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央行住房貸款條款大調(diào)整 第一時(shí)間看“反應(yīng)”

2003年03月12日 16:38

  央行將對(duì)房貸條款進(jìn)行重大調(diào)整的一條消息,昨日甫經(jīng)京滬傳來(lái),南京諸媒體便爭(zhēng)相轉(zhuǎn)載,關(guān)注房?jī)r(jià)的人們更是奔走相告。消息中透露,央行有可能通過(guò)將“高價(jià)房和投資用房的首付比例由兩成提高為五成”,并可能參照境外銀行做法,“實(shí)行現(xiàn)房而非期房貸款”。

  其實(shí)究竟什么樣的房子才屬于高價(jià)房,如何判斷房產(chǎn)是用于自己居住還是投資,目前尚不得而知,然而僅這條消息里傳達(dá)出的、央行欲“痛下殺手”整頓房地產(chǎn)“泡沫”的決心,已讓人們興奮和期待不已。記者昨日走訪(fǎng)了人民銀行南京分行、在寧幾家商業(yè)銀行以及房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商,他們聽(tīng)到消息后的第一“反應(yīng)”不盡相同。馬燕劉樸撰文銀行人士評(píng)說(shuō)

  對(duì)工薪階層影響不大

  省建行專(zhuān)家分析說(shuō),現(xiàn)在究竟多少錢(qián)一平方米的房子稱(chēng)為高價(jià)房還不得而知。不過(guò)據(jù)他理解,應(yīng)該是指別墅、或者鬧市的商鋪。以南京為例,至少也是要7000元以上。提高這部分按揭的首付比例,其實(shí)是提高了個(gè)人支付能力。比如有的人雖然手頭有100萬(wàn),但他買(mǎi)120萬(wàn)的房子未必全拿出來(lái),他只需要首付20多萬(wàn),其它近80萬(wàn)的資金可以拿來(lái)投資;從另一個(gè)角度講,就是個(gè)人只要能負(fù)擔(dān)20多萬(wàn)的首付款,即使手頭已經(jīng)沒(méi)有那么多的余款,也可以申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)高價(jià)房。但提高到五成就不一樣了,他就至少要一次拿出60萬(wàn),這就限制了購(gòu)買(mǎi)人群的總量,勢(shì)必影響高價(jià)房的需求,買(mǎi)高價(jià)房的人少了,高價(jià)房的價(jià)格也會(huì)降下來(lái)了。但這對(duì)工薪階層、普通居民的影響應(yīng)該不大,主要是針對(duì)某些地區(qū)別墅成風(fēng)的結(jié)構(gòu)性泡沫,其實(shí)也有利于形成買(mǎi)房人群合理的“梯形結(jié)構(gòu)”,有多少錢(qián)就買(mǎi)多大房。

  貸款卡得嚴(yán)是好事

  南京人行、省工行、省建行的有關(guān)專(zhuān)家均認(rèn)為,南京的房?jī)r(jià)現(xiàn)在平均在3000元/平方以上,房?jī)r(jià)與居民收入的比例已經(jīng)超過(guò)10倍,相對(duì)國(guó)際慣例的3-6倍是高了,但這也只是其中一項(xiàng)指標(biāo)。而不管有沒(méi)有泡沫,總之,政府控制得當(dāng)、各家銀行在貸款時(shí)卡得嚴(yán),對(duì)于調(diào)整房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)使之結(jié)構(gòu)更趨合理,總是件好事。

  開(kāi)發(fā)商這樣“空手套白狼”

  省建行房地產(chǎn)信貸處、省工行營(yíng)業(yè)部住房業(yè)務(wù)處有關(guān)人士都告知記者,尚未接到這條政策的正式條文。但他們不約而同地介紹,如果這條政策實(shí)施,顯然是為了防范開(kāi)放商“空手套白狼”、規(guī)避銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)而為。雖然在江蘇還未曾聽(tīng)說(shuō)開(kāi)發(fā)商“假按揭”事件,但在京、滬、福等城市,房地產(chǎn)出現(xiàn)“結(jié)構(gòu)性泡沫”、“地區(qū)性泡沫”已是不爭(zhēng)事實(shí)。

  銀行人士介紹,開(kāi)發(fā)商最常見(jiàn)的“空手道”就是鉆貸款利率差額的空子,目前個(gè)人住房貸款最低,其次是企業(yè)短期的流動(dòng)資金貸款,而開(kāi)發(fā)商一個(gè)項(xiàng)目都是好幾年,按照政策應(yīng)該貸的品種是“房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款”,也是幾個(gè)貸款品種中利率最高的,但實(shí)際操作過(guò)程中,卻有開(kāi)發(fā)商以流動(dòng)資金貸款、甚至個(gè)人住房貸款騙取銀行信貸資金,利差約在0.5-1個(gè)基點(diǎn)。(“個(gè)人住房貸款”五年以下年利率4.77%,五年以上5.04%;“住房開(kāi)發(fā)貸款”基本等同銀行的“中長(zhǎng)期貸款”,一至三年5.49%,三至五年5.58%,五年以上5.76%)有的地區(qū)銀行信貸審批不嚴(yán),或者開(kāi)發(fā)商動(dòng)員親朋好友去買(mǎi)房,通過(guò)個(gè)人住房貸款的資金來(lái)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目,根本達(dá)不到央行“開(kāi)發(fā)商自有資金占開(kāi)發(fā)項(xiàng)目總投資30%”的最低標(biāo)準(zhǔn)。

  房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商如是說(shuō)

  據(jù)悉,我國(guó)的房貸款政策之所以將作重大調(diào)整,總體思路就是為了限制高價(jià)房、適度控制房產(chǎn)炒作、降低房貸風(fēng)險(xiǎn)。那么南京的一些大型房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商又是如何評(píng)價(jià)這一新規(guī)定的呢?“谷陽(yáng)房地產(chǎn)”總經(jīng)理石小兵:

  促使行業(yè)重新“洗牌”別墅熱是因?yàn)楂@利大

  有關(guān)的具體規(guī)定我還沒(méi)有正式看到,但我聽(tīng)說(shuō)了。我覺(jué)得這是央行為進(jìn)一步規(guī)避房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)而做的努力。對(duì)于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商而言,這也許是促使整個(gè)行業(yè)重新“洗牌”的一種方式。沒(méi)有實(shí)力或者三無(wú)企業(yè)會(huì)通過(guò)這次的變化被“洗”出去,而有實(shí)力的開(kāi)發(fā)公司,通過(guò)這次后應(yīng)該會(huì)更注意自己的品牌形象。

  所謂高價(jià)房,我個(gè)人理解多指別墅,因?yàn)樽罱邢⒄f(shuō),北京等地別墅用地已經(jīng)不批了,也許是國(guó)家已經(jīng)意識(shí)到別墅開(kāi)發(fā)一定程度地存在著一些泡沫。至于從二成提高首付比例到五成,我是這樣想的,包括別墅在內(nèi)的高價(jià)房,它的消費(fèi)群體本來(lái)就不同于普通人群,所以說(shuō)對(duì)于特定的少數(shù)的這個(gè)消費(fèi)階層,新規(guī)定對(duì)他們的買(mǎi)房行為提出了新的要求。我一直認(rèn)為,有的人吃得起魚(yú)翅,魚(yú)翅很好吃,而有的人只吃得起紅燒肉和白米飯,但紅燒肉、白米飯同樣很好吃,也就是說(shuō),有多少消費(fèi)能力就該做什么消費(fèi),我個(gè)人認(rèn)為,央行如今出臺(tái)房貸的新政策,很有可能也是在提倡消費(fèi)不該過(guò)份透支的理念。和我所了解的南京房市情況一樣,買(mǎi)第二套住房的有,但絕對(duì)不算多,想靠投資房產(chǎn)升值,尤其是投資別墅升值,風(fēng)險(xiǎn)太大了。

  還有一點(diǎn)我想說(shuō)的是,為什么那么多開(kāi)發(fā)商樂(lè)意開(kāi)發(fā)別墅呢?因?yàn)閯e墅的容積率低,獲利大啊。據(jù)說(shuō)賣(mài)出三四套普通住宅都沒(méi)有賣(mài)出一套別墅獲利多。

  “瑞景文華”總經(jīng)理助理常勤:

  最關(guān)心高價(jià)房怎么界定“現(xiàn)房貸款”不太可行

  我們現(xiàn)在很關(guān)心對(duì)于高價(jià)房到底具體是怎么界定的。比如說(shuō)瑞景文華的一些連排別墅價(jià)格就和普通房差不多,這能不能算高價(jià)房呢?

  不管怎么說(shuō),央行出臺(tái)這樣的新政策肯定是會(huì)對(duì)別墅的銷(xiāo)售產(chǎn)生一定影響。據(jù)我觀察,目前買(mǎi)別墅的人群中有類(lèi)人上升速度很快,就是35歲左右(30-40歲)的人,而且他們還有越來(lái)越年輕的趨勢(shì)。不過(guò)盡管他們的未來(lái)有很好的展望,但積蓄卻不是太多,畢竟工作年數(shù)有限。所以如果提高首付的比例,我認(rèn)為最受影響的是這類(lèi)人,一般而言,他們的月收入頗為可觀,因而他們不擔(dān)心月還款的問(wèn)題,可首付牽涉的卻是積蓄基礎(chǔ)。

  聽(tīng)你說(shuō),新的條款還講,為了防止一些房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商“空手套白狼”,新條款很可能參照香港地區(qū)一些銀行的做法,實(shí)行現(xiàn)房貸款。這個(gè)我就不太理解了,央行的房地產(chǎn)政策應(yīng)該有一定的延續(xù)性,這兩年,央行已經(jīng)陸續(xù)出臺(tái)了為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的若干規(guī)定,例如期房貸款必須執(zhí)行“多層住宅主體結(jié)構(gòu)封頂、高層住宅完成投資總額三分之二”的規(guī)定等等,既然都對(duì)期房貸款有明確的規(guī)定,又如何忽然說(shuō)不許期房貸款了呢?再說(shuō)了,我覺(jué)得,按照眼下行業(yè)內(nèi)的普遍狀況,只有現(xiàn)房才能貸款,基本是不可行的。

  來(lái)源:揚(yáng)子晚報(bào)


 
編輯:劉研

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