(聲明:刊用中國《中華文摘》稿件務(wù)經(jīng)書面授權(quán))
文/Edward J. Ledford 編譯/康會欣
有一天醒來,我們會發(fā)現(xiàn)和父輩的共同之處比想像得要多得多,一個(gè)典型的實(shí)例就是有著相似的理財(cái)生命周期。學(xué)會如何理財(cái),更重要的是什么時(shí)候開始理財(cái),將對我們及家人產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。
在理財(cái)生命周期的前期階段,可以虛心學(xué)習(xí)和采取積極主動的行動。然而在某些階段,我們很遺憾地發(fā)現(xiàn)只能將經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)留給下一代,期待著他們?nèi)ネ瓿杀驹撚晌覀儊碜龅氖虑椤O旅婢褪菐讞l前人關(guān)于理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)之談。
養(yǎng)老儲蓄要盡早
儲蓄是籌備養(yǎng)老金最重要的方式。由于復(fù)利效應(yīng),存在銀行里的養(yǎng)老金會增長,增幅取決于儲蓄利率和時(shí)間。舉例來說,在6%的利率條件下,一筆儲蓄在12年后將翻番,這就是有名的72法則。換句話說,在58歲時(shí)存入1萬元,在70歲時(shí)你將得到2萬元,翻了1番。而如果你在22歲同樣存入1萬元,在70歲時(shí)你將得到16萬元,整整翻了4番!謹(jǐn)記一個(gè)原則:退休儲蓄、子女教育或其他長期大筆支出,請盡早著手。
認(rèn)識保險(xiǎn)的價(jià)值
保單常?醋魇菫榱擞行П苊獠淮_定性帶來的巨大風(fēng)險(xiǎn)。我們可能永遠(yuǎn)不會遭遇火災(zāi)、海嘯或臺風(fēng),不會在地震中失去家園,但為這些小概率事件購買保單,沒有人覺得不對?傆幸惶煳覀儗⒚媾R失去工作和薪水的狀況,這是一個(gè)絕對確定的事件,可很多人并沒有想到利用保單。
在理想的情況下,我們在退休前會一直保持身體健康和財(cái)務(wù)安全。但也有可能由于傷殘、重疾、慢性病以及失業(yè)等原因而提前退休。過勞死則與強(qiáng)制提前退休的狀況類似。保險(xiǎn)為我們的家人有效規(guī)避上述風(fēng)險(xiǎn)提供了一個(gè)保護(hù)傘,但必須在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前就獲取它。投保的時(shí)間越早,保單的價(jià)格就越低,保障也更加全面。
理財(cái)應(yīng)澤及后人
我們拼命掙錢,玩命儲蓄,乃至借助于理財(cái)工具以獲取更高收益和保障。在離開這個(gè)世界的時(shí)候,我們不可能把錢帶走,而是交給了家人,為了讓他們更好地生活。如果在度過漫長的一生之后卻沒有后人可以接受遺產(chǎn),我們還可以把它貢獻(xiàn)給慈善組織。打下的基礎(chǔ)越堅(jiān)實(shí),我們的家庭就會越幸福,澤及后人也就更長遠(yuǎn)。下面是3個(gè)不同類型家庭的理財(cái)故事。
因循之家
該類家庭沒有建立正確的理財(cái)規(guī)劃并付諸實(shí)施。直到臨近退休時(shí),才意識到養(yǎng)老儲蓄的重要性。他們也沒有購買重疾險(xiǎn)以及意外險(xiǎn)。退休幾年后收入罄盡,健康問題已成為繞不過去的難關(guān)。這給他們的子女造成了很大的負(fù)擔(dān),以致讓子女們也推遲了建立理財(cái)規(guī)劃并付諸實(shí)施的時(shí)間。即使出于自愿,在用心贍養(yǎng)父母時(shí),子女們難免會為給自己的子女帶來的負(fù)面影響而擔(dān)憂,尤其是在印度這樣一家常有多個(gè)子女的國家,這種情況更為普遍。
儲蓄之家
該類家庭能夠較早地進(jìn)行養(yǎng)老儲蓄。他們對養(yǎng)老儲蓄有明確規(guī)劃和監(jiān)管,謹(jǐn)慎消費(fèi),并購買必要的保險(xiǎn)。事實(shí)上,這一類家庭通常會把給兒孫的遺產(chǎn)也列入規(guī)劃。當(dāng)他們年老或生病時(shí),他們會得到必要的保障。
投資之家
與儲蓄之家的情形較為類似。不同的地方是,在儲蓄了一部分錢之后,他們會尋求股票、基金等多元化投資方式,以及購買投連險(xiǎn)和集合信托產(chǎn)品。這樣的家庭大多數(shù)不會暴富,因?yàn)樗麄儗で罅酥械鹊娘L(fēng)險(xiǎn)和收益。他們退休后的生活會比較舒適,通常能讓兒孫享受到較好的教育。
無論從上述經(jīng)歷中受到什么啟示,這些經(jīng)驗(yàn)之談都值得警醒。幾乎每個(gè)人都會說他原本可以把家庭財(cái)務(wù)管理做得更好,以留給子孫更多的財(cái)富。但對于我們來說,更有責(zé)任讓自己的理財(cái)規(guī)劃走在正確的軌道上。我們現(xiàn)在做的每一步,不但關(guān)系到自己的將來,而且直接影響到子孫后代的未來。
(摘自《大眾理財(cái)》)
參與互動(0) | 【編輯:楊彥宇】 |
Copyright ©1999-2024 chinanews.com. All Rights Reserved