中新網(wǎng)9月29日電 根據(jù)“中國信托”銀行對(duì)其財(cái)富管理客戶所做一項(xiàng)調(diào)查顯示,資產(chǎn)愈高者每月資產(chǎn)累積的速度愈快,若以相同報(bào)酬率來看,資產(chǎn)往來1500萬元(新臺(tái)幣,下同)以上的“富裕戶”每月累積資產(chǎn)的速度是“富足戶”(300萬元到1500萬元)的6倍、“潛力戶”(100萬元到300萬元)的24倍;“富裕戶”平均每月投入金額也是“富足戶”的6倍、更是“潛力戶”的24倍,不難理解富人愈富、以錢賺錢的道理。
據(jù)臺(tái)灣中時(shí)電子報(bào)報(bào)道,社會(huì)結(jié)構(gòu)朝向M型轉(zhuǎn)變,使得財(cái)富水平線上左端的貧者愈貧,右端的富者愈富,部份中產(chǎn)階級(jí)已出現(xiàn)左傾的征兆,銀行業(yè)者建議,一般薪水階級(jí)必須改變理財(cái)方式,讓生活中的消費(fèi)往左(平價(jià))走、理財(cái)目標(biāo)向右(致富)走,增加每月投資金額,在收入與支出之間創(chuàng)造更大的儲(chǔ)蓄空間。
中信銀財(cái)富管理針對(duì)過去一年與該行往來資產(chǎn)達(dá)新臺(tái)幣100萬元以上客戶完成一項(xiàng)研究調(diào)查,顯示資產(chǎn)愈高者,每月投資金額愈多,資產(chǎn)累積速度也愈快。以一個(gè)月投資報(bào)酬率3%為例,“富裕戶”投入48萬元,可獲利1萬4400元;“富足戶”投入8萬元,獲利2400元;但“潛力戶”投入2萬,僅獲利600元!皾摿簟比粝氪蚱啤岸谋丁辈罹嗟拿运,唯有增加規(guī)劃金額,慎選適合的投資商品,才有機(jī)會(huì)及早晉升“富裕戶”之列。
中信銀指出,“富足戶”、“富裕戶”中不乏企業(yè)主習(xí)慣藉由外幣活存的多幣別組合,靈活周轉(zhuǎn)生意資金;“潛力戶”則因?yàn)橘Y產(chǎn)規(guī)模有限,多選擇具有穩(wěn)定收益的臺(tái)幣定存,作為累積財(cái)富的重點(diǎn);基金則是各類客戶接受度頗高的投資型產(chǎn)品。
中信銀表示,“富裕戶”因資產(chǎn)規(guī)模較大,偏好以單筆大額方式投資基金,一旦獲利達(dá)預(yù)定報(bào)酬率即提早出場;整體來說,“富裕戶”的平均產(chǎn)品持有時(shí)間較短、報(bào)酬率達(dá)到目標(biāo)就退場,但風(fēng)險(xiǎn)較高。
相對(duì)而言,“潛力戶”資金規(guī)模較小,選擇以定期定額基金投資方式,積沙成塔累積獲利,算是穩(wěn)健中成長的風(fēng)險(xiǎn)趨避者。
中信銀財(cái)富管理也發(fā)現(xiàn),“富裕戶”資產(chǎn)規(guī)模龐大,對(duì)基金、連動(dòng)債和保險(xiǎn)等投資型產(chǎn)品的配置,皆高于“富足戶”及“潛力戶”;“富裕戶”不只可藉此讓資產(chǎn)增值,亦可透過境外收益進(jìn)一步發(fā)揮節(jié)稅效果。“潛力戶”則因利息所得總和27萬元以下可列為扣除額,在整體資產(chǎn)配置上,超過六成資產(chǎn)偏向以傳統(tǒng)的臺(tái)幣存款方式規(guī)劃。