中新網(wǎng)8月26日電 據(jù)美國《僑報周刊》報道,對于美國眾多華人來說,理財一直是他們生活中一個非常重要的方面,哪怕是攢下的錢不多,許多人也會考慮是否要投資于某個市場,讓錢能夠慢慢增值。事實上,正是由于華人的這種積極向上的理財態(tài)度,許多證券經(jīng)紀公司和銀行都對華人開設(shè)有專門的服務(wù)項目,除了提供語言上的協(xié)助之外,還會特地到華人社區(qū)開設(shè)分支機構(gòu),以吸引日益壯大的華人客戶。
眼前的實例之一就是,隨著近幾個月股票市場的回暖,幾家主要的網(wǎng)絡(luò)券商都紛紛向華人社區(qū)投放大量廣告,吸引人們開戶。其中著名的史考特證券(Scottrade)剛剛于4月份在華埠巴士達街(123 Baxter St)開設(shè)了一間新的辦事處,而此前該公司在法拉盛也開設(shè)了一間分支。雖然公司人員拒絕透露近來客戶開戶情況,但根據(jù)總體的市場統(tǒng)計,近幾個月來在幾家網(wǎng)絡(luò)券商開戶的人急劇增加。這些券商大多都有專門的中文開戶界面。甚至連紐約證交所的網(wǎng)站也設(shè)有一個中文鏈接。
華人投資百態(tài)
對于年齡大一點的人來說,投資往往是考慮退休后的生活來源問題,而對于年輕人來說,投資的原因卻多種多樣。
大學畢業(yè)沒多久的Sam表示,自己在大學時代便開始將打工積累的8000元錢放到一個共同基金賬戶,他當時也沒有多想,主要是覺得周圍很多人都這樣做,而把錢放在銀行里又沒有多少利息,所以他就選擇了這樣的“理財”方式。但到他大學畢業(yè)時,那些錢已經(jīng)損失了60%左右。Sam表示,好在自己也不是很需要這筆錢,所以也就認賠了,他目前在考慮是否要把錢取出來,但又不知道還有什么更好的方式能把損失的錢賺回來。
在紐約工作了五年的季翔目前任職于一家攝影服務(wù)公司。他在三年前開始在一家網(wǎng)絡(luò)券商那里開了一個股票賬戶,當時他覺得,自己的目標很明確,那就是要通過炒股票來使自己的錢快速增值。但他平時并沒有時間也沒有心思來研究太多的股票分析知識,平時的交易買賣通常都是聽朋友介紹或自己憑感覺。但一年算下來,自己的錢非但沒增值還虧了不少。
季翔還提到了自己最近的一次好笑又心酸的經(jīng)歷。不久前他買入即將要破產(chǎn)的CIT公司的股票,自己當時主要是被股價下跌后的急劇反彈所吸引,沒想到89美分買進去之后,轉(zhuǎn)眼間股價又回到60美分,自己幾乎是在幾分鐘內(nèi)便損失了兩三千元。但一個周末之后突然又傳出不破產(chǎn)的好消息,自己由崩潰的邊緣轉(zhuǎn)為狂喜,但當時自己太貪心,本來如果次日賣掉的話,他可以賺到幾千元利潤,但兩天后股價又再次大跌,幾乎跌回了原位,從那之后,自己投資的心態(tài)改變了許多。
從一家頂級商學院畢業(yè)的楊小姐在紐約工作了多年,雖然每年的年薪有十幾萬,但她卻表示,自己從來不投資,錢全部都放在銀行里。她表示,這主要是自己沒興趣也沒時間去研究各種投資策略,但或許將來會考慮找個專業(yè)的理財公司打理。
與楊小姐的考慮相反的是,靠做貿(mào)易賺了幾百萬的John對專業(yè)的理財經(jīng)紀充滿不信任,因為幾年前他將300多萬美元的存款交給一個專業(yè)的經(jīng)紀人打理,但到今年上半年為止資金損失了近三分之一,而這個經(jīng)紀人居然還跟他講,如果把錢繼續(xù)投資到某家公司,兩年后這些損失都可以賺回來。John現(xiàn)在考慮要么把錢取回來自己去投資股市,要么就放在銀行里。
窮人的對沖基金?
傳統(tǒng)上,普通大眾只能投資于共同基金,而有著不同管理方式和分紅方式的對沖基金則只對富人開放,因為想入股者必須有百萬以上的資金才可以被人“笑納”。但最新一位華人學者卻因為創(chuàng)立了一家針對普通民眾的“對沖基金”而頻繁受到CNBC等媒體的關(guān)注。這位學者便是麻省理工學院的金融學教授羅聞全(Andrew W. Lo)。
羅聞全在研究金融學之余一手創(chuàng)立的Natixis ASG Global Alternatives基金雖然以對沖基金的方式運作,但對客戶的資金要求只有2500美元。這個基金也是羅聞全將理論付諸實踐的一個絕佳途徑。
現(xiàn)為麻省理工學院斯隆管理學院金融學教授的羅聞全并非最近才出名,只不過因為近來股市大漲所以頻受媒體關(guān)注。羅聞全在5歲時,隨全家從中國臺灣移民到紐約。在母親的悉心教育下,他從8年級跳級進入布朗士科學高中,后來考入耶魯大學,24歲便獲得哈佛大學經(jīng)濟學博士學位。如今他是世界著名的金融學家和金融工程學界的領(lǐng)軍人物,同時也是生物金融學的創(chuàng)始人,和斯隆管理學院金融工程實驗室的創(chuàng)建人之一,他使該實驗室成為全美金融工程界最高水平的代表。他因不斷把金融工程的研究前沿應(yīng)用于金融實踐而在學術(shù)界和華爾街享有盛譽,于1998年被《商業(yè)周刊》評為金融學術(shù)界最有前途的三顆新星之一。
理財觀念的變化
隨著市場的變遷和電腦技術(shù)的發(fā)展,整個美國社會的投資觀念也不斷發(fā)生改變。尤其是從去年金融危機以來,越來越多的普通民眾開始顯出對專業(yè)經(jīng)紀人和理財顧問公司的不信任,轉(zhuǎn)而將錢放在自己手里,憑自己的智慧去投資增值。
報道指出,根據(jù)最近的行業(yè)統(tǒng)計,自去年金融危機以來,美國的投資者將322億美元的資金投入到TD Ameritrade和Charles Schwab兩家網(wǎng)絡(luò)券商的個人交易賬戶,從而跳過了傳統(tǒng)的經(jīng)濟人這一關(guān)。相比之下,在同一時期,普通投資者從花旗集團的所羅門美邦(Smith Barney)和美林證券這樣的專業(yè)理財公司里撤出了1000億美元的資金。
當然,在人們觀念變化的今天,依賴傳統(tǒng)經(jīng)理人的投資者還是占據(jù)了整個群體的43%左右,而投向網(wǎng)絡(luò)券商進行自我理財?shù)娜四壳爸徽?4%,但這一數(shù)字卻是呈現(xiàn)迅速增長的趨勢。(管黎明)
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