中新網(wǎng)10月28日電 據(jù)中國人民銀行網(wǎng)站消息，中國人民銀行決定，從2004年10月29日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率，并放寬人民幣貸款利率浮動區(qū)間和允許人民幣存款利率下浮。
中國人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人就上調(diào)人民幣基準(zhǔn)利率答記者問：
問：本次上調(diào)人民幣基準(zhǔn)利率的主要內(nèi)容是什么？從什么時候開始實施？
答：本次上調(diào)人民幣基準(zhǔn)利率的主要內(nèi)容是：一年期貸款利率上調(diào)0.27個百分點，由現(xiàn)行5.31%上調(diào)到5.58%，其他各檔次貸款利率也作了相應(yīng)調(diào)整，中長期貸款利率上調(diào)幅度大于短期；一年期存款利率上調(diào)0.27個百分點，由現(xiàn)行1.98%上調(diào)到2.25%，中長期存款利率上調(diào)幅度大于短期；人民銀行對金融機(jī)構(gòu)再貸款基準(zhǔn)利率、再貼現(xiàn)利率、金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備金存款利率保持不變。
同時，進(jìn)一步放寬金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動區(qū)間。金融機(jī)構(gòu)(不含城鄉(xiāng)信用社)的貸款利率原則上不再設(shè)定上限，貸款利率下浮幅度不變，貸款利率下限仍為基準(zhǔn)利率的0.9倍。對金融競爭環(huán)境尚不完善的城鄉(xiāng)信用社，貸款利率仍實行上限管理，最高上浮系數(shù)為貸款基準(zhǔn)利率的2.3倍，貸款利率下浮幅度不變。以調(diào)整后的一年期貸款基準(zhǔn)利率(5.58%)為例，城鄉(xiāng)信用社可以在5.02% 的區(qū)間內(nèi)自主確定貸款利率。
允許存款利率下浮，即金融機(jī)構(gòu)對其吸收的人民幣存款利率，可在不超過各檔次存款基準(zhǔn)利率的范圍內(nèi)浮動。存款利率不能上浮。
上述政策自2004年10月29日起實施。
問：選擇當(dāng)前時機(jī)上調(diào)人民幣基準(zhǔn)利率是出于什么考慮？
答：在黨中央、國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，本輪宏觀調(diào)控綜合運用經(jīng)濟(jì)手段、法律手段和必要的行政手段，取得了良好的效果，宏觀經(jīng)濟(jì)金融運行繼續(xù)向預(yù)期的調(diào)控方向發(fā)展。針對近期經(jīng)濟(jì)金融運行中仍然存在的一些矛盾和問題，為了鞏固前一階段調(diào)控成果，人民銀行報經(jīng)國務(wù)院同意，決定上調(diào)人民幣基準(zhǔn)利率。
上調(diào)人民幣基準(zhǔn)利率有利于進(jìn)一步發(fā)揮經(jīng)濟(jì)手段在資源配置和宏觀調(diào)控中的作用；有利于防止企業(yè)過多占壓資金，緩解部分企業(yè)流動資金緊張狀況，減少資金體外循環(huán)；有利于優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)濟(jì)效益，保持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、協(xié)調(diào)、健康發(fā)展的良好勢頭。
問：為什么在上調(diào)利率的同時，要放寬金融機(jī)構(gòu)貸款利率的浮動區(qū)間？
答：黨的十四屆三中全會提出了利率市場化改革的基本設(shè)想，黨的十六大和十六屆三中全會的一系列重要決定為利率市場化改革進(jìn)一步指明了方向。1998年至1999年，人民銀行三次擴(kuò)大了金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動區(qū)間。2004年1月1日，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，人民銀行進(jìn)一步擴(kuò)大了金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動區(qū)間。金融機(jī)構(gòu)不再根據(jù)企業(yè)規(guī)模和所有制性質(zhì)，而是根據(jù)企業(yè)的信譽、風(fēng)險等因素確定合理的貸款利率，逐步形成了按照貸款風(fēng)險成本差別定價的格局。
隨著金融機(jī)構(gòu)貸款利率管理體制趨于完善，定價能力不斷提高，金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理制度逐步建立，不再對貸款利率設(shè)定上限可以使金融機(jī)構(gòu)更好地根據(jù)貸款風(fēng)險確定利率水平，進(jìn)一步支持中小企業(yè)發(fā)展，緩解就業(yè)壓力。但考慮到城鄉(xiāng)信用社的金融競爭環(huán)境尚不完善，在一段時間內(nèi)，人民銀行對其貸款利率仍實行上限管理，最高上浮系數(shù)為貸款基準(zhǔn)利率的2.3倍。
各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行調(diào)整后的基準(zhǔn)利率和浮動區(qū)間，加強(qiáng)利率風(fēng)險管理，根據(jù)自身經(jīng)營狀況、資金成本和企業(yè)風(fēng)險程度等因素合理確定存貸款利率，防止盲目抬高貸款利率，抑制高利貸行為，維護(hù)經(jīng)濟(jì)和金融運行的穩(wěn)定。
問：上調(diào)人民幣基準(zhǔn)利率對居民有什么影響？
答：本次利率調(diào)整,有利于增加居民利息收入。而且，中長期存款利率上調(diào)幅度大于短期，有利于保障居民的中長期儲蓄存款利息收益。
此次利率調(diào)整，個人住房公積金貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款利率上調(diào)幅度小于貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)幅。這樣做既有利于房地產(chǎn)業(yè)的供求平衡和健康發(fā)展，又能適當(dāng)照顧貸款購房者的切身利益。
問：為什么允許金融機(jī)構(gòu)下浮存款利率？
答：允許金融機(jī)構(gòu)下浮存款利率是進(jìn)一步推進(jìn)利率市場化改革的重要步驟，對于完善我國中央銀行調(diào)控機(jī)制、金融機(jī)構(gòu)改革和資本市場發(fā)展具有重要意義。
一是有利于完善貨幣政策傳導(dǎo)的微觀機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)參照中央銀行基準(zhǔn)利率掌握一定的存款利率浮動權(quán)，是貨幣政策順暢傳導(dǎo)的條件之一。
二是有利于金融機(jī)構(gòu)按照資本充足率要求進(jìn)行主動負(fù)債和自主定價，提高金融機(jī)構(gòu)的競爭力，防范金融風(fēng)險。允許金融機(jī)構(gòu)下浮存款利率,一方面可以主動進(jìn)行負(fù)債管理，另一方面可以約束其資產(chǎn)過度膨脹，增強(qiáng)抗風(fēng)險能力,落實中國銀監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)資本充足率的要求。
三是有利于發(fā)展資本市場、提高直接融資比例。穩(wěn)步發(fā)展直接融資是關(guān)系到我國未來金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理布局和金融長期穩(wěn)定發(fā)展的重要戰(zhàn)略選擇。允許金融機(jī)構(gòu)下浮存款利率有利于增加資本市場的資金來源，鼓勵金融投資渠道的多元化發(fā)展。
