不少工薪一族所選擇的退休基金,都是基金公司或雇主預設或預選的基金類別。最普遍的預設退休基金,就是平衡型組合(Balanced Portfolio),這類組合會把25%至40%的資金投放到防守型資產,包括現金和債券,余下資金會投入增長型投資工具,例如房地產信托、澳洲股票和海外股票。
其實,大多數退休基金會員,都或多或少有“管理”自己資產的話事權,他們可以不時調整自己的投資組合。
連續(xù)5年跑輸要留意
若果你不滿意現有基金的表現,可以比較其它基金的往績、收費、限制條件和服務等,然后再選擇一只更好的基金。如不能確定你是否有轉換基金公司的權利,可以向雇主或工會查詢。
幾乎所有退休基金去年度表現均差強人意,因此你所選擇的基金其間蝕錢,這一點并不令人意外。
不過,假如你所持有的基金長期落后于其它同類基金,尤其是達到五年以上,你就應該另覓基金了,正所謂良禽擇木而棲。ChantWest和SuperRati ngs等研究公司,均會定期發(fā)表基金“成績表”。
另一方面,倘若你的基金表現目前尚算合理,惟該基金的投資項目并非你的心水,你可以向基金公司提出轉換基金類別,毋須轉換基金公司。
避免墮入低沽高買陷阱
此外,多數基金會讓會員把新的供款投到另一類型投資的基金,而現有基金則保持不變。換言之,你不用在市況底迷時“認輸”(即變現虧損)。原來的基金會繼續(xù)投資,期盼在一段日子后可以收復失地。
但有專家提醒一眾工薪一族,退休基金是看長線,始終不應時常轉換基金,而對一般投資經驗不多的人來說,時間掌握并不容易。最常見的情況是,當基金價格上升時,大家是不會轉換基金的;往往是在跌市時,才將基金轉換到自己認為表現會較佳的基金,或保本基金去。
舉例說,主攻股市的基金過去一年蝕了很多,但如果持了八、九個月,等到近兩、三個月才考慮轉換到債券類型的基金,就有機會冒上“低沽高買”的風險。
(摘自澳大利亞《澳洲新快報》)
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