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　　(聲明：刊用中國《中華文摘》稿件務經(jīng)書面授權)

　　文／陳濤

　　常聽人以沒有數(shù)字概念﹑天生不擅理財?shù)冉杩诨乇芘c每個人生活休戚相關的理財問題。似乎一般人易于把理財歸為個人興趣的選擇，或是一種天生具有的能力，甚至與所學領域有連帶關系，非商學領域學習經(jīng)驗者自認與理財問題絕緣，一旦被迫面臨重大的財務問題，不是任人宰割就是自嘆沒有金錢處理能力。

　　沒人是天生的理財高手，能力來自學習和實踐經(jīng)驗的積累，最重要的就是，別陷入自以為是的誤區(qū)。

　　誤區(qū)1：理財即賺錢

　　有72.9%的公眾贊同“理財就是生財，讓財富增值，賺錢是第一位的”。其實，這種理解容易讓人滋生急功近利的心理。

　　本世紀初不少理財者傾其所有，投資于股票市場，而后陷入深淵，隨后生活質量大打折扣。美國理財師資格鑒定委員會對個人理財?shù)亩�義是：個人理財是指制定合理的財務資源規(guī)劃，實現(xiàn)個人人生目標的程序。我國理財專家認為：個人理財?shù)哪繕耸菫樽约杭凹胰私�立一個安心富足健康的生活體系，實現(xiàn)人生各階段的目標和理想，最終達到財務自由的境界。

　　大部分公眾不贊同這個觀點，但也有超過1/5的人同意這個觀點，表現(xiàn)出急功近利的心態(tài)。其中，年齡越小，同意這個觀點的人越多；收入越高的人不同意這個觀點的越多；學歷越高的人，不同意這個觀點的越多。這些說明年輕人理財心態(tài)不成熟，期望能一夜致富；而學歷高、收入高的公眾認知就相對成熟。

　　專家點評：

　　理財?shù)暮诵哪繕耸呛侠矸峙滟Y產(chǎn)和收入，最終達到財務自由，既要考慮財富的積累，又要考慮財富的保障；既要為獲利而投資，又要對風險進行管理和控制；既包括投資理財，又包括生活理財。理財規(guī)劃涉及人生目標的方方面面。因此，個人理財首先要保證滿足自己正常生活需要，其次是對剩余財產(chǎn)進行合理安排，合理劃分生活開支與可投資資產(chǎn)。

　　誤區(qū)2：我只存銀行

　　近七成的公眾都認為高收益意味著高風險，有36.9%的公眾認為把錢放在銀行是最安全的，而52.10%的公眾不同意把錢放在銀行是最安全的，這與上面的觀點基本吻合。

　　通過深層分析，年齡越大的公眾，同意這個觀點的人也越多。說明年齡越大，人們的觀念趨向保守。收入越高、學歷越高的人，不同意這個觀點的人就越多。說明學歷高、收入高的公眾，相對而言對理財手段的關注更多一些。

　　1/3的公眾明確承認：“我現(xiàn)在只懂得把錢存銀行，沒有理財、投資的觀念”。而同樣有1/3的人認為：錢長期存在銀行資產(chǎn)也會迅速消失。在2007年1月之前，大部分人習慣在銀行排隊交水費，轉眼一年多過去了，人們還是排隊買基金，銀行的電子屏幕上的內(nèi)容從匯率兌換轉眼變成基金行情。

　　專家點評：

　　是什么產(chǎn)生這樣的矛盾，既相信存銀行等于金錢貶值，又不知道除此之外是否還有其他渠道。錢長期存在銀行資產(chǎn)也會迅速消失，39.50%同意這個觀點，45.20%不同意此觀點。隨著人們對理財知識的掌握和理財信息的了解，這一觀點將被越來越多的人認識到，由于會有越來越多的人意識到存款只是資金存在的一種形式，還有一些效率更高的錢生錢之道。

　　誤區(qū)3：節(jié)儉生財

　　節(jié)儉生財，這是中國居民的傳統(tǒng)理財觀念。調(diào)查中，有48.80%的公眾同意這個觀點，有38.50%的公眾不同意這個觀點，這種對立說明傳統(tǒng)與現(xiàn)代的理財觀念在發(fā)生激烈碰撞。

　　調(diào)查顯示，50～55歲的公眾中，有一半以上的公眾(58.6%)同意“節(jié)儉生財，這是理財?shù)年P鍵”，且隨著年齡的增大，持有此觀點的人越多。但是，也有40%左右的公眾不同意節(jié)儉生財，50～55歲之間的人也有36.90%否定了此觀點，這些情況說明我國居民的理財觀念正在不斷更新。

　　專家點評：

　　長期以來，中國的儲蓄一直居高不下，在西方人看來不可思議，但在中國人看來就很簡單，原因是中國目前生活成本的壓力巨大。教育、醫(yī)療、房地產(chǎn)，這些與生活息息相關、密不可分的領域長期以來收取的費用居高不下，并且逐年增長。調(diào)查顯示，年紀越大的人，越同意節(jié)儉生財這一觀點；收入越高的公眾同意這個觀點的越多。因此在一定時期內(nèi)，一部分公眾將繼續(xù)持有這一觀點。

　　很明顯，節(jié)儉是一種變相的理財，聚財。但如果因為節(jié)儉傷害了家庭的生活質量，因噎廢食，節(jié)儉則變成了一種財務束縛。想想中國人的老話：開源節(jié)流�？雌饋�，開源比節(jié)流顯得更重要。

　　誤區(qū)4：鄙視專業(yè)

　　銀行顧問只是為了獲利或者銷售業(yè)績才向我推薦某種產(chǎn)品的。40.60%的公眾同意這個觀點。收入越高的公眾贊同這一觀點的越多。

　　58.80%的人不會完全相信理財顧問將自己的資產(chǎn)狀況全盤托出，從年齡上分析顯示大家基本一致，收入上也區(qū)別不大，而學歷越高的公眾越謹慎。說明大部分公眾對銀行顧問的評價還持有保留態(tài)度，銀行顧問的素質、服務以及宣傳還有待提高。

　　為什么有40.6%的人同意“銀行顧問只是為了獲利或者銷售業(yè)績才向我推薦某種產(chǎn)品的”這個觀點？受計劃經(jīng)濟時代的影響，相當一部分企業(yè)的服務意識不強。實際在今天的中國相對于美國的服務意識，還是欠缺的。因此，當有人給他們提供更好的服務的時候，便令他們產(chǎn)生錯覺，不肯輕易相信，只有銀行顧問增強自身的素質，為公眾量身推薦理財產(chǎn)品，才能贏得更廣闊的理財市場。

　　專家點評：

　　為什么你需要一位理財師？俗話說：術業(yè)有專攻，若能借助理財領域的理財師，在投資理財過程予以指導，投資者更可少走彎路，及早有所收獲。這主要緣于幾個方面：

　　一、經(jīng)濟環(huán)境的變化使大眾不易再以傳統(tǒng)方式實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。

　　二、市場現(xiàn)有的理財產(chǎn)品，需要專業(yè)知識去了解、認識與選擇。普通人要通過學習知識了解產(chǎn)品，成本高且不現(xiàn)實，因此，宜委托理財師相助。

　　三、資本市場變幻莫測，幾無規(guī)律可循，尤其我國沒有完全市場化的資本市場，影響因素更多，通過委托理財師，有利于規(guī)避風險。

　　四、經(jīng)濟信息技術的發(fā)展，使人們得以接觸大量資訊，但其中不少屬無效虛假信息，個人難以甄別，此時就需理財師協(xié)助進行分析。

　　五、個人從事理財規(guī)劃，缺乏足夠的精力與時間。委托理財師操作，在時間、精力與財富增值方面，都很劃算。

　　誤區(qū)5：沒空理財

　　理財要花很多時間與精力，我沒有時間與精力。

　　有54.5%的人不同意這個觀點，但也有超過1/3的人同意這個觀點。分析顯示，年齡越大同意這個觀點的人就越多。學歷越低同意這個觀點的就越多。學歷越高、年齡越小的公眾則愿意為理財花更多的時間與精力。

　　專家點評：

　　現(xiàn)代人常掛在嘴邊的就是忙得找不出時間來了。常常覺得時間不夠用的人，就像常怨嘆錢不夠用的人一樣，是時間的窮人。似乎都有恨不得把24小時變成48小時來過的愿望。

　　但上天公平給予每人一樣的時間資源。在相同的時間資本下，有些人是任時間宰割，毫無管理能力。有人卻能無中生有，有效運用零碎時間。而有些懂得搭現(xiàn)代化便車的人，干脆利用自動化及各種服務業(yè)代勞，用錢買時間。時間即金錢，尤其對于忙碌的現(xiàn)代人而言更能深切感受，每天時間分分秒秒地流失雖不像金錢損失到“切膚”的程度，但是，錢財失去尚可復得，時間卻是千金換不回的。

　　如果你對上天公平給予每個人24小時的資源無法有效管理，不僅可能和理財投資的時機性失之交臂，人生甚至終將一事無成。想向上帝偷時間既然不可能，那么學著自己管理時間，提高效率才是根本的途徑。

　　(摘自《財富人物》)