步加強配合，做好對涉案人員的防逃和追逃工作。(李金玲　傅德平）