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2007年11月27日 星期二
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美國次貸風(fēng)暴愈演愈烈 影響凸顯華人難逃暴風(fēng)圈(2)
2007年11月27日 09:33 來源:中國新聞網(wǎng)

    資料圖片:2007年11月7日,花旗集團(tuán)11月4日表示,在第三季度65億美元資產(chǎn)減記之后,集團(tuán)將再度出現(xiàn)80億至110億美元資產(chǎn)減記。花旗決定聘請壞帳專家斯塔基出馬收拾殘局,由斯塔基管理花旗的430億美元次按資產(chǎn)。 中新社發(fā) 井韋 攝


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  次貸風(fēng)暴 原因多多

  新美貸款銀行是紐約兩家華資貸款銀行之一。該行總裁陳名岷認(rèn)為,該次次貸風(fēng)暴的發(fā)生既有內(nèi)因,也有外因。內(nèi)因就是許多人被“利”字所迷惑!懊髅魇呛茈y歸還貸款的人,卻能輕易貸到房款。”外因是整個地產(chǎn)房貸、投資和全國金融市場乃至經(jīng)濟(jì)體制出現(xiàn)問題。

  他說,次級房貸涉及到貸款流程中的每個環(huán)節(jié)。借款人首先向銀行或貸款經(jīng)紀(jì)申請房貸,銀行再向房利美、投資銀行和各種基金借款。這些金融機(jī)構(gòu)再向投資者借錢。他們包括銀行儲戶、基金存戶、證券持有人、股票投資者、房貸私方投資者等等。從中看出,次貸的資金最終來自各類投資者。

  次貸風(fēng)暴的外在原因有以下幾點:一、房貸市場資金過剩。二、金融機(jī)構(gòu)推波助瀾。三、房市紅火使次貸得逞一時。

  次貸設(shè)計 具有缺陷

  陳名岷說,設(shè)計次級貸款的人絕對聰明。但是,設(shè)計者只是考慮到房地產(chǎn)市場走高的情況,而沒有想到一旦市場走低該怎么辦。結(jié)果,房市一下降,一度紅火的次貸出現(xiàn)問題。

  次級貸款主要是指兩種貸款。一是調(diào)整利率貸款(adjustable-rate mortgages,簡稱ARMs),借款人前兩年先付利息,其利率為1.25%。兩年后,該利率進(jìn)行調(diào)整,其新的利率可能高達(dá)8.5%。這樣,借款人的房貸月供一下子提高很多。

  許多華人不知道的是,如果一開始每月僅付利息,剩下6%的利息轉(zhuǎn)入本金。結(jié)果,有的人一年多后,發(fā)現(xiàn)本金增加了。他說,這個1.25%的利率只適合1.25%的人去做。他們要對地產(chǎn)市場和貸款市場很熟悉,只有很少的人才能做到!拔易鲞@么多年來,只做過兩個單子!

  他說,新美貸款銀行在加州開設(shè)分行時,接待的第一位客戶就是被套牢的華人。這位新移民每月工資有兩千多元。有人向他推銷這種可調(diào)利率房屋貸款,年利率為1.25%。他感覺不錯,就貸款37萬美元買下一處房產(chǎn)。但是,一年后,其本金增加為38萬5000美元,因為其另外6%的利息轉(zhuǎn)為本金。兩年后,其利率超過8.5%,每月支付3200美元!八墓べY根本付不出這些錢。”

  另一個次級貸款名為僅付利息貸款(inter-est-only mortgages)。該類貸款有一段時間僅付利息,如三年或者五年。僅付利息的貸款一開始的確付的比較少。例如,如果貸款40萬7000美元,利率為8.5%,每月需要支付2800美元,比常規(guī)貸款少付400美元。

  他說,如果40萬買下一處房產(chǎn),房價升高到60萬,賣掉還賺20萬。因此,只要房價繼續(xù)攀升,付得出付不出都沒問題。問題是,一旦房價下跌,僅付利息階段一完,貸款人就面臨支付高額本息的問題。

  華人的傳統(tǒng)習(xí)慣是盡量少借錢。他們認(rèn)為,借錢還錢,天經(jīng)地義。收入多少,就買多大的房子。因此,大部分華人沒有受到這次次貸影響。

  房價下跌 華人受損

  華盛頓互惠銀行的高級貸款員袁明華認(rèn)為,華人購房與文化有關(guān)。他們頭款付得多,信用好,但是收入看不到,因為都是現(xiàn)金收入。他們不愿欠錢。許多華人購買的房屋受到房價下跌的影響。他們用辛苦掙來的錢買房,但房價下降很多,房屋不值錢了。

  許多華人去外州買房,因為對當(dāng)?shù)厍闆r不了解,投資房產(chǎn)收入并不好。過去幾年,大批福州人去費城買房。當(dāng)時,費城的房價很低,五萬十萬的房子都有。許多福州人一起去買,將當(dāng)?shù)胤績r炒高。沒過多久,房價開始下降,收租不夠支付房屋貸款。“因為當(dāng)?shù)貙儆诘褪杖雲(yún)^(qū),房租不高!

  過去,許多華人去佛羅里達(dá)買房子。他們做文件時說是購買“度假屋”,投資很多錢。其實,他們是去投資房地產(chǎn),希望將來翻番!敖Y(jié)果,房地產(chǎn)價格一跌,套住一大片,其中也有我的客人!

  他說,投資房地產(chǎn)一定要看房屋供應(yīng)量。佛羅里達(dá)州大片開發(fā)房地產(chǎn)!敖衲晔切碌模瑑赡旰缶褪桥f的了!贝蠹叶假I新房子,舊房子就賣不起價。在當(dāng)?shù),許多外地有錢人去當(dāng)?shù)爻捶孔印!叭A人買房是想出租。如果租不到好價錢,房貸就成問題!

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編輯:陸春艷】
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